Actifs du monde réel à surveiller

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Les actifs du monde réel (RWA) gagnent en notoriété sur le marché des crypto-monnaies pour leur fonction de représentation des actifs mondiaux « réels » (ou physiques) au sein de la blockchain. L’immobilier, les matières premières et l’art en sont des exemples. Grâce à RWA, les utilisateurs peuvent « tokeniser » ces actifs et les transférer dans le monde numérique via la blockchain.

Au sein de ce segment des actifs numériques, certains projets se démarquent, c’est le cas de Maple Finance (MPL), Goldfinch (GFI) et Centrifuge (CFG), selon une enquête de CoinGecko.

Maple Finance (MPL)

Maple Finance est une infrastructure institutionnelle du marché des capitaux. La plate-forme permet aux emprunteurs institutionnels de puiser dans l’écosystème DeFi pour les prêts. Au sein du protocole, trois parties sont impliquées : les emprunteurs institutionnels, qui ont besoin de prêts ; les prêteurs, qui déposent des capitaux dans les pools de Maple Finance ; et les délégués de pool, qui gèrent les pools de Maple Finance.

Dans le processus de prêt, les délégués du pool effectuent une diligence raisonnable et négocient les conditions avec les emprunteurs institutionnels. Le processus implique des processus Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML).

Une fois que les délégués du pool ont établi que ces emprunteurs institutionnels peuvent recevoir des prêts, les prêteurs identifient les pools dans lesquels ils souhaitent déposer. Ensuite, les emprunteurs institutionnels peuvent accéder au capital.

Le jeton natif du protocole est le MPL. L’actif cryptographique permet aux détenteurs de jetons de participer à la gouvernance, de partager les revenus des frais et de participer à l’assurance des pools de liquidités. Au moment d’écrire ces lignes, le jeton est au prix de 33,30 BRL, selon les données de CoinGecko, après avoir reculé d’environ 6 % au cours des dernières 24 heures.

Chardonneret (GFI)

Un autre projet important dans le secteur RWA est Goldfinch (GFI). Le protocole est axé sur les prêts aux entreprises du monde physique, et en particulier aux entreprises des marchés émergents. Le protocole sert un large éventail d’entreprises et offre des rendements allant jusqu’à 30 %.

Il y a trois parties impliquées : les emprunteurs, les investisseurs (Bailleurs et Fournisseurs de liquidité) et les auditeurs, qui font la diligence raisonnable du processus.

Dans le processus, les emprunteurs subissent un audit pour déterminer s’ils sont éligibles au prêt. Une fois approuvés, ils peuvent créer des pools de prêts et déterminer les conditions de crédit. Les investisseurs viennent donc apporter des capitaux. Enfin, les « sponsors » fournissent des capitaux directement aux groupes d’emprunteurs. Les fournisseurs de liquidités fournissent des capitaux à Goldfinch, qui sont ensuite répartis entre des pools d’emprunteurs.

Le jeton GFI natif est un jeton Ethereum qui régit Goldfinch. Selon le projet, la crypto-monnaie vise à rendre l’emprunt plus accessible en permettant des prêts qui peuvent utiliser des garanties à la fois sur et hors chaîne. Au moment d’écrire ces lignes, GFI coûte 2,00 BRL après s’être apprécié d’environ 2 % au cours des dernières 24 heures.

Centrifugeuse (CFG)

Enfin, un autre projet RWA prometteur est Centrifuge (CFG). Mais contrairement aux projets précédents, Centrifuge permet d’intégrer davantage de formes d’actifs du monde réel dans l’écosystème et dispose d’un mécanisme légèrement différent lors de l’intégration de jetons non fongibles (NFT). Ce protocole implique deux parties : les initiateurs d’actifs, qui symbolisent leurs actifs physiques en NFT, et les investisseurs, qui agissent en tant que prêteurs.

L’application décentralisée (dApp) de Centrifuge est connue sous le nom de Tinlake et sert de dApp de marché et d’investissement. Au cours du processus, un créateur d’actif connecte un actif du monde réel à l’aide de Tinlake. Cet actif est converti en NFT, qui comprend la documentation juridique pertinente.

Les initiateurs d’actifs créent ensuite des pools d’actifs en utilisant l’actif tokenisé comme garantie sous-jacente. Ensuite, après la création du pool, deux jetons sont créés : les jetons DROP et les jetons TIN.

Jetons DROP et TIN

De cette façon, les investisseurs peuvent décider à quel pool fournir des capitaux en fonction de leur profil de risque individuel, en achetant des jetons DROP ou TIN. Les détenteurs de jetons DROP ont la garantie d’un rendement, déterminé par une fonction de taux qui a un intérêt fixe par pool, composé toutes les secondes.

Pendant ce temps, les détenteurs de jetons TIN ne sont pas assurés d’un rendement, ils reçoivent un rendement variable basé sur les rendements des investissements du pool, qui peuvent être supérieurs aux rendements de la détention de jetons DROP.

Autrement dit, les détenteurs de jetons TIN courent un plus grand risque. Après tout, ils supportent la première perte en cas de défaillance d’un emprunteur.

Le jeton natif de Centrifuge est CFG, et il sert au jalonnement, au paiement des frais de transaction et à la participation à la gouvernance. De plus, le jeton est utilisé pour récompenser les fournisseurs de liquidités à Tinlake. Au moment de la rédaction, le jeton CFG est au prix de 1,09 BRL, après s’être apprécié de 1,3 % au cours des dernières 24 heures.

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Voir l’article original sur www.criptofacil.com