Le prochain grand consommateur
Si vous ne vivez pas sous un rocher, vous constaterez que le paysage numérique est en train de changer. Les agents IA passent de simples interfaces de chat à des acteurs numériques dotés d’une plus grande autonomie. Ils fonctionnent comme des travailleurs numériques capables d’organiser les tâches, de coordonner les processus et, à l’avenir, d’effectuer eux-mêmes des transactions. À mesure que leurs capacités augmentent, les questions concernant la sécurité, les infrastructures, la gouvernance et le comportement économique augmentent également. Si un agent peut agir pour lui-même, une question clé se pose : avec quoi va-t-il payer et comment va-t-il le faire ?
Les cryptomonnaies s’inscrivent naturellement dans ce scénario. Numériques dès leur origine, indépendantes des frontières, entièrement programmables et fonctionnant sur des infrastructures ouvertes. Si les machines commencent à échanger entre elles, elles ont besoin d’un système de paiement fonctionnant à la vitesse d’Internet et ne dépendant pas des horaires d’ouverture des banques ou des intermédiaires traditionnels.
Lors du Forum économique mondial de Davos en février dernier, Carlo Caraluzzo a déclaré que les crypto-monnaies pourraient devenir la monnaie par défaut des agents d'IA. L'idée est simple. Si le trading est automatisé, le règlement doit également être automatisé.
Aujourd’hui, les agents ne sont pas encore des acteurs économiques totalement indépendants. Ils ne gèrent pas de gros budgets et ne négocient pas de contrats complexes sans supervision. Cependant, lorsqu’ils atteignent ce niveau, l’infrastructure blockchain apparaît comme le système de paiement le plus cohérent avec sa nature numérique.
Le problème est que l’infrastructure n’est pas encore entièrement prête. Il manque des couches d'identité solides, des portefeuilles conçus spécifiquement pour les agents, des autorisations programmables et des systèmes de paiement véritablement évolutifs. De plus, donner à un agent un accès direct à des clés privées ou à des phrases de départ contredit les principes de base de l'écosystème cryptographique tels que l'auto-garde et la minimisation de la confiance.
Pour que les agents opèrent en toute sécurité, différents modèles devront être développés. Environnements d'exécution contraints, signatures déléguées, systèmes multi-signatures, coffres-forts de contrats intelligents et portefeuilles avec limites programmables sont quelques-unes des solutions qui commencent à prendre forme.
Que font-ils aujourd'hui
La plupart de ces systèmes s'appuient sur des modèles de langage avancés. Ils analysent les informations, conçoivent un plan et exécutent des actions dans différents environnements numériques. De plus en plus, ces actions ont un réel impact économique.
Il existe déjà des systèmes qui paient pour des API telles que OpenAI, achètent de la capacité de calcul sur des marchés décentralisés tels que Akash Network ou Render Network, interagissent avec des écosystèmes de coordination tels que Fetch.ai, accèdent aux services de SingularityNET et acquièrent des données tokenisées via Ocean Protocol. Comme le documente Coinbase dans Pourquoi le commerce agent a besoin de crypto pour évoluer: :
« Les agents autonomes lancent déjà des transactions (obtention de données, location de calcul, accès aux API) et les systèmes de paiement traditionnels commencent à s'effondrer. »
Les réseaux blockchain offrent une alternative. De nombreux systèmes règlent les transactions sur Ethereum en raison de la maturité de leurs contrats intelligents. Les pièces stables comme l'USDC et l'USDT sont utilisées pour maintenir la stabilité budgétaire. Les réseaux comme Solana gagnent de la place en raison de leurs faibles commissions et de leur rapidité. Dans certains cas, des transactions de machine à machine (paiements automatiques pour des données, des capacités de traitement ou l'accès à des modèles) sont déjà observées sans intervention humaine.
Le système financier traditionnel n’a pas été conçu pour ce type de dynamique. Il n’est pas nativement programmable ni facilement intégré aux contrats intelligents. Un compte bancaire ne peut pas être intégré directement au sein d’une fonction logicielle de la même manière qu’un portefeuille blockchain.
Le problème du portefeuille
Le portefeuille reste le goulot d’étranglement de toute cette infrastructure.
Dans le monde de la cryptographie, celui qui contrôle la clé privée contrôle les fonds. Lorsque cette responsabilité est déléguée à un agent logiciel, le risque augmente. Un agent ayant le pouvoir de signer des transactions devient une cible attractive. Si le système est compromis ou si les informations d’identification sont divulguées, les fonds peuvent être rapidement perdus.
Les incidents dans les protocoles financiers décentralisés, en particulier Ethereum, montrent à quel point un système automatisé peut être vulnérable lorsque la logique ou les clés sont exposées. Si les agents commencent à gérer des soldes importants en stablecoins, le risque sera proportionnel au volume qu’ils gèrent.
C'est pourquoi la réponse est architecturale. L’idée n’est pas de s’appuyer sur le bon comportement de l’agent, mais de limiter techniquement ce qu’il peut faire.
Des approches telles que des environnements d'exécution fiables, des clés de session avec des autorisations limitées, des schémas multi-signatures, des coffres-forts de contrats intelligents et des normes d'abstraction de compte telles que ERC-4337 sont en cours de développement. Des propositions d'autorisation temporaire telles que l'EIP-7702 surgissent également.
Avec ces mécanismes, l’agent peut proposer une transaction, mais la politique cryptographique définit les limites de dépenses, les contrats autorisés et les points de supervision humaine. L'autonomie existe, mais dans un cadre contrôlé.
Portefeuilles d'agents et nouvelle infrastructure
L'industrie réagit déjà. Coinbase a développé des outils orientés portefeuille pour les agents au sein de sa plateforme de développement. Comme l'expliquent les ingénieurs Erik Reppel et Josh Nickerson :
« Les agents IA sont partout : ils répondent aux questions, résument des documents et aident dans les tâches. Mais les agents d'aujourd'hui atteignent une limite lorsqu'ils doivent faire quelque chose qui nécessite de l'argent. »
L'objectif est de permettre aux agents de gérer des portefeuilles, d'effectuer des échanges, de participer au staking et d'exécuter des paiements selon des règles prédéfinies. Cela signifie qu'un agent peut fonctionner avec son propre portefeuille, effectuer des transactions déléguées sans exposer les clés privées de l'utilisateur et agir dans le cadre des politiques planifiées.
Ainsi, un nouveau type d'infrastructure financière est en train d'être configuré, conçu non pas pour les personnes, mais pour des logiciels autonomes.
Le changement structurel
La convergence entre intelligence artificielle et systèmes de paiement ne semble pas être une mode passagère. Les systèmes financiers traditionnels ont été créés pour des personnes identifiables et des entités réglementées. Les agents d’IA fonctionnent à la vitesse d’une machine et peuvent interagir à l’échelle mondiale sans identité juridique conventionnelle. Et c’est précisément dans cet écart que tout change. Les gros titres continueront de parler d’investisseurs et de spéculation. Mais les utilisateurs les plus cohérents, les plus silencieux et les plus implacables de l’infrastructure cryptographique ne sont peut-être pas les humains. D'ici 2030, le «clients machines» Ils pourraient contrôler jusqu’à 30 000 milliards de dollars d’achats annuels, et 99 % de ces paiements seront effectués en pièces stables. L'infrastructure existe déjà : selon DoomDroom, les pièces stables ont traité un volume de 46 000 milliards de dollars l'année dernière, soit une croissance de 106 % d'une année sur l'autre. Lorsque les acteurs numériques autonomes deviendront les plus gros consommateurs de la planète, l’économie mondiale ne sera plus jamais la même.
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