Comment accepter les paiements Stablecoin en tant qu'entreprise

Les dernières conclusions montrent que 88 % des entreprises déclarent qu’elles adopteront les paiements stables en monnaie d’ici douze mois, et que 42 % l’ont déjà fait. Ainsi, la fenêtre dans laquelle le règlement en stablecoin constituait un avantage concurrentiel se ferme rapidement.

En fait, cela devient de plus en plus une attente de base de la part des personnes avec lesquelles vous faites affaire.

Jusqu’à récemment, les paiements cryptographiques pour les entreprises n’étaient pas pris au sérieux car il n’existait pas de cadre réglementaire et, dans la plupart des cas, vous deviez créer votre propre infrastructure à partir de zéro.

Mais maintenant, avec l’introduction de nouvelles réglementations et de nouveaux fournisseurs qui gèrent la pile technique, il est plus facile que jamais de connecter un processeur de paiement stable à vos systèmes existants.

Nous avons élaboré ce guide afin qu'une équipe financière puisse passer de « nous devrions probablement faire cela » à un flux de paiement stable en direct. Il couvre les décisions que vous devez prendre, les fournisseurs à considérer, ce que cela coûte réellement et ce qui a tendance à mal se passer lors des premières transactions.

Quatre décisions à prendre avant de choisir un fournisseur

1. Choisissez votre stablecoin : La plupart des entreprises réglementées et basées aux États-Unis acceptent USDC paiements, tandis que USDT est plus courant pour les clients en Asie et en Amérique latine.
2. Choisissez votre blockchain : Prenez en charge un ou deux réseaux que vos clients utilisent déjà. Les transferts Ethereum peuvent coûter cher 5 $ à 15 $tandis que Solana et Base ne coûtent généralement que quelques centimes.
3. Décidez de conserver ou de convertir : La conversion automatique des pièces stables en monnaie fiduciaire simplifie la comptabilité. Détenir un solde stable en pièces n’a généralement de sens que si vous payez également les fournisseurs en pièces stables.
4. Plan de conformité : Choisissez un fournisseur qui détient déjà les licences requises dans les pays où vous opérez pour faciliter grandement la conformité réglementaire.

Comment accepter les paiements Stablecoin : un guide pratique étape par étape

Une fois que vous savez quelles pièces stables, quelles chaînes et comment vous souhaitez que l'argent soit réglé, vous pouvez démarrer la configuration.

1. Choisissez votre fournisseur : Vos exigences en matière de chaîne et de stablecoin devraient réduire votre liste à deux ou trois fournisseurs. À partir de là, comparez les frais de transaction, la vitesse de règlement et s'ils détiennent des licences dans les pays à partir desquels vous acceptez les paiements.
2. Intégration complète : Les fournisseurs vérifient votre entreprise avant de vous autoriser à accepter des paiements. Vous soumettez les documents d’enregistrement, les détails de propriété et la pièce d’identité de quiconque signe sur le compte.
3. Obtenez vos détails de paiement : Vous recevez soit des adresses de portefeuille à envoyer aux clients, soit un tableau de bord où vous générez un lien de paiement par facture. Les entreprises qui souhaitent des pièces stables comme option de paiement utilisent l'API de paiement stable ici.
4. Connectez votre logiciel de comptabilité : Les paiements Stablecoin devraient apparaître là où le reste de vos revenus apparaît. La plupart des fournisseurs se connectent à Xero, QuickBooks, NetSuite et aux plus gros ERP.
5. Exécutez un paiement test : Envoyez un petit montant depuis un portefeuille externe et suivez-le de bout en bout. Vous voulez voir la confirmation atterrir, la conversion s'effectuer au rythme que vous attendiez, l'argent arriver dans votre banque et la transaction apparaître dans votre logiciel de comptabilité.
6. Définissez vos règles de conversion : Au moment où vous arrivez à cette étape, vous avez probablement déjà décidé de ce qui devrait arriver à vos pièces stables une fois qu'elles arriveront sur votre compte. Il ne vous reste plus qu'à le configurer auprès de votre fournisseur.
7. Développez une fois que cela fonctionne : Ajoutez des chaînes lorsque les clients commencent à les demander. Poussez votre fournisseur vers des limites plus élevées à mesure que votre volume augmente.

