L’American Bankers Association (ABA) a intensifié sa pression sur le Congrès et l’administration américaine pour freiner l’expansion des pièces stables.
Dans la présentation de son « Plan pour la croissance 2026 », l'union bancaire du pays nord-américain a identifié comme priorité stratégique d'empêcher les stablecoins fonctionnent comme des substituts aux dépôts bancaires traditionnels.
L'organisation soutient que, si des restrictions sévères ne sont pas imposées sur les rendements offerts par ces actifs, le système financier local sera confronté à une fuite des capitaux. Selon eux, cela limiterait la capacité d’accorder des prêts aux ménages et aux petites entreprises.
Le document a été élaboré par le Conseil des relations gouvernementales de l'ABA. Il est présenté comme une feuille de route qui cherche à façonner la collaboration avec le pouvoir législatif et le gouvernement national.
Rob Nichols, président-directeur général de l'ABA, a déclaré que ce plan est guidé par la vision des banques de toutes tailles. Il s'agit de « promouvoir des politiques qui renforcent l'économie, élargissent l'accès au crédit et renforcent la concurrence sur le marché des services financiers ».
Parmi les 52 associations de banquiers d’État qui soutiennent l’initiative, il existe un consensus clair. Cela signifie que l’émission de monnaies de paiement numériques ne compromet pas la stabilité du système bancaire communautaire.
L’un des points les plus critiques de la proposition de l’ABA est l’exigence d’interdire explicitement le paiement d’intérêts, de rendements ou de récompenses par des pièces stables. Quelle que soit la plateforme qu’ils utilisent.
Les banquiers affirment que ces monnaies numériques Ils fonctionnent effectivement comme un « système bancaire parallèle ».. Jeremy Barnum, directeur financier de JP Morgan, a décrit certaines de ces monnaies numériques comme « dangereuses et indésirables », comme le rapporte CriptoNoticias.
Selon Barnum, le problème est que ces actifs collectent des fonds auprès du public. sans être soumis aux mêmes règles de surveillance et de solvabilité que les banques ont continué pendant des centaines d’années.
Un moment de forte tension réglementaire aux États-Unis en raison des stablecoins
Cette position des banquiers intervient à un moment de forte tension réglementaire. Malgré l’adoption de la GENIUS Act en 2025, qui interdit le paiement direct d’intérêts sur les stablecoins, l’ABA dénonce que l’industrie ait trouvé des « raccourcis ». Ceci, en proposant des rendements indirects via des partenaires et des plateformes d'échanges.
Dans une lettre envoyée au Sénat le 5 janvier 2026, signée par plus de 200 dirigeants du secteur bancaire, il a été averti que les sociétés de bitcoin et d'actifs numériques « échappent » à l'esprit de la réglementation actuelle.
La préoccupation n’est pas seulement conceptuelle, mais aussi quantitative. Brian Moynihan, PDG de Bank of America, a souligné que la fuite des capitaux vers ces instruments numériques pourrait atteindre 6 000 milliards de dollars.
Moynihan a averti que si les dépôts bancaires migrent en masse vers les pièces stables, le système perdra sa capacité de prêt.
« Si vous supprimez les dépôts, soit ils ne pourront pas prêter, soit ils devront obtenir un financement de gros à un coût qui augmentera le prix des prêts », a souligné le responsable.
Alors que le Congrès se prépare à discuter des rendements stables entre janvier et février de cette année, les banques traditionnelles cherchent à combler ce qu’elles considèrent comme un « écart dangereux ».
L'ABA insiste sur le fait que, pour préserver la stabilité financière, les autorités doivent veiller à ce que des « avantages concurrentiels » ne soient pas accordés aux actifs numériques qui, selon elles, Elles ne sont pas mesurées selon les mêmes critères que les institutions financières traditionnelles.