UE : utilisation restreinte des espèces et des cryptomonnaies

Le Parlement européen et le Conseil de l’Union européenne ont convenu d’un nouvel ensemble de règles qui permettront un contrôle et une application plus stricts des règles dans ce domaine.

Voici les changements les plus importants pour le secteur de la cryptographie :

1. Focus sur les cryptomonnaies: Mesures spéciales pour surveiller et réguler les transactions de crypto-monnaie.
2. Vérification du client: Obligation de vérifier l’identité des clients du secteur crypto. Les bourses cryptographiques de l’UE sont obligées de demander des preuves aux clients. Les casinos (Crypto) doivent également obtenir cette preuve.
3. Plafond crypto de 1 000€: Les prestataires de services sur actifs cryptographiques (CASP) doivent respecter des obligations de diligence raisonnable pour les transactions de 1 000 €. Pour les clients privés, cela signifie qu’ils doivent prouver l’origine de leurs pièces.
4. Création de l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA): Adopté en décembre 2023 pour contribuer à faire respecter les règles.
5. Acceptation formelle requise: Les nouveaux règlements doivent être formellement adoptés par le Parlement et le Conseil de l’UE avant d’entrer en vigueur.

Cet accord fait partie du nouveau système européen de lutte contre le blanchiment d’argent. Il améliorera la manière dont les systèmes nationaux de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme sont organisés et fonctionnent ensemble. Cela garantit que les fraudeurs, le crime organisé et les terroristes n’ont plus la possibilité de légitimer leurs profits par le biais du système financier.

Vincent Van Peteghem, ministre belge des Finances

Limite de trésorerie de 3 000 € à 10 000 €

1. Plafond de 10 000 €: Cette limite supérieure s’applique. Toutefois, les États membres ont la possibilité de fixer des limites inférieures.
2. De 3 000 € à 10 000 € de transactions: L’identité des personnes peut être amenée à être établie si les personnes effectuent occasionnellement entre 3 000 € et 10 000 € d’opérations en espèces.

Le registre des bénéficiaires effectifs

Le registre des bénéficiaires effectifs fait partie du paquet de mesures visant à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans l’Union européenne. Entreprises ou accords qui accompagnent associés à des individus ou des organisations faisant l’objet de sanctions financières ciblées, doit être marqué.

Les pouvoirs de l’UE en vertu du registre des bénéficiaires effectifs comprennent :

1. Accès au registre:
   • Les autorités: Les autorités réglementaires, répressives et judiciaires ainsi que les cellules de renseignement financier (CRF) ont un accès direct.
   • Public ayant un intérêt légitime: Des personnes telles que des journalistes ou des membres de la société civile peuvent accéder au registre dans certaines circonstances.
   • Acteurs économiques: Les entités soumises à obligation, telles que les banques et les institutions financières, peuvent se voir accorder un accès pour remplir leurs obligations de diligence raisonnable.
2. Vérification des informations:
   • Les autorités responsables du registre peuvent vérifier l’exactitude des informations saisies.
   • La directive confère aux autorités responsables des registres le pouvoir de procéder à des inspections dans les locaux des personnes morales enregistrées en cas de doute sur l’exactitude des informations en leur possession.

Les États de l’UE mettent en œuvre ces exigences en créant et en tenant des registres nationaux conformes aux lignes directrices de l’UE. La conception spécifique et l’accès à ces registres peuvent varier selon les États membres.

Les investisseurs de l’UE devraient garder un œil sur leurs taxes sur les cryptomonnaies et documenter leurs transactions. Des fournisseurs comme Bitvavo fournissent des documents fiscaux aux clients.

Les CRF pour un meilleur contrôle

Les cellules de renseignement financier (CRF) sont des autorités nationales centrales chargées de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans leur propre pays. Voici les points clés concernant les CRF :

1. Tâches principales:
   • Recueillir et analyser: Les CRF collectent et analysent des informations sur les activités financières suspectes ou inhabituelles.
   • Recevoir des rapports: Recevez des rapports de transactions suspectes de la part des banques, des institutions financières, des échanges cryptographiques, des casinos et d’autres sociétés obligées.
   • Échange d’informations: Les CRF échangent des informations avec d’autres CRF nationales et internationales.
2. Accès à l’information:
   • Les CRF ont accès à différents types de données, notamment des informations financières, administratives et répressives, pour mener leurs analyses.
3. Signalements et rapports d’activités suspectes:
   • Les institutions financières et autres sociétés assujetties sont tenues par la loi de signaler les transactions suspectes à la CRF.
4. Lutte contre la criminalité financière:
   • Les informations analysées et partagées par les CRF sont essentielles à la prévention et à la lutte contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et autres délits connexes.
5. Prise de décision et actions:
   • Les CRF peuvent formuler des recommandations ou prendre des mesures telles que le gel des avoirs ou l’ouverture d’enquêtes.
6. Accompagnement technologique:
   • Les CRF modernes utilisent des technologies et des méthodes analytiques avancées pour traiter efficacement de grandes quantités de données.
7. Partenariats publics et privés:
   • Les CRF travaillent souvent avec le secteur privé pour partager des connaissances et des informations et élaborer des stratégies plus efficaces contre la criminalité financière.

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