Problèmes que vous ne voyez qu’avec de vrais clients

Une fois que vous avez ouvert les paiements aux clients, surveillez les premières transactions afin de détecter les problèmes courants pendant que le volume est encore suffisamment faible pour pouvoir les résoudre manuellement.

Voici les problèmes qui surviennent le plus souvent lorsque de vrais clients sont impliqués et comment les gérer.

• Un client paie sur une chaîne que vous ne supportez pas → Les paiements stables multi-chaînes résolvent ce problème au niveau du fournisseur, alors choisissez-en un qui couvre les réseaux utilisés par vos clients et générez des liens de paiement qui verrouillent la chaîne.
• Une facture est payée en trois virements distincts → Demandez à votre prestataire un rapprochement de paiement partiel, ce qui maintient la facture ouverte jusqu'à l'arrivée du montant total.
• La congestion du réseau retarde le règlement → Gardez une deuxième chaîne activée et dirigez les clients vers elle lorsque les frais augmentent ou que les confirmations ralentissent.
• Un client envoie le mauvais token à la bonne adresse → La récupération dépend entièrement de votre fournisseur, alors vérifiez sa politique avant de mettre en ligne et répertoriez les jetons acceptés sur chaque facture.
• Un client souhaite un remboursement → Les paiements Stablecoin n'ont pas de mécanisme de rétrofacturation, alors écrivez votre processus de remboursement dans vos conditions et collectez une adresse de retour à la caisse.

Quel est le coût des passerelles de paiement Stablecoin (et comment cela se compare-t-il aux câbles et aux cartes)

Avant d’effectuer la comparaison avec les méthodes de paiement traditionnelles, nous devons établir ce que coûte un paiement stablecoin au niveau des éléments de campagne.

La première ligne de la facture est le frais du fournisseurqui est le pourcentage que la plateforme prend pour gérer la transaction. Cela fonctionne de la même manière que les frais d'un processeur de carte, et le montant exact dépend de votre volume mensuel et de la manière dont vous avez négocié le contrat.

Vient ensuite le frais de réseauou du gaz, que la blockchain elle-même facture pour traiter la transaction. Celui-ci varie considérablement selon la chaîne, allant de fractions de centime sur les réseaux plus rapides à plusieurs dollars sur Ethereum lorsqu'il y a beaucoup de monde.

Ensuite, il y a le Spread de changequi ne s'applique que si le stablecoin entrant doit être converti dans une devise autre que le dollar. Les fournisseurs réalisent une marge sur le taux de change qu’ils vous proposent, et c’est cette ligne qui rapproche discrètement les frais globaux de 1 % de 2 % une fois que tout est additionné.

Le dernier est le coût interne de réconciliation et de conformité. Votre équipe financière va passer du temps à faire correspondre les transactions aux factures, et votre équipe juridique va passer du temps à confirmer votre configuration de conformité.

Ceci étant réglé, nous pouvons désormais comparer ces coûts à ce que vous coûte aujourd’hui une transaction par virement bancaire ou par carte. Pour ce faire, voici une comparaison rapide :

3 meilleurs fournisseurs de paiement Stablecoin pour les entreprises

Aucun fournisseur ne gère aussi bien toutes les configurations. Le bon ajustement dépend de votre volume, de vos couloirs et si vous souhaitez une pile de caisses complète ou simplement une couche de règlement.

Nous en avons sélectionné trois qui couvrent toute la gamme et avons décomposé ce que chacun fait de mieux.

1. Rhino.fi

À qui s'adresse-t-il le mieux : Rhino convient mieux aux fintechs, aux néobanques et aux plateformes de paiement ayant des clients sur plusieurs chaînes, bien qu'il fonctionne tout aussi bien pour une petite entreprise gérant un seul corridor.

Rhino.fi est une plateforme de liquidité stable que vous pouvez utiliser pour accepter, convertir et régler l'USDT et l'USDC sur plus de 35 réseaux blockchain via une seule intégration.

Sous l'API, Rhino exploite son propre réseau de liquidité préfinancé. La plupart des fournisseurs s'approvisionnent en liquidités auprès de ponts externes, de sorte que ce qu'un client paie dépend de l'état du marché au moment où la transaction est effectuée. Rhino détient sa propre liquidité, ce qui élimine cette variable.

