Au cours des dernières décennies, de nombreux sociologues et économistes ont activement discuté de ce que signifie réellement être une « personne à part entière », vivant sans conflit avec d’autres personnes sur une planète commune, et de la manière d’atteindre la prospérité pour chaque individu. L’une des réponses à ces questions a été la théorie de l’économie régénérative (RE), qui prétend combiner harmonieusement diverses méthodes pour améliorer la qualité de vie dans le monde moderne. Aujourd’hui, nous comprendrons ses principes de base, découvrirons comment il est devenu partie intégrante de la finance décentralisée, analyserons brièvement les avantages et les inconvénients de son application pratique et décrirons les principes de fonctionnement de base des organisations ReFi existantes.
Comment est née l’économie régénérative
Dans son sens le plus général, la régénération est la capacité des organismes vivants à restaurer des tissus endommagés, et parfois des organes entiers perdus, au fil du temps. Toute l’économie régénérative est basée sur ce concept. Les partisans de cette théorie estiment que c’est son effet revitalisant systémique sur les principales sphères de la vie qui, au fil du temps, améliorera considérablement l’écologie de la planète.
Si nous voulons changer le système financier pour préserver l’environnement et résoudre les problèmes sociaux, nous devons commencer par repenser l’économie. L’un des aspects clés ici est de reconsidérer le concept même de monnaie. Le Capital Institute, qui étudie l’économie régénérative, identifie huit dimensions du capital : sociale, matérielle, financière, vitale, intellectuelle, émotionnelle, spirituelle et culturelle. Selon les experts de l’institut, chacun de ces principes doit évoluer vers une existence régénératrice.
Cette théorie a été avancée en 2015 par John Fullerton, ancien élève de JPMorgan, et le Dr Sally Gorner. Ils ont identifié les objectifs suivants pour la finance régénérative (ReFi) :
- conservation et restauration des ressources. Mettre l’accent sur les projets qui contribuent à la restauration des sols, des forêts, des sources d’eau et d’autres éléments de l’environnement naturel ;
- justice sociale. Participation à des initiatives visant à améliorer les conditions de travail, l’éducation, l’égalité dans toutes les sphères de la vie publique ;
- durabilité à long terme. Investir dans des projets axés sur les perspectives et non sur le profit à court terme.
L’un des pionniers dans le domaine ReFi est RSF Social Finance, basé à San Francisco. Depuis sa création en 1984, il fonctionne selon les principes fondamentaux de « l’investissement à impact », antérieurs à la théorie de Fullerton.
« Dans la finance régénérative, l’objectif est la capacité d’apporter des changements positifs, et le rendement financier en est un sous-produit. Il considère l’argent comme un moyen et non comme une fin. Il s’agit de circulation, pas d’accumulation », explique Jasper van Brakel, directeur général de RSF Social Finance.
C’est peut-être le concept d’« investissement d’impact » qui a inspiré la création des ER par les économistes ultérieurs. Et ce terme lui-même a été inventé par les employés de la Fondation Rockefeller en 2007. Initialement, il décrivait la comptabilité consciente des actifs incorporels ainsi que des actifs matériels et financiers. L’engagement à mesurer la performance sociale et environnementale est un attribut essentiel d’une économie régénérative, également appelée « investissement d’impact ».
Un concept plus large est « ESG-investissement ». Il s’agit d’investir dans des entreprises qui satisfont simultanément à trois conditions :
- prendre soin de l’environnement;
- cultiver de bonnes relations avec les clients, les employés, les partenaires commerciaux et la communauté locale ;
- le respect des meilleures pratiques de gouvernance d’entreprise.
Toutes les recherches et approches ci-dessus ont conduit à l’émergence de la finance régénérative. Basé sur la totalité de leurs éléments, le système ReFi représente un mouvement de passionnés de DeFi. Mais ils se distinguent par des objectifs plus globaux de génération de profits qui vont au-delà de la création de nouveaux systèmes financiers.
