Newrez a l’intention de traiter les crypto-monnaies éligibles comme des actifs éligibles dans son processus de souscription hypothécaire, une décision qui pourrait élargir l’accès au financement immobilier pour les détenteurs de crypto.
Le changement devrait entrer en vigueur en février pour tous les produits non-agences du prêteur, couvrant l'achat de logements, le refinancement et les investissements immobiliers. Alors que les emprunteurs peuvent déjà utiliser des actifs tels que des actions et des obligations dans le processus de souscription, les détenteurs de crypto-monnaies ont jusqu’à présent généralement été tenus de liquider leurs positions.
Lors du lancement, Newrez a déclaré qu'il reconnaîtrait Bitcoin (BTC), Ether (ETH), les ETF au comptant basés sur ces actifs et les pièces stables liées au dollar américain. Les crypto-monnaies doivent être détenues sur des bourses de crypto-monnaie ou des plateformes fintech réglementées aux États-Unis, ainsi que dans des maisons de courtage ou des banques agréées au niveau national, a indiqué la société.
Dans le cadre de la nouvelle politique, les valorisations des cryptomonnaies prises en compte lors de la souscription pourront être ajustées pour refléter la volatilité du marché, tandis que les emprunteurs devront toujours couvrir les frais de clôture et effectuer leurs versements hypothécaires en dollars américains.
Leslie Gillin, directrice commerciale de Newrez, a déclaré qu'environ 45 % des investisseurs de la génération Z et du millénaire possèdent des cryptomonnaies, ajoutant que la nouvelle politique vise à élargir l'accès à l'accession à la propriété parmi les jeunes acheteurs.
Les régulateurs américains évaluent le rôle des crypto-monnaies dans la souscription de prêts hypothécaires
La décision de Newrez intervient au milieu d'un débat politique aux États-Unis sur la question de savoir si et comment les actifs numériques doivent être pris en compte dans l'évaluation des risques hypothécaires.
En juin 2025, l'Agence fédérale américaine de financement du logement (FHFA) a chargé Fannie Mae et Freddie Mac d'élaborer des propositions visant à évaluer comment inclure les crypto-monnaies comme actifs dans les analyses de risque des prêts hypothécaires résidentiels unifamiliaux, sans les convertir en dollars américains.
Moins de deux mois plus tard, la sénatrice du Wyoming, Cynthia Lummis, a présenté le 21st Century Mortgage Act, qui codifierait la directive de la FHFA.
Lummis a déclaré que le projet de loi aborde les problèmes d'abordabilité du logement pour les jeunes Américains, ajoutant que « Le rêve américain d’accession à la propriété n’est pas une réalité pour beaucoup de jeunes » et que la législation reflète le nombre croissant de personnes détenant des actifs numériques.
Le projet de loi a été lu deux fois au Sénat et renvoyé à la commission des banques, du logement et des affaires urbaines, où il n'a fait aucun progrès supplémentaire.
Bien que de portée limitée, il existe déjà un marché pour le financement immobilier adossé à des cryptomonnaies, permettant aux emprunteurs d’utiliser le BTC ou l’ETH comme garantie.
Mauricio Di Bartolomeo, co-fondateur de Ledn, a déclaré à Cointelegraph en juin que certains détenteurs de Bitcoin avaient utilisé leurs actifs pour financer l'achat de propriétés sans avoir à les liquider.
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