Le géant des communications interbancaires a lancé en mode test sa propre plateforme distribuée de paiements internationaux. HSBC, Citi, UBS et les quatorze autres participants au projet ont un seul objectif : l'argent doit traverser les frontières sans interruption, même lorsque les banques classiques sont fermées pour le week-end.
“Fermé l'affaire minimum de +40%…”
« Maintenant, nous travaillons avec plus de 1 300 $ par mois. »
« Il s'avère que l'on retire systématiquement 500 à 600 $ »
Six mois de construction transformés en un prototype fonctionnel
La société a déclaré : le développement a pris neuf mois et le registre distribué est prêt à accepter ses premiers utilisateurs. Dix-sept géants financiers – dont HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered – commencent à effectuer des transactions internationales sur des versions numériques des dépôts bancaires via une nouvelle plateforme.
Qui figure exactement sur cette liste en dit long. Il n'y a pas ici de jeunes entreprises fintech ou d'acteurs locaux, mais seulement des structures d'envergure mondiale avec de nombreuses années d'expérience dans le trafic des paiements classique. Leur lancement synchronisé d'un pilote commun signale : le transfert des dépôts sous forme numérique n'est plus considéré par l'industrie comme une expérience facultative, mais comme une suite logique de l'évolution des mécanismes de paiement.
L'essence des changements techniques
Le système mis à jour donne aux banques participantes la possibilité d'effectuer des transactions internationales 24 heures sur 24, y compris les jours fériés, la nuit et les samedis et dimanches, lorsque l'infrastructure classique est inactive ou fonctionne avec un décalage notable. Dans le même temps, la plateforme conserve le même ensemble de contrôles : conformité, vérification du crédit, gestion des risques – les mêmes éléments qui sont aujourd'hui intégrés aux procédures de paiement existantes.
Le détail clé ici est le suivant : la technologie n’abolit pas les mécanismes de contrôle et les cadres réglementaires, mais s’appuie sur ceux-ci. Les banques disposent d’un moyen plus rapide et plus flexible de déplacer les capitaux, mais les barrières de protection qui ont été érigées au fil des années contre les stratagèmes frauduleux, le blanchiment de capitaux et les menaces qui pèsent sur l’ensemble du système demeurent.
Les représentants de Swift ont ajouté qu'une fois la phase initiale d'accès limité terminée, la société a l'intention d'étendre les capacités du registre et de l'ouvrir à un plus large éventail d'utilisateurs.
Le réseau Swift en chiffres
Il est utile de se rappeler la taille de l'infrastructure à laquelle le nouvel élément est ajouté. Le système de messagerie interbancaire de Swift connecte plus de 11 500 institutions financières dans plus de 200 pays et territoires – essentiellement l'artère qui alimente le système financier mondial, à travers laquelle circule la part du lion des transactions bancaires transfrontalières.
Les statistiques de l'entreprise indiquent que les trois quarts des transferts via le réseau existant parviennent au destinataire en dix minutes, et souvent les secondes comptent. C'est un détail essentiel : Swift ne résout pas le problème de la lenteur des traductions à partir de zéro – l'efficacité de base de la transmission des messages est déjà élevée. Le véritable objectif du nouveau registre est différent : étendre cette vitesse pendant les heures où les canaux bancaires habituels sont physiquement inactifs, et ajouter le travail avec des jetons numériques qui n'est pas possible avec les rails de paiement classiques.
Mots d'un top manager sur l'importance de la finance numérique
Le responsable du développement commercial de Swift a décrit l'émergence du grand livre au sein de la plate-forme mondiale stable de l'entreprise comme « une étape importante pour les actifs numériques réglementés » qui pourrait jeter les bases d'avancées technologiques ultérieures, notamment la monnaie programmable et le commerce par des agents autonomes.
Selon sa formulation, l’infrastructure permet à l’équivalent numérique de la valeur de traverser les frontières nationales avec la rapidité et l’adaptabilité qu’exige le commerce moderne, tout en maintenant le niveau habituel de fiabilité, de sécurité et de conformité requis par le système financier mondial.
Le commerce autonome mérite une attention particulière. Il s'agit d'une indication directe de l'avenir, où le paiement sera initié et effectué non pas par une personne, mais par un programme fonctionnant de manière indépendante – un sujet qui est simultanément vigoureusement discuté en relation avec l'utilisation de pièces stables dans les paiements entre intelligences artificielles. Apparemment, Swift considère sa propre plateforme comme une base pour ce scénario à venir, et pas seulement comme un outil pour les virements interbancaires classiques.
Des projets similaires sont lancés simultanément
L’initiative Swift n’est pas apparue isolément du reste du marché. Un mois plus tôt, une association des plus grandes banques américaines – JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY, Wells Fargo – avait annoncé son intention de déployer son propre réseau de dépôt numérique d'ici le premier semestre 2027. Cette infrastructure sera gérée par The Clearing House, dont la mission est de connecter les canaux de paiement traditionnels aux technologies blockchain pour des règlements 24 heures sur 24.
Il est curieux que certains des participants à cette association alternative – Citi, BNY, HSBC, apparaissent également dans le projet Swift. Cela le montre de manière éloquente : les grandes institutions financières ne s'attachent pas à une seule solution technologique, mais testent plusieurs voies de numérisation des dépôts à la fois, se laissant la possibilité de choisir ultérieurement l'option la plus viable.
La tokenisation envahit également le marché boursier
Alors que le secteur des paiements se numérise, un processus similaire se déroule autour des transactions boursières. Au printemps, la Bourse de New York a conclu un partenariat avec la plateforme Securitize pour construire une base blockchain pour les versions numériques d'actions et de fonds négociés en bourse.
Plus tôt encore, la structure mère de la bourse, Intercontinental Exchange, avait annoncé son intention de créer une plateforme de négociation de titres numériques avec un fonctionnement 24 heures sur 24, des règlements instantanés, un financement via des pièces stables et un règlement des transactions directement sur la blockchain.
La vision d’ensemble derrière les initiatives individuelles
En rassemblant les projets de Swift, The Clearing House, NYSE et ICE, se dessine l’image d’un mouvement concerté, bien que non formellement coordonné, du secteur financier classique vers des technologies distribuées. Chaque acteur majeur a sa propre feuille de route, mais chacun a un vecteur commun : une disponibilité à tout moment de la journée, des actifs programmables, intégrer la digitalisation dans le cadre juridique existant au lieu de contourner les régulateurs.
Pour l’industrie de la cryptographie, le signal est double. D’une part, la reconnaissance de la technologie par des institutions d’importance systémique confirme les avantages pratiques de la blockchain au-delà des transactions spéculatives. D’un autre côté, toutes ces mises en œuvre se déroulent au sein de réseaux fermés sous le contrôle total des banques, et non sur des blockchains ouvertes, où s’est développée à l’origine la philosophie de la finance décentralisée. Lequel des deux modèles de tokenisation finira par gagner – bancaire ou public – reste sans réponse.
En savoir plus: Ethereum a formé une rare « croix de la mort ». Bitcoin bloqué à 62 000 $
Voir l’article original en russe