Les obligations vertes décentralisées sont un excellent exemple d’application pratique de la finance régénérative. Ils sont émis sur la blockchain, rendant l’accès aux opportunités d’investissement plus accessible et transparent. En finançant des projets, ils incarnent l’esprit de ReFi, apportant des bénéfices environnementaux et économiques.
Quels projets valent la peine d’être surveillés ?
L’écosystème de la finance régénérative offre aujourd’hui de nombreuses options, mais dans cet article, nous examinerons les suivantes :
- créer des plateformes pour échanger et investir dans des actifs verts ;
- soutien financier aux start-ups et entreprises œuvrant dans le domaine du développement durable;
- Ressources pédagogiques essentielles pour ceux qui découvrent ReFi.
Parmi les projets déjà mis en œuvre figurent à la fois des entreprises pionnières et des plateformes et organisations de création plus récente. Les communautés Blockchain connues de nombreux lecteurs ont participé au lancement de la plupart d’entre elles :
- ReFiDAO. Une communauté axée sur le développement de services et de biens publics pour l’écosystème de la finance régénérative. Ceux-ci incluent : des programmes éducatifs, créant des opportunités pour mettre en œuvre des stratégies vertes, soutenant la collecte de fonds, l’engagement et la mobilisation grâce à une combinaison de plateformes en ligne et de modération des médias. L’objectif principal de cette activité DAO est d’incuber et de soutenir le développement de nœuds ReFi locaux dans toutes les régions du monde. Refi DAO a une fonction éducative bien mise en œuvre ; l’organisation couvre régulièrement l’actualité sur son blog. La communauté a récemment voté pour adhérer à des réglementations claires sur le DAO, et ReFi DAO v2 avec un jeton de gouvernance devrait être lancé l’année prochaine.
- Gitcoin. Il s’agit d’une plateforme créée pour les développeurs d’applications open source qui ont besoin de financement et de soutien. Le projet est régi par un DAO, et les détenteurs du token natif GTC peuvent l’utiliser pour participer au vote. La plateforme propose un certain nombre d’outils, notamment Gitcoin Passport, des campagnes de primes, des hackathons virtuels, un système de récompense pour les contributions à certains projets et des subventions quadratiques.
- Réseau de régénération. Protocole Blockchain développé en 2017 à l’aide du SDK Cosmos et conçu pour enregistrer et vérifier les données environnementales. Ils agissent comme un point de départ à partir duquel d’autres projets peuvent construire et utiliser des réseaux pour exécuter leurs propres modèles économiques axés sur le climat. Il est conçu pour garantir la transparence et la fiabilité des données sur les écosystèmes et promouvoir les pratiques de développement durable dans l’agriculture et la foresterie. Regen Network utilise un algorithme Proof-of-Stake et propose un ensemble d’outils et d’infrastructures pour restaurer les écosystèmes naturels grâce à la création de crédits carbone numériques. Regen Marketplace & Registry permet aux propriétaires fonciers de vendre leurs services écosystémiques directement dans le monde entier. Pour cela, ils ont leur propre portefeuille – Regen Wallet.
- Collectif pour le Climat. Fondée en 2021 par la communauté blockchain écologique Celo. Il est actuellement en train de migrer de son L1 natif vers Ethereum L2. Auparavant, les développeurs de Celo ont publié le stablecoin Celo Mento, qui relie la valeur de la devise aux actifs « verts ». Le Climate Collective lui-même se concentre sur la création de marchés de confiance axés sur l’économie régénératrice. Le projet fournit des subventions pour accélérer le développement d’applications Web3 régénératives et maintient une carte climatique Web3 créée pour cartographier l’état des produits, des protocoles, des sources de liquidité et des DAO dans l’écosystème ReFi.
