Uinku Payments, la société fondée par José Luis Nevado en 2017 comme première ISO espagnole pour les moyens de paiement, figure aux côtés de Revolut, Stripe, Adyen, Deutsche Bank ou Worldline sur la liste de ceux qui aideront la Banque centrale européenne à vérifier si l'euro numérique est prêt à devenir de la monnaie avec laquelle acheter et collecter.
Uinku va tester l'euro numérique
L'entreprise espagnole participera en tant que prestataire de services de paiement acquéreur (PSP) au projet pilote que l'Eurosystème prévoit de lancer au cours du second semestre 2027. Sa tâche sera d'aider les entreprises pouvant accepter les euros numériques bêta et de vérifier comment ils sont intégrés dans les systèmes qu'elles utilisent déjà pour collecter.
L'expérimentation durera 12 mois et reproduira des situations courantes, comme envoyer de l'argent à une autre personne, payer dans un magasin ou acheter en ligne. Pour ce faire, la BCE a sélectionné en juillet dernier 36 prestataires de services de paiement de la zone euro parmi plus de 50 candidats.
Outre Uinku Payments, l'Espagne possède également Cecabank, qui participe à une alliance avec ABANCA, Ibercaja, Unicaja, Bizum et Deloitte.
Autorisation de la Banque d'Espagne
Uinku Payments fait partie de Sipay, le groupe espagnol de technologie de paiement fondé par Nevado en 1994. L'homme d'affaires a créé Uinku en 2017 pour progresser vers l'acquisition, qui est l'activité qui relie les entreprises à l'infrastructure nécessaire pour accepter et gérer les paiements.
En 2024, l'entreprise a obtenu l'autorisation de la Banque d'Espagne pour opérer comme entité de paiement. Actuellement, Uinku Payments Payment Entity apparaît dans le registre du superviseur espagnol sous le numéro 6942. En acquérant PSP, Uinku travaillera avec les établissements qui participent au pilote pour intégrer l'acceptation de l'euro numérique dans leurs systèmes de paiement, tant dans les opérations en face à face qu'en ligne.
Les commerçants sélectionnés devront adapter leurs systèmes pour accepter la version bêta de l'euro numérique dans un environnement contrôlé. Dans le commerce électronique, la documentation prévoit une caisse spécifique ou adaptée à laquelle seuls les participants aux tests auront accès.
Des cartes à l’euro numérique
La participation de l'entreprise espagnole au projet pilote représente un nouveau chapitre dans une histoire commerciale qui a commencé il y a plus de trois décennies. Nevado a lancé le projet dont naîtra Sipay en 1994, à une époque où le secteur des paiements était fondamentalement lié aux cartes et aux terminaux physiques.
Depuis, l’activité a évolué vers le commerce électronique, les paiements mobiles, les portefeuilles et les plateformes capables d’intégrer différents modes et canaux de paiement. La création d'Uinku en 2017 a permis d'étendre cette activité vers des acquisitions et l'agrément obtenu en 2024 a intégré au groupe une entité de paiement réglementée.
Le projet pilote de la BCE doit reproduire une économie à petite échelle. Il y aura donc des utilisateurs disposant d’euros numériques bêta, des prestataires de services de paiement qui leur permettront de les utiliser et des entreprises prêtes à les accepter. L'appel ouvert le 15 septembre 2026 s'adresse aux entreprises de commerce électronique et de m-commerce capables de réaliser l'intégration technique nécessaire et de vendre des biens ou des services sur au moins deux sites participants.
Entreprises locales
Les banques centrales nationales pourront également intégrer des entreprises locales via des procédures distinctes, ce qui permettra d'étendre les tests aux établissements physiques. Dans le cas espagnol, les employés de la Banque d'Espagne feront partie des utilisateurs du pilote, aux côtés des employés de la BCE et d'autres banques centrales nationales de l'Eurosystème.
La BCE souhaite vérifier ce qui se passe tout au long du cycle d'une opération, avec les paiements terminés et échoués, les délais d'exécution, les annulations, les retours, les incidents techniques et les difficultés d'intégration. L’expérience utilisateur sera également analysée.
Ces tests nous permettront de vérifier comment l'infrastructure réagit face à des situations typiques de toute entreprise. Pour des acquéreurs comme Uinku, l’enjeu sera d’intégrer ce nouveau moyen de paiement côté établissement et de vérifier qu’il peut coexister avec les processus commerciaux existants.
Voir l’article original en espagnol
