Réaliser des transactions financières via la Finance Décentralisée (DeFi) est une alternative aux prêts traditionnels. Dans le cadre de l’accord, le participant dépose une partie de ses actifs cryptographiques en garantie. Mais si la valeur du titre descend en dessous d’un certain seuil en raison des fluctuations des prix, il existe un risque de liquidation. En outre, les prestataires sont en droit de facturer des frais de liquidation en fonction de leurs conditions générales.
Frais chez Aave, Compound and Co.
Quelques exemples montrent les conséquences que peut avoir une liquidation de fournisseurs DeFi bien connus. Avec Aave (v2 et v3), les liquidations s’élèvent jusqu’à 50 % de la dette totale. Le montant des pénalités dépend du bien déposé en garantie. Avec Compound v2, les liquidations peuvent avoir lieu partiellement ou totalement. Les frais de pénalité varient en fonction de l’actif.
Avec Compound v3, la liquidation affecte toutes les dettes contractées. La valeur restante de la garantie après déduction des frais de pénalité sera restituée dans la devise de base utilisée par l’emprunteur. MakerDAO facture une pénalité de liquidation fixe de 13 pour cent. Avec Liquity, toutes les dettes sont remboursées lors de la liquidation. Les garanties restantes sont également réparties entre le fournisseur et les participants au pool de liquidité, de sorte qu’au final, vous ne vous retrouvez sans rien.
Les exemples montrent à quel point les liquidations peuvent être coûteuses pour les participants aux transactions DeFi. Mais cela peut être évité avec les 5 conseils suivants et le DeFi Saver.
Gardez une trace de votre position
Chaque position DeFi doit être suivie de près pour éviter toute mauvaise surprise. C’est très simple avec des fournisseurs renommés tels que Aave, Compound, Spark ou Liquity. De cette façon, vous pouvez configurer DeFi Saver et recevoir un avertissement en temps opportun par e-mail ou par télégramme si la position est à risque. Cela vous permet de réagir rapidement avant la liquidation.
Liquidez-vous en tout ou en partie
Les participants à DeFi ont la possibilité d’influencer eux-mêmes la liquidation. Cela vous permet d’utiliser votre garantie existante pour rembourser une partie de la dette par anticipation, avant que le risque ne s’accroisse pour la position. Le DeFi Saver est un support utile. DeFi Saver complète le processus en trois étapes de retrait, d’échange et de remboursement en une seule transaction. Cela vous fait gagner beaucoup de temps et d’efforts.
Changer le protocole DeFi
Passer à un protocole DeFi avec un prêt-valeur (LTV) plus élevé est une autre option pour vous protéger des liquidations. Ce changement rapide est rendu possible par les prêts flash, qui offrent la possibilité de rembourser vos dettes immédiatement afin que vous puissiez obtenir votre garantie et la déposer auprès d’un autre fournisseur. Après avoir contracté un nouveau prêt, vous pouvez rembourser immédiatement le prêt flash que vous avez contracté.
Ce qui peut sembler complexe au début peut être réalisé rapidement avec une seule transaction avec DeFi Saver.
Utiliser les options de protection automatisées
Garder constamment un œil sur les transactions financières des fournisseurs DeFi prend du temps. Les options automatisées qui protègent contre la liquidation sont donc pratiques. Le DeFi Saver offre exactement de tels services.
Avec des fournisseurs pris en charge comme Aave, Compound, Spark, Liquity ou Morpho, vous pouvez faire une pause sans avoir à vous soucier de la liquidation. Parmi les nombreuses options du DeFi Saver, la possibilité de clôturer automatiquement la transaction et de mettre en place un stop loss est particulièrement populaire.
Lorsque vous liquidez la position, une partie de votre garantie déposée sera utilisée pour rembourser la dette afin que la position soit moins à risque. Avec le stop loss, en revanche, la position est complètement clôturée dès qu’un prix seuil que vous avez préalablement fixé est atteint. Cela évite une liquidation par le fournisseur avec des pénalités élevées.
Ce qu’il est important que vous sachiez, c’est que malgré l’automatisation, vous gardez à tout moment le contrôle de vos transactions DeFi. Les options ne sont pas fiduciaires.
Attention aux frais de gaz
Les frais de gaz élevés qui peuvent découler des transactions financières dans le secteur DeFi sont souvent peu pris en compte. Si le réseau est soumis à une forte charge lorsque les prix sont volatils, comme en cas de correction rapide, les frais de transaction augmentent rapidement. Une transaction qui vient de facturer des frais de 0,02 ETH peut soudainement coûter 0,4 ETH.
Mais il existe une opportunité d’éviter ces frais de gaz élevés en utilisant les réseaux L2, qui offrent des coûts de transaction nettement inférieurs. Cela vaut la peine de les essayer avant d’ouvrir votre prochaine position sur un protocole de crédit. Mais même si vous préférez vous déplacer sur le réseau principal Ethereum, vous devez faire attention aux frais de gaz fluctuants afin de ne pas prendre le temps le plus cher.
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