Selon le Wall Street Journal, JPMorgan, Citi, Bank of America et Wells Fargo unissent leurs forces pour créer un réseau partagé pour les dépôts tokenisés. Le projet devrait être lancé vers 2027 et sera traité par The Clearing House, qui appartient conjointement à plusieurs de ces grandes banques.
Le réseau convertira les dépôts bancaires réguliers en jetons numériques qui circuleront sur les canaux blockchain. Grâce à cela, les banques espèrent proposer des transferts rapides, 24h/24 et 7j/7, similaires aux pièces stables, tout en conservant l'argent dans le système bancaire réglementé.
Cette décision intervient à un moment où les pièces stables en dollars traitent quotidiennement des milliards de dollars de paiements sur des blockchains publiques. Ils commencent à concurrencer les banques pour les dépôts et les flux de trésorerie.
Les grands établissements de crédit cherchent donc à moderniser leurs systèmes de paiement. Ils ne veulent pas abandonner le contrôle des fonds des clients.
Voici comment fonctionnera le réseau de dépôt tokenisé
La chambre de compensation exploite déjà des systèmes clés tels que le réseau de paiement en temps réel RTP et le système de compensation de gros montants CHIPS. Il prévoit désormais d'exploiter le nouveau réseau de dépôt tokenisé, reliant les banques de tout le pays à une couche de règlement commune basée sur la blockchain.
Le réseau convertit les dépôts des clients en jetons basés sur la blockchain. Ces jetons peuvent être instantanément déplacés entre les banques participantes.
Une fois le transfert terminé, le système met à jour les enregistrements de chaque banque. Il les met à jour afin que les mouvements de la blockchain correspondent aux soldes des comptes.
Les dépôts tokenisés ne sont pas les mêmes que les pièces stables. Il s'agit plutôt de versions numériques des dépôts bancaires réguliers qui restent au bilan de la banque et restent soumis aux réglementations en vigueur, y compris l'assurance FDIC, le cas échéant.
David Watson, PDG de Clearing House, a déclaré au Wall Street Journal que le projet constitue « un grand pas en avant pour les banques » et que le secteur est confronté à un avenir « radicalement différent » alors que les flux financiers se déplacent de plus en plus vers la blockchain. Ses commentaires montrent à quel point les grandes banques prennent désormais au sérieux les paiements basés sur la blockchain et la concurrence des acteurs crypto-natifs.
JPMorgan apporte également son expérience avec JPM Coin, un jeton de dépôt institutionnel qui fonctionne sur le réseau Base de Coinbase. La banque affirme que JPM Coin est « un jeton de dépôt émis par la banque, et non une crypto-monnaie ou un stablecoin », soulignant que les jetons sont adossés à des dépôts réels auprès de JP Morgan.
Le nouveau réseau vise désormais à étendre cette idée au-delà d’une seule banque. En conséquence, les principaux prêteurs américains souhaitent proposer des dollars numériques programmables et toujours disponibles qui ressemblent davantage à des crypto-monnaies tout en restant dans le cadre du secteur bancaire traditionnel.
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