Cryptomonday.de a rencontré Eric Demuth – le PDG et co-fondateur de Bitpanda, l’une des fintechs les plus prospères d’Europe et la première société licorne d’Autriche, évaluée à 4,1 milliards de dollars. Après s’être d’abord lancé dans une carrière nautique en tant que mécanicien de navire (avec d’autres aspirations à devenir capitaine), Eric a rapidement découvert que la vie n’était pas pour lui. Il est retourné à terre et a obtenu un diplôme en économie à l’Université d’économie et de commerce de Vienne et à la London School of Economics and Political Science. Lorsqu’il est entré dans le monde des crypto-monnaies, il était frustré par la difficulté d’acheter et de vendre des crypto-monnaies. Dans cet esprit, Eric a fondé Bitpanda en 2014 pour éliminer les barrières à l’investissement et permettre à chacun de créer la liberté financière pour son avenir. Aujourd’hui, Eric façonne activement la communauté mondiale des technologies financières en tant qu’entrepreneur, investisseur et leader d’opinion dans divers domaines.
Eric Demuth : Il y avait en fait deux raisons principales pour lesquelles je me suis impliqué dans les crypto-monnaies. La première était que je pensais qu’il s’agissait d’une nouvelle classe d’actifs passionnante qui était beaucoup trop difficile à négocier pour la plupart des gens. La seconde était plus large. Lorsque les crypto-monnaies ont fait leur apparition en 2008, la question s’est posée de savoir comment l’industrie financière allait évoluer. Je croyais alors et je crois toujours que la blockchain a un énorme potentiel pour transformer l’industrie. Nous avons tiré des leçons de l’espace cryptographique que nous avons appliqué à d’autres classes d’actifs et c’était vraiment la base sur laquelle nous avons construit Bitpanda.
CM : Qu’est-ce qui différencie Bitpanda des autres échanges du marché ?
ED : Notre approche. Nous n’avons jamais voulu être les premiers ou les plus rapides, nous voulions être les meilleurs. Nous construisons nos produits sur les pierres angulaires de la sécurité, de la simplicité et de la qualité et ne précipitons pas les choses. Un bon exemple en est notre approche de la réglementation : nous avons toujours recherché une conformité totale avant d’entrer sur un marché et n’avons jamais tenté d’exploiter les failles pour les contourner. Cela prend plus de temps et nous coûte plus cher d’aborder les marchés de cette façon, mais c’est la bonne chose à faire et cela donne à nos utilisateurs la confiance dont ils ont besoin pour négocier.
CM : Comment voyez-vous l’état actuel du marché de la crypto-monnaie et quelles sont les principales tendances que vous vous attendez à voir dans un avenir proche ?
ED : Nous assistons à de nombreuses consolidations et innovations alors que les projets et les entreprises profitent des conditions de marché plus calmes pour planifier l’avenir. C’est passionnant car à mesure que le marché tournera (et il le fera), nous verrons de nouveaux produits et idées fantastiques. Je pense que l’IA jouera un rôle central à cet égard. Cela change déjà tout, et la finance ne fera pas exception. Bitpanda a déjà investi 10 millions de dollars dans l’IA pour démarrer, et je suis convaincu que ce sera au cœur de la prochaine évolution de la finance.
CM : Les réglementations sur les crypto-monnaies sont très différentes selon les pays. Selon vous, quels sont les principaux défis réglementaires pour l’industrie et comment peuvent-ils être relevés ?
ED : L’application est le principal problème pour le moment. En Europe, en particulier les pays individuels et maintenant l’UE avec MiCA ont des réglementations bien définies. Ils ne sont pas parfaits, mais ils sont clairs. Le problème est que toutes les entreprises ne respectent pas les règles et ne sont actuellement pas tenues responsables. C’est frustrant pour nous car nous sommes tellement déterminés à travailler avec les régulateurs.
CM : Les crypto-monnaies ont connu à la fois une croissance et une volatilité importantes. Comment gérez-vous cette volatilité et assurez-vous la stabilité et la fiabilité de vos utilisateurs ?
ED : Notre mission en tant que plate-forme d’infrastructure est de fournir à nos utilisateurs un environnement de trading sûr et de s’assurer qu’ils disposent des connaissances nécessaires pour prendre des décisions de trading éclairées. L’éducation est la clé ici et notre académie offre une mine d’informations pour aider nos utilisateurs à comprendre la gamme complète d’options qui s’offrent à eux en matière d’investissement. Nous avons également une gamme de produits qui prennent en charge une grande variété de stratégies de trading, y compris l’effet de levier, le jalonnement et les plans d’épargne.
En ce qui concerne notre propre stabilité, Bitpanda a toujours garanti que 100 % des actifs cryptographiques de nos clients sont conservés en chambre froide et nous faisons auditer nos réserves de manière indépendante par KPMG quatre fois par an pour nous assurer que c’est le cas. Nous sommes fiduciaires, nous sommes réglementés et les actifs de nos utilisateurs leur appartiennent. Nous avons tenu cette promesse envers nos utilisateurs pendant près de 10 ans et nous ne la briserons jamais.
CM : La sécurité est une préoccupation majeure pour les détenteurs de cryptomonnaies. Comment Bitpanda priorise-t-il les mesures de sécurité et assure-t-il la sécurité des fonds des utilisateurs ?
ED : Nous avons le plus de licences en Europe et nous pouvons dire avec confiance que nous sommes en avance sur le jeu en matière de réglementation, de sécurité et de conformité en Europe. Pour ne citer que quelques mesures de sécurité mises en place par Bitpanda :
Nous avons mis en place diverses mesures, notamment des mesures KYC strictes et des mesures de conformité conformes à la réglementation actuelle du marché.
