Avec la nouvelle ordonnance de Trump, quels services de cryptomonnaie les banques offriraient-elles ?

Le nouveau décret émis par la Maison Blanche transforme les règles du jeu financier aux États-Unis en atténuant la fragmentation bureaucratique et en ordonnant aux agences fédérales d'évaluer l'intégration directe des sociétés de cryptomonnaie et des sociétés de technologie financière (technologie financière), avec le système bancaire traditionnel.

Cette mesure, signée par le président Donald Trump le 19 mai 2026, vise à éliminer les barrières réglementaires qui, selon le texte du décret, « favorisent majoritairement les institutions bancaires traditionnelles », ouvrant la voie à l'expansion des services basés sur les monnaies numériques dans la sphère financière traditionnelle de ce pays.

L'ordonnance présidentielle aborde directement le phénomène connu sous le nom de « étranglement bancaire », une situation historique dans laquelle les sociétés de cryptomonnaie, telles que les bourses d'actifs numériques, les passerelles de paiement et les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin, ont vu leurs demandes de compte courant refusées par les banques commerciales traditionnelles. sous prétexte de représenter un « risque élevé ».

En ordonnant la révision et l'élimination des dispositions qui empêchent les alliances stratégiques entre les technologie financière et les banques commerciales, le décret sauve ces entreprises de l'exclusion et leur permet de rivaliser dans des conditions réglementaires égales.

Maintenant, quels services bancaires avec Bitcoin et crypto-monnaies émergeraient avec la nouvelle donne de Trump ? Voyons les possibilités

Dépositaires de fonds hybrides

Le décret américain impose aux régulateurs des délais stricts pour reconfigurer le cadre actuel des monnaies numériques. Dans les 90 jours, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) doivent examiner les licences de garde.

Cette disposition pourrait ouvrir la voie à des dépositaires hybrides, où les banques traditionnelles proposeraient des comptes chèques avec Bitcoin intégré et soutenu par une assurance institutionnelle analogue aux dépôts réguliers.

De même, la National Credit Union Administration (NCUA) pourrait intégrer des services aux coopératives locales, leur permettant ainsi de émettre des prêts garantis par des crypto-actifs, ainsi que des cartes de débit natives.

D'autre part, la Réserve fédérale (FED) a reçu un mandat de 120 jours pour évaluer la connectivité directe des entreprises fournissant des services d'actifs numériques aux comptes de paiement de la banque centrale. Cela permettrait aux plateformes de cryptomonnaie d’utiliser l’infrastructure des réseaux de règlement en temps réel tels que le système ACH ou FedWire.

De manière générale, en éliminant la dépendance vis-à-vis des banques correspondantes intermédiaires, les coûts d'exploitation seraient réduits à une fraction et les transferts instantanés entre Bitcoin, crypto-monnaies et dollars américains seraient possibles pour les utilisateurs de tout le pays.

À son tour, le nouvel écosystème financier comprendrait des passerelles de paiement unifiées sous la supervision du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). L'objectif de ce système numérique serait de réduire les coûts de transaction grâce à des terminaux de point de vente dans lesquels les entreprises traitent les paiements avec Bitcoin. avec la même simplicité et les mêmes frais peu élevés qui caractérisent les cartes de débit locales.

De plus, l’unification de la réglementation au niveau fédéral remplacerait le processus de traitement des licences individuelles de transfert d’argent dans chacun des 50 États, économisant ainsi des millions de dollars en coûts de conformité réglementaire. pour les grandes plateformes du secteur des actifs numériques.

D’autre part, l’élimination des frictions entre les garanties Bitcoin et les systèmes de paiement traditionnels accélérerait massivement l’utilisation des cartes de crédit garanties.

Grâce à ce mécanisme de financement immédiat, les utilisateurs déposeraient leurs avoirs en monnaie numérique dans un compte-titres hybride sécurisé et le système accorderait automatiquement une ligne de crédit en dollars ou en pièces stables pour atténuer les effets de la volatilité du marché.

