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Swift, le réseau mondial de messagerie financière basé en Belgique, a lancé jeudi un registre partagé basé sur la blockchain avec un premier groupe de 17 banques, dont Citi, HSBC, UBS, BNP Paribas, BNY, Standard Chartered, MUFG, ANZ, DBS, Lloyds et Wells Fargo.
L’objectif est clair : permettre les paiements 24 heures sur 24, même le week-end, et résister à l’industrie croissante du stablecoin, qui déplace déjà 315 milliards de dollars sous le domaine d’émetteurs tels que Tether et Circle.
Fonds tokenisés au sein du système réglementé
Le nouveau grand livre permettra de transférer des fonds « tokenisés », avec l'avantage de pouvoir être programmé pour des utilisations spécifiques. Selon Swift, le système permettra aux plateformes de paiement tokenisées internes de chaque banque d'interagir les unes avec les autres, ce qui fonctionnait jusqu'à présent dans des silos séparés.
L'organisation a souligné que la participation des 17 entités démontre une « forte demande mondiale » pour ce type d'infrastructure.
Il s’agit de l’une des plus grandes tentatives des banques traditionnelles pour tirer parti de la technologie blockchain sans renoncer aux contrôles opérationnels et de conformité requis par les régulateurs mondiaux. Autrement dit : une innovation en matière de cryptomonnaie, mais dans le périmètre du système financier régulé.
La première application pratique d'un plan annoncé il y a un an
Cette version représente la première véritable implémentation du grand livre annoncé par Swift l'année dernière. Et ses implications vont au-delà des paiements en cours.
L'infrastructure pourrait ouvrir la porte à des innovations telles que la monnaie programmable et le commerce dit d'agent, un modèle dans lequel des systèmes automatisés exécutent des paiements et des transactions pour le compte des utilisateurs, sans intervention humaine directe.
Cette décision reflète également une tendance sous-jacente : les grandes banques mondiales se préparent à un avenir dans lequel les dépôts, les actifs et les paiements seront de plus en plus symbolisés sur des registres numériques, tout en restant dans le cadre réglementaire.
Le géant qui fait bouger le PIB mondial tous les deux ou trois jours
L'échelle de Swift explique pourquoi cette étape est importante. Le réseau facilite les paiements transfrontaliers entre plus de 11 500 banques et sociétés de services financiers dans plus de 200 pays. On estime que les transactions qu’il soutient déplacent l’équivalent du PIB mondial tous les deux ou trois jours.
Avec ce lancement, la concurrence entre la finance traditionnelle et l’écosystème stablecoin entre dans une nouvelle phase. Des émetteurs comme Tether et Circle proposent des transferts directs sans intermédiaires ; Swift répond avec une proposition qui combine la vitesse de la blockchain avec la confiance institutionnelle du secteur bancaire mondial.
La bataille pour l’avenir des paiements internationaux vient de passer à un niveau supérieur.