Notre chambre froide est contrôlée en permanence par la société d’audit indépendante KPMG, le dernier audit chambre froide a été réalisé fin mars 2023.
De plus, nous éduquons nos clients via plusieurs points de contact, y compris notre service d’assistance et via des articles académiques sur notre blog traitant du besoin d’activation 2FA, de vérifications ponctuelles, de protection DDOS et de cryptage SSL.
Nous avons récemment obtenu la certification ISO 27001 en démontrant une conformité totale avec la norme internationale de sécurité de l’information et sommes en bonne voie pour terminer l’audit SOC2.
Bitpanda met fortement l’accent sur la réglementation et avec diverses licences (VASP, E-Money, MiFID II) dans différents pays, Bitpanda est l’une des plateformes d’actifs numériques les plus réglementées au monde.
CM : Quelles sont les erreurs les plus courantes commises par les traders et les investisseurs en crypto-monnaie, et comment conseillez-vous à vos clients d’éviter ces pièges ?
ED : L’essentiel est d’avoir une approche individuelle. Ce qui peut fonctionner pour votre voisin peut ne pas fonctionner automatiquement pour vous. La clé du succès à long terme consiste à gérer les problèmes et à définir votre propre stratégie. Quelle est votre tolérance au risque? Quel est votre horizon temporel ? Que veux-tu accomplir? La plupart des gens que je connais investissent la majeure partie de leur argent dans une stratégie à long terme, comme des plans d’épargne et une partie du portefeuille pour jouer et apprendre de nouvelles choses.
CM : Les crypto-monnaies ont été accusées de contribuer aux problèmes environnementaux en raison de leur consommation d’énergie. Comment Bitpanda gère-t-il l’aspect de durabilité des transactions de crypto-monnaie ?
ED : Je pense qu’il est important que nous examinions d’abord quelle énergie Bitcoin et les autres crypto-monnaies consomment réellement. La technologie derrière Bitcoin est incroyablement intelligente, et les mineurs en particulier préfèrent toujours les options les moins chères, qui ont tendance à être plus propres. Pas toujours mais souvent. Il existe également des cas où les mineurs utilisent de l’énergie autrement « gaspillée », évitant des choses comme le torchage du gaz. Bien que je ne prétende pas que les crypto-monnaies sont 100% propres, je ne suis pas d’accord avec l’idée qu’elles sont nettement plus sales que diverses autres industries. Encore une fois, il s’agit de choisir les investisseurs et de s’assurer que les gens disposent d’informations exactes pour prendre des décisions éclairées sur ce dans quoi investir.
CM : Beaucoup de gens sont intéressés à travailler dans l’industrie de la crypto-monnaie. Quels conseils donneriez-vous aux personnes qui souhaitent faire carrière dans ce domaine ?
ED : Fais-le. Mais essayez d’opter pour les entreprises établies. Il y a encore beaucoup d’opportunistes « à court terme » dans ce métier. Mais l’industrie de la cryptographie est intrinsèquement pleine d’innovateurs et de penseurs centrés sur la technologie. C’est rapide et exigeant, mais c’est excitant et très gratifiant, et cela ne changera pas.
CM : La technologie Blockchain a le potentiel de révolutionner diverses industries au-delà de la finance. Dans quels domaines voyez-vous les applications les plus prometteuses de la blockchain dans un futur proche ?
ED : Dans le secteur des services financiers. La tokenisation des actifs et des jetons de sécurité sera la prochaine évolution des marchés financiers dans le monde. Cela permettra aux classes d’actifs illiquides de devenir liquides et aux actifs liquides d’être négociés et réglés de manière plus efficace.
CM : Les gouvernements et les banques centrales explorent l’idée des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Comment pensez-vous que les CBDC coexisteront avec les crypto-monnaies, et quel impact cela pourrait-il avoir sur l’écosystème plus large des crypto-monnaies ?
ED : Je pense que si elles sont correctement configurées, les CBDC seront positives et agiront comme un pont entre la finance traditionnelle et l’industrie de la cryptographie au sens large. Les CBDC ont le potentiel de jouer un rôle unique en tant que véritables pièces stables, insufflant la confiance aux commerçants tout en aidant à établir des normes de sécurité pour l’ensemble du secteur.
CM : Quels sont les objectifs et aspirations à long terme de Bitpanda en termes d’innovation, d’expansion et d’amélioration de l’expérience utilisateur ?
ED : Bitpanda a été construit sur la base que nous ne sommes pas seulement une entreprise de cryptographie, nous sommes aussi une entreprise technologique. Nous construisons des solutions et l’infrastructure pour simplifier la création de richesse en rendant l’investissement accessible à tous. C’est exactement ce que nous faisons chez Bitpanda Technology Solutions. Nous croyons que l’avenir de notre industrie sera alimenté par une mise en place de partenariat B2B avec des banques et des institutions financières en son cœur. L’expansion vers un modèle SaaS démontre notre engagement et notre enthousiasme à conduire la nouvelle ère de l’investissement par le biais de partenariats. De plus, nous avons récemment annoncé que notre prochain investissement majeur sera dans l’IA. Nous pensons qu’elle a le pouvoir de remodeler Bitpanda, à la fois en tant qu’entreprise et en termes de produits et services que nous sommes en mesure d’offrir à nos utilisateurs. Nous voulons offrir un gestionnaire de fortune pour tous, construit sur les mêmes piliers de sécurité et de fiabilité que nous avons toujours utilisés pour les nouveaux produits. L’avenir de la finance est personnel et intelligent, et nous serons à la pointe de cette prochaine évolution technologique.