À partir du 1er septembre 2026, le transfert de cryptomonnaies à l'étranger sera accessible aux citoyens russes sous deux formats principaux : vers leur propre portefeuille à l'extérieur du pays et vers les non-résidents en paiement de biens ou de services. La Banque de Russie souligne qu'en plus de cette nouvelle opportunité, les exigences en matière de contrôle des devises et les règles anti-blanchiment d'argent resteront en vigueur. Les restrictions de base sont déjà claires : le virement doit respecter le format autorisé et les transactions commerciales doivent être appuyées par des documents destinés à une banque agréée.
Il s’agit d’une étape importante pour le marché : la crypto-monnaie obtient une place plus claire dans les paiements transfrontaliers. L'argent sous forme numérique peut être utilisé non seulement comme actif d'investissement, mais également comme instrument de paiement dans les transactions économiques étrangères, si la transaction répond aux exigences établies.
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Les citoyens seront autorisés à envoyer de la monnaie numérique vers des portefeuilles étrangers
Le nouveau mode ne doit pas être confondu avec un virement bancaire classique. Le transfert d’argent via une banque et l’envoi d’un actif numérique via une blockchain restent des opérations de nature différente, même si dans les deux cas les fonds quittent la Russie.
Un citoyen pourra transférer de la cryptomonnaie vers son portefeuille ouvert à l’étranger. Le paiement à un vendeur étranger est également autorisé si des biens ou des services sont achetés auprès d'un non-résident. Il peut s’agir de Bitcoin, Ethereum, Litecoin ou d’un autre actif numérique. Lors du choix, vous devez tenir compte non seulement du nom de la pièce, mais également de la commission du réseau, de la vitesse de confirmation, de la liquidité et du support du portefeuille, de l'échange ou du service souhaité. La possibilité même d'un transfert n'exclut pas la vérification de l'origine des fonds et du sens économique de l'opération.
Le régulateur souligne que le contrôle restera. Si auparavant les transactions bancaires transfrontalières s'effectuaient via l'infrastructure financière traditionnelle, y compris SWIFT, une partie des règlements peut désormais passer par le circuit numérique. Mais cela ne signifie pas un régime libre, sans documents ni contrôles.
Comment transférer des crypto-monnaies à l'étranger
Vous pouvez utiliser plusieurs méthodes de traduction, et chacune répond à sa propre tâche :
- Échange centralisé : pratique si vous devez acheter un actif, le stocker sur votre compte et l'envoyer vers un portefeuille externe.
- Plateforme P2P : vous aide à trouver une contrepartie pour acheter ou vendre des cryptomonnaies, mais vous oblige à vérifier attentivement les termes de la transaction.
- Échangeur : convient pour un échange rapide, mais il est important de consulter à l'avance les règles de taux, de commission et de service.
- Transfert direct entre portefeuilles : l'option la plus simple si l'expéditeur possède déjà la crypto-monnaie et que l'adresse du destinataire est connue.
La séquence de base ressemble à ceci :
- Créez ou préparez un portefeuille pouvant être utilisé à l’étranger et conservez l’accès à la phrase de départ ou aux clés.
- Choisissez une crypto-monnaie en tenant compte de la commission, de la vitesse du réseau, de la liquidité et du support par les services nécessaires.
- Vérifiez l'adresse et le réseau de transfert du destinataire : une erreur dans le réseau ou l'adresse peut entraîner une perte de fonds.
- Envoyez un petit montant test si le transfert est important ou si l'adresse est utilisée pour la première fois.
- Effectuez le transfert principal et attendez que la transaction soit confirmée dans la blockchain ou dans l'interface de service.
Commissions et retrait de cryptomonnaie vers fiat à l'étranger
La commission dépend de la méthode utilisée pour le transfert. Dans les transferts directs entre portefeuilles, le rôle principal est joué par la commission réseau. La bourse peut ajouter des frais de retrait, de négociation ou de conversion. Dans le P2P et les échangeurs, les coûts sont souvent déjà inclus dans le tarif, le coût final peut donc différer de la commission visible.
Si vous avez besoin d’obtenir de la monnaie fiduciaire à l’étranger, le processus se déroule généralement comme suit :
- Transférez de la crypto-monnaie vers une bourse, une plateforme P2P, un échangeur ou un autre service prenant en charge la vente d'un actif.
- Sélectionnez le mode de réception de la monnaie fiduciaire : virement bancaire, carte, système de paiement local ou espèces, si une telle option est disponible dans le service sélectionné.
- Vendez de la crypto-monnaie à un taux adapté et vérifiez le montant total en tenant compte de la commission et du spread.
- Recevez des devises fiduciaires et enregistrez les confirmations de transaction pour une éventuelle vérification de l'origine des fonds.
Avantages, risques et choix du service
Les transferts internationaux de cryptomonnaies présentent des avantages évidents :
- Rapidité : le virement peut aller plus vite qu’un paiement bancaire classique.
- Indépendance des canaux bancaires : l’opération s’effectue via un service blockchain ou crypto.
- Disponibilité : l'expéditeur et le destinataire doivent uniquement disposer d'un portefeuille ou d'un compte approprié sur le service.
