Les banques et les crypto-monnaies se considéraient autrefois comme des rivales, mais cette relation a fondamentalement changé. Ce qui était autrefois une compétition se transforme en partenariat stratégique. Les plus grandes institutions financières d'Amérique latine, dont BCP Peru, Banco Santander (Brasil) SA, Tower Bank, BCP Bolivia, Caja de Valores et B3, intègrent de plus en plus les actifs numériques dans leurs offres quotidiennes..
Beaucoup voient déjà une nouvelle ère de convergence entre les banques et la cryptographie, avec un potentiel de croissance significative dans la région.
Cependant, contrairement aux cycles technologiques précédents, ce changement est impulsé de bas en haut.
Selon la société d’infrastructure d’actifs numériques BitGo, la force derrière ce mouvement n’est pas la stratégie macro, mais la « cryptographie quotidienne » – l’utilisation d’actifs numériques pour résoudre des problèmes réels tels que la protection contre l’inflation et les envois de fonds internationaux. Des données de marché récentes mettent en évidence cette croissance explosive.
Le flux de crypto-monnaies en Amérique latine a augmenté de 800 % entre 2021 et 2024, et les stablecoins, outils de la « cryptographie quotidienne », représentaient 90 % des avoirs régionaux en juillet 2025, soit une augmentation substantielle par rapport aux 60 % de 2022.
Le Brésil représente près d'un tiers (en 2024, environ 318,8 milliards de dollars) du volume total de crypto-monnaies d'Amérique latine, la Banque centrale signalant que plus de 90 % de ces flux locaux sont liés aux pièces stables.
En réponse, certaines institutions passent d'un système financier basé sur les messages (SWIFT) à un système basé sur les actifs (pièces stables), permettant un règlement atomique, dans lequel le paiement et la confirmation finale ont lieu simultanément.
« Ces derniers trimestres, nous avons vu les banques cesser de considérer la cryptographie comme une menace et commencer à la reconnaître comme une mise à niveau essentielle de leur infrastructure de base », commente-t-il. Luis Ayala, directeur exécutif et responsable de l'Amérique latine chez BitGo.
« Les utilisateurs ont montré aux institutions que la crypto est une solution adaptable qui réduit les coûts », explique-t-il. « Maintenant, pour les entreprises comme BitGo qui exploitent l'infrastructure entre les institutions et les utilisateurs, notre mission est de fournir la base réglementée qui permet à ces deux mondes de fusionner. »
BitGo a identifié trois piliers qui continueront à stimuler cette croissance régionale de bas en haut : le soutien institutionnel, la sécurité renforcée et les opérations unifiées.
Des fournisseurs comme BitGo, par exemple, ont construit une infrastructure pour prendre en charge les transactions avec une sécurité de niveau institutionnel, permettant ainsi des expériences sécurisées et transparentes pour les banques et les clients, sans friction supplémentaire.
Les fournisseurs peuvent également éliminer les silos opérationnels en intégrant les actifs numériques directement dans les systèmes bancaires existants via des API. Cela élimine le besoin de solutions improvisées en plus des systèmes existants.
BitGo estime que «Nous verrons encore des opérateurs plus traditionnels, fintechs ou non, intégrer la crypto dans leurs opérations back-end et leurs offres front-end, renforçant ainsi cette nouvelle ère de partenariat entre fintechs et banques traditionnelles.».
« L'objectif désormais n'est pas seulement d'aider les banques à acquérir des crypto-monnaies », conclut Ayala. « Il fournit l'infrastructure pour la prochaine génération de produits financiers – des comptes à rendement stable aux paies internationales instantanées – dans un environnement réglementé auquel ils peuvent faire confiance. »