ChatGPT peut désormais voir votre compte bancaire : est-il sûr de lui donner accès à votre argent ?

ChatGPT donne des conseils génériques en matière de budgétisation depuis des années. Vous connaissez le schéma : contrôlez vos abonnements, automatisez votre épargne, cuisinez peut-être davantage à la maison.

Mais certains en voulaient plus, pour une raison quelconque.

Si vous faites partie de ces personnes, OpenAI vient de lancer une fonctionnalité de finances personnelles dans ChatGPT qui se connecte à vos comptes bancaires réels et répond aux questions financières en fonction de ce que vous avez réellement dépensé, et non de ce que dépense l'Américain moyen. Il est d'abord déployé auprès des abonnés Pro (200 $/mois) aux États-Unis, sur le Web et sur iOS.

La fonctionnalité fonctionne via Plaid, l'infrastructure de données financières qui alimente déjà Venmo, Robinhood et des milliers d'autres applications fintech. Une fois connecté, ChatGPT obtient un accès en lecture seule à vos soldes, transactions, investissements et passifs auprès de plus de 12 000 institutions financières, dont Chase, Fidelity, Schwab, American Express et Capital One.

Il ne peut pas transférer d'argent ni voir vos numéros de compte complets : il lit simplement toutes vos informations financières et, grâce à cela, a la capacité d'établir un profil financier complet de qui vous êtes. Voilà, il n'y a pas de quoi s'inquiéter… non ?

La différence de résultats est notable. Sans vos comptes connectés, ChatGPT répond pour « aidez-moi à économiser davantage » avec une liste générique de suggestions : annuler des abonnements, réduire les commandes de livraison, automatiser les transferts, etc. Avec vos comptes liés, analysez vos 90 derniers jours de dépenses réelles en restaurants, shopping et transports, et créez un plan mensuel personnalisé avec des objectifs en dollars réels basés sur ce que vous avez déjà dépensé.

Si vous souhaitiez des conseils plus personnalisés avec ChatGPT classique, vous devrez télécharger vos relevés de compte un par un et saisir toutes ces informations, ce qui prend beaucoup de temps.

Cette nouvelle fonctionnalité obtient tout automatiquement.

Ce mouvement n’est pas venu de nulle part. OpenAI a acquis Hiro Finance le mois dernier, une startup fintech qui se présentait comme un « directeur financier personnel avec IA ». L'accord était en fait une acquisition de talents, l'équipe de Hiro rejoignant OpenAI alors que le produit de Hiro était en train de fermer ses portes. Il s'agit de la deuxième acquisition fintech d'OpenAI en moins d'un an, après son précédent achat de Roi, une application d'investissement personnalisée.

Le nouvel outil établit également sa propre référence financière. OpenAI a travaillé avec plus de 50 professionnels de la finance pour évaluer les performances du modèle sur des tâches complexes de finances personnelles. GPT-5.5 Thinking, le modèle par défaut pour la fonction Finance, a obtenu un score de 79 sur 100 dans ce benchmark. GPT-5.5 Pro, disponible pour les abonnés Pro, a obtenu un score de 82,5.

OpenAI n'est pas le seul à évoluer dans cet espace. Perplexity a récemment lancé son propre produit financier connecté à Plaid, et Intuit sera bientôt disponible sur ChatGPT, vous permettant d'estimer l'impact fiscal de la vente d'actions ou d'obtenir les cotes d'approbation de carte de crédit, le tout dans l'interface de chat.

Mais pour quoi ?

La question évidente : est-il sécuritaire de donner autant d’informations financières à un chatbot ?

Plaid utilise le cryptage bancaire, ne stocke pas vos informations d'identification bancaires et a traité plus de 150 millions de connexions dans plus de 12 000 institutions sans faille majeure. La couche de sécurité ici est Plaid. La vraie question est de savoir ce qu’OpenAI fait de vos données une fois qu’elle les reçoit.

« Vos conversations avec des comptes financiers connectés suivent les mêmes paramètres de formation de modèle que vous choisissez dans ChatGPT », note la politique, donc si vous avez choisi de ne pas contribuer à la formation de modèle, cela s'applique également ici. Vous pouvez également vous déconnecter à tout moment et OpenAI affirme que les données synchronisées sont supprimées de leurs systèmes dans les 30 jours.

Une mise en garde importante qu'OpenAI précise : il ne s'agit pas d'un conseiller financier. Il peut identifier des modèles et suggérer des objectifs, mais il n’a aucune obligation fiduciaire, ce qui signifie aucune obligation légale d’agir dans votre meilleur intérêt, donc vos erreurs n’appartiennent qu’à vous. Il s'agit d'une véritable limitation que les banques et les régulateurs examineront de près à mesure que le produit s'étendra au-delà des utilisateurs Pro.

OpenAI a appliqué la même stratégie dans le domaine de la santé cette année, en lançant un ChatGPT spécialisé pour les médecins, sans assumer aucune responsabilité quant aux conseils cliniques qu'il fournit.

Les finances personnelles sont le prochain secteur dans le même schéma : prenez un domaine où les gens utilisent déjà ChatGPT de manière informelle, ajoutez l'accès aux données structurées et lancez un secteur vertical spécialisé. OpenAI a noté que plus de 200 millions de personnes posent déjà des questions financières à ChatGPT chaque mois ; le produit rattrape simplement la façon dont les gens l’utilisent déjà.

Le déploiement pour les utilisateurs Plus interviendra après qu’OpenAI ait recueilli les commentaires de l’aperçu Pro. Ceux qui ne disposent pas d'un compte payant coûteux peuvent toujours opter pour le bricolage : un agent Hermes puissant avec un modèle robuste (encore mieux s'il s'agit d'un modèle sur site ou d'un fournisseur axé sur la confidentialité comme Venice) et une alimentation manuelle des données devraient produire des résultats assez similaires. C'est moins pratique, mais vos données vous appartiennent toujours.

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