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L’ensemble du système financier moderne repose sur une opération apparemment simple : savoir qui vous êtes. Un nom, un document, une adresse, une signature. Une fois l'identité vérifiée, la porte s'ouvre : compte bancaire, crédit, contrat. Sans identité, l’économie formelle n’existe pas.
Ce modèle a fonctionné pendant des siècles parce que les acteurs économiques étaient des humains ou constitués d’humains. Mais la prochaine génération d’acteurs du marché n’a ni nom, ni document, ni visage. Ce sont des agents logiciels qui achètent, vendent, embauchent et paient. Et face à eux, la question fondatrice de la finance : qui êtes-vous ? – reste sans réponse possible.
La solution ne sera pas de donner une identité aux machines. Ce sera quelque chose de plus ancien et de plus radical : le retour à la réputation.
Le retour d'une vieille idée
Avant les documents, les sceaux et les registres d'état civil, le commerce fonctionnait sur la réputation. Le commerçant qui tenait ses affaires obtenait de meilleures conditions à la foire suivante. Ceux qui ne s’y conformaient pas étaient exclus du circuit. Peu importait qui vous étiez au sens bureaucratique : ce que vous aviez fait importait.
L’identité moderne a remplacé ce système parce que la réputation n’a pas évolué. Dans une ville où vivent des millions d’étrangers, personne ne peut se souvenir de l’histoire de qui que ce soit. Nous déléguons donc la mémoire aux institutions : registres, agences d'évaluation du crédit, agences d'évaluation du crédit. L’identité est devenue le raccourci pour accéder à une réputation que d’autres gardaient pour nous.
Voici le problème : les blockchains résolvent exactement le problème qui a tué la réputation. Il s’agit d’une mémoire publique et vérifiable qui évolue sans limite. Pour la première fois dans l’histoire, l’histoire complète d’un acteur économique peut être consultée sans demander à aucune institution qui il est.
Le pointage de crédit du logiciel
Imaginons le scénario à venir. Un agent d’intelligence artificielle doit contracter des ordinateurs, accéder à des liquidités ou conclure un accord avec un autre agent. Votre homologue ne peut pas vous demander une pièce d’identité. Mais vous pouvez lire votre historique en chaîne : combien de transactions vous avez exécutées, combien vous en avez exécutées, combien de capital vous avez géré, comment vous vous êtes comporté en situation de stress.
Cette histoire est plus honnête que n’importe quel document d’identité. Un passeport indique qui vous êtes selon un État ; un historique vérifiable raconte ce que vous avez fait selon les mathématiques. Les premiers peuvent être contrefaits, achetés ou volés. La seconde se construit opération par opération, et il n’y a pas de raccourci possible.
La cote de crédit du futur n’évaluera pas les personnes, mais les logiciels. Les implications sont vastes : un programme avec des années de comportement exemplaire obtiendra de meilleures conditions qu'un programme nouvellement développé, comme le marchand de la foire médiévale. La confiance ne sera plus une simple procédure et deviendra un atout cumulatif.
La partie inconfortable
Il serait naïf de s'arrêter là, à la fête. Parce qu’un monde gouverné par une réputation vérifiable a un côté obscur auquel il faut faire face de front.
La réputation ne permet pas de repartir à zéro. L’agent – ou la personne – dont le dossier a été entaché porte cette tache pour toujours, car le dossier est immuable par conception. La société humaine a inventé la prescription, la faillite et le pardon précisément parce qu’elle a compris que sans seconde chance, il n’y a pas de dynamisme économique. La réputation en chaîne, en revanche, ne pardonne pas : rappelez-vous.
Il y a une question encore plus profonde. Si l’accès à l’économie dépend des antécédents, qu’arrive-t-il à ceux qui partent de zéro ? Tout système de réputation tend à favoriser ceux qui y sont déjà. Le risque est de créer une économie machinique qui, en apparence, est plus méritocratique que l’économie humaine, mais qui s’avère en pratique plus exclusive.
La transition est déjà en cours et n'a pas demandé d'avis. Les machines vont effectuer des transactions entre elles, elles vont avoir besoin de se faire confiance, et elles vont résoudre le problème avec la réputation car l'identité leur est interdite. La question qui reste pour les humains est de savoir si ce système – mémoire parfaite, pardon zéro, mérite cumulé – restera du côté des machines, ou s'il finira par nous mesurer également.
-Nœudor
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