Lors des achats quotidiens avec la carte, l'infrastructure traiterait un prêt automatique en quelques millisecondes, gardant l'actif numérique intact sur le réseau pour préserver son exposition haussière à long terme.

Ce modèle de crédit garanti offrirait des avantages financiers importants par rapport aux banques conventionnelles. D'un point de vue fiscal aux États-Unis, demander un prêt adossé à des actifs numériques n'est pas considéré comme une vente, donc légalement ne générerait pas d’impôts sur les plus-values contrairement au règlement direct des monnaies numériques.

De plus, l'accès à la ligne de crédit dispense de l'historique de crédit traditionnel de l'utilisateur ou Fico Score, puisque la capacité de paiement est garantie à 100 % par la garantie mathématique déposée dans le réseau décentralisé.

Cependant, la volatilité du BTC et des crypto-monnaies représente un facteur critique. En cas de baisse soudaine du prix du bitcoin, si la valeur du collatéral descend en dessous des limites de sécurité établies, les plateformes pourraient exécuter des appels de marge et des liquidations automatiques. Cela impliquerait la vente forcée d’une fraction des fonds bloqués pour rembourser le solde de la dette impayée.

Quoi qu’il en soit, la maturation de ces outils et l’accès direct à la Réserve fédérale réduiraient les coûts d’intérêt à des niveaux minimes, transformant ce qui était un service de niche en une option courante pour les opérations bancaires quotidiennes aux États-Unis.

Impact sur les sociétés de services monétaires

Au-delà de ce qui précède, le décret de Trump a des implications pour les entreprises qui détiennent des licences d'entreprise de services monétaires (ESM). Pour ces entreprises, où interviennent les échanges de crypto-monnaie, les plateformes de transfert de fonds, les guichets automatiques Bitcoin et les passerelles de paiement, ce décret change complètement les règles du jeu.

Dans l’ensemble, le décret de Trump sauve les MSB du vide réglementaire et leur donne le droit de concurrencer Wall Street. Cela supprime leurs chaînes bureaucratiques, mais les jette dans un marché ouvert où les banques traditionnelles ont désormais la permission explicite de se battre pour leurs clients.

CriptoNoticias s'est entretenu avec Ami Spiwak, co-fondateur de la néobanque numérique en dollars Qash, qui détient précisément une licence en tant que telle. Selon lui, l'ordonnance profite au MSB car elle donne plus de confiance à l'utilisateur.

« Au-delà de proposer des produits spécifiques susceptibles d'être mis sur le marché, ils génèrent de la confiance. Parce que l’utilisateur final, qui souvent ne connaît pas grand chose en cryptographie, n’est même pas intéressé. Il s'intéresse à ce qu'il peut en faire. (…) Dans la mesure où la clarté réglementaire crée la confiance pour l’adoption, c’est positif », a souligné Spiwak.

De leur point de vue, la véritable valeur de ces commandes gouvernementales réside dans le déplacement du débat technique vers vers l’utilité fonctionnelle des actifs numériques pour le citoyen commun.

Spiwak a souligné que parmi les avantages pour les entreprises titulaires d'une licence MSB, se distingue l'offre de cartes de crédit garanties en BTC et en actifs numériques.

«Cela arrivera sans aucun doute et ce sera très bénéfique. En d’autres termes, je crois que la vague qui s’abat sur le monde de la cryptographie concerne le crédit et cela constituera une très grande avancée. Tout comme il existe déjà des cartes garanties par des stablecoins, elles arriveront sûrement en bitcoin », a déclaré Spiwak.

Avec le décret de Trump, il est clair que l'offre de services bancaires avec Bitcoin aux États-Unis s'ouvre comme jamais auparavant. En éliminant les frictions, vous aurez la liberté d’opérer avec des actifs numériques sur les rails financiers traditionnels, ce qui se traduira par une plus grande convivialité et une adoption conséquente du secteur. Surtout dans le domaine des clients, qui connaissent déjà les crypto-monnaies et leurs avantages par rapport au système financier traditionnel.