L’adresse de dépôt intelligent est celle avec laquelle vos clients interagissent. Chaque client obtient une adresse unique qui accepte les pièces stables de n'importe quelle chaîne ou bourse prise en charge, et Rhino envoie les fonds à la chaîne sur laquelle votre entreprise s'installe. Le client ne sélectionne jamais de réseau ni n'interagit avec un pont.

La fonctionnalité Stablecoin 1:1 de Rhino garantit ensuite un taux de conversion fixe entre USDT et USDC sans spread caché, de sorte que le montant que vous indiquez est le montant qui arrive. Chaque dépôt passe par un contrôle de conformité automatisé à son arrivée.

2. Pont

À qui s'adresse-t-il le mieux : Bridge convient aux fintechs qui travaillent déjà avec des rails fiduciaires et souhaitent ajouter un mouvement stablecoin à ce qu'elles font déjà.

Bridge est une plate-forme d'orchestration de pièces stables que vous pouvez utiliser pour déplacer, stocker, convertir et émettre des pièces stables via une seule API, un peu comme Rhino.

La plateforme a été fondée par d'anciens dirigeants de Coinbase qui ont travaillé sur le lancement initial de l'USDC, et elle fonctionne désormais sur une infrastructure qui partage une épine dorsale opérationnelle avec le réseau de paiement de Stripe.

L'API Orchestration de Bridge est le produit principal de la plateforme, et elle est conçue pour exécuter des paiements transfrontaliers stables plus rapidement et à moindre coût que les rails traditionnels. En plus de cela, une API d'émission permet aux entreprises de lancer leurs propres pièces stables de marque à partir de la même intégration.

3. ConduitPay

À qui s'adresse-t-il le mieux : Nous attirons ici en premier lieu les entreprises axées sur les marchés émergents, en particulier les fintechs et les prestataires de services de paiement (PSP) au service des clients d'Amérique latine et d'Afrique qui ont besoin d'un accès au dollar américain sans les délais des correspondants bancaires traditionnels.

ConduitPay est une plate-forme de paiement conçue pour les entreprises qui ont besoin de déplacer des USD vers et hors de marchés difficiles d'accès, en utilisant une combinaison de rails fiduciaires locaux et de règlement en pièces stables pour contourner la couche de correspondant bancaire lente et coûteuse.

La plateforme est conçue pour être embarquée. Une fintech peut proposer des comptes de marque en USD, effectuer des paiements et offrir aux clients des accès et des sorties entre les monnaies fiduciaires et les pièces stables, le tout sous son propre nom, sans demander de licence ni établir de relations bancaires en interne.

Pour les entreprises qui souhaitent rester plus proches du côté de la chaîne, ConduitPay prend en charge l'USDC, l'USDT et l'USDH sur plusieurs chaînes, avec des options de conservation de portefeuille qui s'adaptent à la fois aux configurations fintech et d'entreprise.

Choisir la bonne plate-forme pour votre configuration

Il n’existe pas ici de plateforme universellement meilleure, seulement celle qui correspond à la manière dont votre entreprise transfère de l’argent.

• Si vous souhaitez accepter des paiements stables et les régler de manière prévisible, sans équipe blockchain en coulisses, Rhino est le point de départ le plus solide. La plate-forme gère le routage, la conversion et la conformité via une seule intégration et verrouille le taux USDT-USDC à 1:1.
• Si vous utilisez déjà Stripe, Le pont en est le prolongement naturel. La plate-forme se connecte à ce que vous avez et couvre l'acceptation, la conversion et l'émission de cartes à partir du même endroit.
• Si les paiements transfrontaliers vers les marchés émergents constituent votre principal cas d'utilisation, notamment en Amérique latine et en Afrique, ConduitPay devrait être en haut de votre liste. La couverture ferroviaire locale et l'acheminement multi-banques répondent exactement aux frictions bancaires dans lesquelles les deux autres ne se spécialisent pas.

Aucun de ces fournisseurs ne vous enferme. Commencez par celui qui correspond à votre configuration actuelle, et superposez-le en une seconde si votre flux de paiement dépasse le premier.