La BCE a expliqué la création de l'euro numérique comme une lutte pour la souveraineté européenne

Les tensions géopolitiques croissantes renforcent la position des partisans de la création d’un système européen de paiement numérique sous leur propre contrôle. C'est ce qu'a déclaré un membre du conseil d'administration BCE Piero Cipollone dans une interview avec El Pais.

Il a qualifié la CBDC de « argent gouvernemental sous forme virtuelle » nécessaire pour compléter les espèces et fragmenter le paysage des paiements de la région.

Le responsable a fourni des données précises : en 2024, la part du fiat dans le coût des transactions quotidiennes est tombée à environ un quart (24 %), ce qui est nettement inférieur à celui de 2019 (40 %).

Selon lui, la situation oblige la BCE à évoluer dans la manière dont elle fournit de l’argent aux citoyens de la zone euro en tant que bien public.

Cipollone a directement lié cette tâche au contexte géopolitique. Il a averti que « l’instrumentalisation de toutes les ressources possibles » et la montée des tensions mondiales rendent encore plus urgente la nécessité d’un système européen de paiement de détail fondé sur la technologie et l’infrastructure locales.

Un tel système devrait être capable de couvrir tous les besoins de paiement de l'Europe sans créer de « dépendance excessive » à l'égard des systèmes étrangers, estime le président de la BCE.

Il s’est également concentré sur le statut de l’euro numérique comme monnaie légale. Cipollone a déclaré que tout commerçant qui accepte déjà les paiements numériques « sera tenu d'accepter » ce nouveau formulaire, introduisant ainsi un régime obligatoire pour les règlements CBDC.

L’euro numérique comme catalyseur de l’espace de paiement unique de l’UE

Cipollone a rejeté les propositions visant à retarder le projet dans l'attente d'une décision purement entrepreneuriale, rappelant que « la BCE appelle le secteur privé depuis de nombreuses années à développer une solution paneuropéenne », qui ne s'est jamais concrétisée.

Il est convaincu que le lancement d’un euro numérique, doté d’un standard ouvert unique que tous les commerçants doivent accepter, ne supplantera pas les entreprises privées. Au contraire, cela incitera les banques et les sociétés de technologie financière à créer une couche de paiements véritablement paneuropéenne.

Cipollone s'est également opposé à l'idée de limiter l'euro numérique exclusivement au format hors ligne. Selon lui, l'un des objectifs clés du projet est de résoudre le problème de l'absence d'alternative européenne aux paiements en ligne dans le commerce électronique.

Sa déclaration intervient au milieu d’une lettre ouverte datée du 11 janvier, signée par 70 économistes et hommes politiques. Les auteurs ont appelé les législateurs européens à « donner la priorité à l’intérêt public » sur la question de l’euro numérique.

Ils ont également averti qu'un retard supplémentaire augmenterait encore la dépendance de l'Europe à l'égard des systèmes de paiement étrangers et privés dominants.

Phase préparatoire de la BCE

La BCE mène actuellement des travaux préparatoires sur le projet d'euro numérique : développer un ensemble de règles, une architecture technique et des fonctionnalités avant de prendre une décision finale sur sa publication.

Telle que définie par le régulateur, la conception CBDC est une solution de paiement publique paneuropéenne qui offre un accès transparent à la monnaie de la banque centrale – similaire à l'argent liquide. Pour maintenir la stabilité financière, des outils tels que des limites de stockage et des récompenses différenciées seront utilisés.

Le projet vise à trouver un équilibre entre l'innovation, la confidentialité et la préservation du rôle clé des banques en tant qu'intermédiaires dans le système de paiement de détail, a déclaré Philip Lane, membre du directoire de la BCE, en janvier.

Dans le même temps, un certain nombre de banques commerciales et de responsables politiques critiquent l’euro numérique. Ils craignent un encombrement potentiel des dépôts, des coûts d’exploitation et une demande incertaine de la part des utilisateurs particuliers.

En mars, les analystes de la BCE ont conclu que les citoyens de la zone euro n’étaient pas intéressés par une forme virtuelle de la monnaie européenne et ne voyaient pas beaucoup de valeur dans une CBDC.

Rappelons qu'en mars, une défaillance du système de paiement de la BCE a suscité de nouveaux doutes parmi les parlementaires sur la capacité du régulateur à mettre en œuvre le projet national de monnaie numérique.

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