Nuclea commence à tokeniser les unités de créances sur cartes

Dans un marché des cartes qui déplace plus de 4 000 milliards de reais par an au Brésil et où le volume moyen des avances n'est que d'environ 30 %, le remboursement anticipé des créances devient une option importante pour l'octroi de crédit. Afin de générer une plus grande agilité dans le processus de négociation et d'étendre sa portée, Núclea a lancé une initiative visant à tokeniser les unités de créances de cartes (UR).

La solution a été conçue pour répondre à la demande croissante d’alternatives efficaces de financement et de gestion des créances. La tokenisation contribue à élargir les options de financement et à réduire les coûts opérationnels, qui sont souvent élevés.

La société utilise la technologie blockchain propriétaire, Núclea Chain, pour se connecter au système d'enregistrement des créances afin de capturer les UR et de les symboliser, sur la base des critères établis par le client contractant, le public cible étant les institutions financières, les fonds d'investissement et autres institutions ou entités, financières ou non financières qui ont en leur possession l'actif enregistré.

Parmi les avantages figure la possibilité de tokeniser les UR (unités recevables). «Nous avons pu garantir la fiabilité et l'immuabilité tout au long du parcours de l'actif tout en stimulant le marché avec un impact positif pour les acteurs de cet écosystème», explique Rodrigo Furiato, vice-président commercial de Núclea.

Pour les établissements commerciaux, la tokenisation des cartes UR devient une nouvelle alternative de paiement anticipé et de fonds de roulement auprès des plateformes de financement participatif ou des banques distribuant des tokens. Pour les banques et les tokenizers, il s'agit d'une possibilité d'effectuer la cession, de générer des produits internes, de les utiliser comme allocation de garantie et de les distribuer aux clients.

A terme, il devient une option de diversification du portefeuille d'investissement pour les Particuliers (via une plateforme de distribution partenaire) ou les Personnes morales, auparavant uniquement accessible aux banques.

La sécurité est également un autre attribut mis en avant. En cas d'annulation de la fraction UR pour quelque raison que ce soit (en raison d'une fraude ou d'une rétrofacturation, par exemple), le système la reflète dans le statut du token, le brûle, en avertit le client et rend le token en question inactif.

« La tokenisation est chargée de refléter, représenter et donner de la visibilité aux informations enregistrées au Registre, c'est-à-dire qu'elle ne crée pas de nouvel enregistrement, de nouvel agenda ou toute structure parallèle générant de la duplicité, des retards d'information ou des interférences avec les flux réglementés existants. En fait, le processus est aussi traçable et transparent que possible, en plus d'apporter une plus grande efficacité opérationnelle tout au long du cycle des actifs », souligne Furiato.

Cette initiative marque une autre avancée dans le travail sur la tokenisation et les actifs numériques, qui bénéficie du soutien d'acteurs importants de cet écosystème. « La tokenisation des créances sur cartes représente une évolution naturelle du marché du crédit au Brésil. En combinant l'infrastructure robuste de Núclea avec les technologies de tokenisation, il est possible d'augmenter la transparence, l'efficacité opérationnelle et d'élargir l'accès à cette classe d'actifs. Pour Zuvia, participer à la construction et au pilotage de cette plateforme renforce notre rôle dans la connexion du marché du crédit traditionnel à l'économie numérique », déclare Matheus Montanini, co-fondateur et COO de Zuvia.

En plus de la carte UR, Núclea tokenise déjà les doublons et les actions du consortium pour les négocier sur le marché secondaire. Au début de l'année, la société a également annoncé le lancement de son propre stablecoin, BRLN, qui vise à soutenir le règlement et la compensation des actifs dans l'environnement numérique.