Mais il existe également des faiblesses qu’il est important de considérer à l’avance :
- Volatilité : La valeur d'un actif peut changer avant la fin de l'échange ou du règlement.
- Tarifs : dans les réseaux encombrés et pour les services individuels, les coûts peuvent augmenter considérablement.
- Risque de blocage : la bourse, la plateforme P2P ou l'échangeur peuvent demander une confirmation de l'origine des fonds.
- Conséquences juridiques : le transfert doit être conforme à la réglementation en matière de change et de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Perte d'accès : la perte de la phrase de départ, des clés ou de l'accès au compte peut priver le propriétaire de fonds.
- Fraude : le risque est particulièrement élevé lorsqu'il s'agit de contreparties inconnues et d'échangeurs douteux.
Un service fiable doit être choisi en fonction de plusieurs critères : réputation, avis des utilisateurs, frais clairs, assistance, mesures de sécurité et licences ou enregistrement le cas échéant. Avant d’effectuer un virement important, il est judicieux de tester le service sur un petit montant.
Le commerce extérieur bénéficiera d'un canal de règlement supplémentaire
Pour les importateurs et exportateurs, le changement clé concerne les accords de commerce extérieur. Les participants à l’activité économique étrangère pourront utiliser des monnaies numériques et des pièces stables dans les règlements avec des contreparties étrangères.
Cette option est particulièrement importante compte tenu des restrictions auxquelles sont confrontés les paiements internationaux via les canaux bancaires traditionnels. Les sanctions liées à l'invasion de l'Ukraine par la Russie ont accru la pression sur les paiements transfrontaliers, de sorte que les entreprises recherchent des outils alternatifs pour honorer leurs contrats.
Dans le même temps, un actif numérique ne devient pas un moyen de contourner le contrôle. Les entreprises devront confirmer les transactions auprès des banques autorisées. Les documents devront divulguer :
- Participants à la transaction.
- Coût de l'opération.
- Base de paiement.
- Autres paramètres pour le contrôle des devises et la lutte contre le blanchiment d'argent.
Quels actifs peuvent être utilisés dans les calculs
En entreprise, les paiements numériques peuvent signifier différents outils. Pour une comparaison rapide, il est pratique de les diviser par type :
- Cryptomonnaies : Bitcoin, Ethereum, Litecoin. Utilisé pour les transferts directs entre portefeuilles, mais la vitesse et la commission dépendent du réseau sélectionné.
- Pièces stables : Tether, USDC. Convient aux paiements pour lesquels un lien vers une monnaie fiduciaire et un montant de paiement plus compréhensible sont importants.
- Jetons liés aux monnaies fiduciaires : utilisés s'ils sont pris en charge par le portefeuille, l'échange ou tout autre service par lequel le paiement a lieu.
- Actifs publics de blockchain : peuvent être utilisés si les parties à la transaction, la banque et le régulateur comprennent le réseau, le montant et la base de la transaction.
La devise de l’obligation contractuelle revêt une importance particulière. Le prix peut être exprimé en roubles russes, en dollars américains ou en d'autres unités de compte, mais la transaction elle-même doit être compréhensible pour la banque et le régulateur. Si la contrepartie est située, par exemple, aux États-Unis d'Amérique ou dans une autre juridiction, cela ne supprime pas l'obligation de confirmer la légalité et le contenu économique du paiement.
La procédure de confirmation des transactions sera déterminée par la Banque de Russie
Les exigences détaillées concernant les documents et les procédures seront définies dans un acte réglementaire de la Banque de Russie. Elle doit établir la manière dont les résidents et non-résidents fournissent des pièces justificatives aux banques agréées lors des opérations de change.
Le projet d'un tel document a déjà fait l'objet d'une évaluation d'impact réglementaire. Cela signifie que la possibilité même de paiements transfrontaliers avec des actifs numériques sera prévue par la loi, mais que l'application pratique dépendra de la réglementation.
C’est un point fondamental pour les entreprises. Payer un contrat avec une crypto-monnaie ne suffira pas : l'opération devra être effectuée de telle manière que la banque dispose de documents confirmant sa légalité, sa valeur et son lien avec la fourniture effective de biens ou de services.
Le nouveau régime n'a rien à voir avec le rouble numérique
Le 1er septembre, les règles régissant la circulation des crypto-monnaies sur le marché russe entreront en vigueur. La Banque de Russie a précédemment indiqué que les transactions via des intermédiaires pourront être effectuées à la fois par des investisseurs qualifiés et non qualifiés, mais que des restrictions supplémentaires s'appliqueront à ces derniers.
Ce mode ne peut pas être mélangé avec le rouble numérique. Le rouble numérique est la forme numérique nationale de la monnaie russe et fonctionne sur la plateforme de la Banque de Russie. Les crypto-monnaies appartiennent à une catégorie différente d’actifs numériques et sont négociées selon leurs propres règles.
En conséquence, nous ne parlons pas d’une transition complète du commerce extérieur vers les crypto-monnaies, mais de l’émergence d’un autre instrument juridique pour les paiements internationaux. À partir du 1er septembre 2026, il pourra être utilisé par les citoyens et les entreprises, mais uniquement s'ils respectent les exigences de la législation en matière de contrôle des devises et de lutte contre le blanchiment d'argent.