- Kolektivo. La société a été créée en 2020 par les équipes Kolektivo Labs et Curve Labs. Elle dispose des technologies institutionnelles nécessaires pour lancer, financer et gérer des économies régénératives et des monnaies communautaires. Kolektivo propose de refléter la valeur du capital naturel et des services écosystémiques grâce à l’ingénierie symbolique. C’est-à-dire combiner les sciences socio-écologiques et informatiques pour parvenir à une coordination « cyber-physique ».
Il existe également de nombreux projets nés de la blockchain Solana récemment revitalisée. Cette communauté sait capter à temps la vague financière et préparer les bases de projets d’initiative. Solana affirme que sa blockchain est idéale pour créer des systèmes régénératifs allant des initiatives de restauration forestière à l’investissement dans « bleu » économie. Les projets Solana ReFi à succès incluent : GainForest, EcoToken, Water DAO, Sunrise Stake, Deentra, Enrex, Atlantis, De_Plan, Single.Earth, Coral Tribe.
ReFi et justice sociale
L’un des sujets favoris des adeptes de la vision utopique du futur, des passionnés et des praticiens de la cryptosphère est le revenu de base inconditionnel (UBI). Selon tous les critères et objectifs, c’est dans ReFi que ce concept peut trouver un foyer permanent, en devenant une partie intégrante de celui-ci. Ce modèle socio-économique propose d’apporter à chacun un soutien financier périodique pour assurer un niveau de vie de base. Selon les partisans du concept, Web3, avec ses capacités de décentralisation et de gestion de communauté via les DAO, peut être utilisé pour le mettre en œuvre.
De nombreux lecteurs connaissent déjà des projets caritatifs tels que GoodDollar, Proof of Humanity et Circles, qui ont été parmi les premiers à introduire l’UBI dans leurs communautés. Mais au fil du temps, de plus en plus d’organisations Web3 similaires apparaissent. En voici quelques uns:
- Impact PROCHE. Une organisation pour accompagner les créateurs et leurs projets dans le domaine ReFi, respectant les conditions d’impact positif au sein de l’écosystème blockchain NEAR ;
- Marché d’impact. Un protocole construit sur Celo avec le Libera Crypto Wallet et le token PACT, permettant à quiconque d’utiliser UBI, le microcrédit et le système Apprendre à gagner devenir plus stable financièrement ;
- Glo Dollar. Un stablecoin créé pour lutter contre la pauvreté. Ses conditions de fonctionnement sont simples : plus les gens utilisent ce stablecoin indexé sur le dollar, plus les déductions sont destinées à aider ceux qui en ont besoin. Il suffit d’acheter Glo sur le réseau Ethereum, Celo ou Polygon et d’envoyer simplement les pièces en jalonnement, et le système lui-même répartira les intérêts courus entre le parieur et le fonds. Des rapports assez détaillés sur les fonds d’aide sont fournis.
conclusions
Pour résumer ce qui précède, nous disposons aujourd’hui d’un créneau très large dans le domaine de l’économie régénérative, qui est activement occupé par de nombreux projets Web3. Certes, la file d’attente des fondations caritatives n’est pas encore visible et la course à la blockchain dans ce domaine n’a pas encore commencé. Cependant, on peut déjà constater que, bien que Celo soit en tête du secteur avec confiance, les concurrents de Solana, Cosmos et NEAR, s’ils le souhaitent, peuvent rapidement mobiliser leurs forces et rattraper leur retard.
Les critiques à l’égard de la finance régénérative se résument souvent à la question classique du secteur : « Les travailleurs ne gagnent-ils pas d’argent ? PoW ou les projets PoS font plus de mal à l’environnement que d’avantages ? En outre, les opposants au ReFi parlent parfois du « caractère sacré » de la nature, qui ne peut être « profanée » en symbolisant ses avantages. Mais pourquoi alors peut-il être pollué et épuisé d’autres manières, conduisant à une répartition inégale du capital, alors que la majeure partie de la population mondiale vit avec 2,5 dollars par jour ?
Auteur : Sergueï Golubenko
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