Les banques DBS, OCBC et UOB connectent leurs dépôts tokenisés via Swift Ledger à Singapour. Après des décennies au centre des paiements internationaux, Swift cherche désormais un rôle équivalent parmi les pièces stables, la monnaie bancaire tokenisée et les nouveaux réseaux blockchain.
Swift est un élément pratiquement invisible, mais essentiel, du système financier international depuis un demi-siècle. Les banques utilisent leur réseau pour communiquer et envoyer des instructions afin de transférer de l'argent d'un pays à un autre. L’arrivée des pièces stables, des dépôts tokenisés et de la blockchain menace de perturber ce modèle. Et Swift a décidé que si l’argent changeait de rail, elle le ferait aussi.
Banques Swift et Singapour
L’organisation intègre depuis un certain temps un registre basé sur la blockchain dans son infrastructure et a déjà commencé à l’utiliser avec de l’argent bancaire réel. Le dernier développement vient de Singapour, où DBS, OCBC et UOB ont réalisé les premières transactions nationales entre les trois banques en utilisant des dépôts tokenisés et Swift Ledger.
Ces dernières semaines, UOB et HSBC ont effectué des transactions transfrontalières en dollars de Hong Kong et DBS et Citi ont transféré des dollars entre Singapour et les États-Unis pendant un week-end en utilisant la même infrastructure.
Swift commence à enseigner ce qu'il veut être en matière de finance symbolique et le problème qu'il veut résoudre. Les banques expérimentent les dépôts symboliques depuis des années, mais de nombreux projets sont limités dans la mesure où ils opèrent dans les limites de chaque entité.
Un dépôt tokenisé DBS peut être très efficace au sein de l'écosystème DBS, mais le véritable saut se produit lorsque cet argent doit interagir avec UOB, Citi, HSBC ou toute autre banque. C’est ce que DBS, OCBC et UOB ont prouvé. Chaque entité gère sa propre infrastructure de dépôt tokenisée et Swift Ledger coordonne les opérations entre elles. Dans les transactions de Singapour, le grand livre permettait d'apparier et de compenser les obligations entre les trois banques avant le règlement final.
L’argent n’est donc pas encore réglé directement sur la blockchain Swift. Le règlement final se poursuit en utilisant les systèmes bancaires existants. Ce que Swift essaie de faire, c'est de devenir le pont entre la monnaie numérique des banques.
De l'envoi de messages à la coordination de l'argent tokenisé
Cette stratégie marque une évolution significative pour une organisation dont l’activité historique s’est construite autour de la messagerie financière. Swift connecte actuellement des institutions dans plus de 200 pays et territoires. Cette position lui confère un énorme avantage sur toute nouvelle infrastructure cherchant à construire un réseau financier mondial à partir de zéro, puisque les banques sont déjà là.
Elle souhaite désormais profiter de ce réseau pour la prochaine génération de paiements et, en juillet 2026, elle a annoncé que sa blockchain était prête à commencer à traiter des opérations réelles avec des dépôts tokenisés. Dix-sept banques participent à la première phase, dont Citi, BNP Paribas, BNY, HSBC, UBS, Wells Fargo, Standard Chartered, MUFG, DBS, OCBC et UOB. Mais plus de 40 institutions financières collaborent au développement total du projet. Son premier objectif est que les paiements transfrontaliers soient disponibles 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
Mais Singapour introduit la nouveauté : le même système peut également être utilisé au sein d’un pays pour connecter les dépôts symboliques de différentes banques.
Les Stablecoins obligent à déplacer le jeton
Cette transformation intervient à un moment inconfortable pour les infrastructures financières traditionnelles. Les Stablecoins ont montré qu’il est possible de transférer des milliards de dollars sur les réseaux blockchain 24 heures sur 24, y compris le week-end, sans nécessairement suivre la voie traditionnelle des correspondants bancaires.
Dans le même temps, les banques elles-mêmes symbolisent les dépôts et les actifs financiers. Les CBDC, l’argent de gros tokenisé et les nouvelles plateformes institutionnelles ajoutent encore plus de réseaux à ce paysage. Pour Swift, s’en tenir aux messages bancaires traditionnels signifierait courir le risque qu’une partie de la nouvelle monnaie numérique trouve des voies alternatives. Sa réponse est pragmatique, car au lieu de se confronter à chaque nouveau réseau, il souhaite les connecter.
Ce qui s'est passé à Singapour est significatif, puisque les trois grandes banques du pays ont réussi à utiliser une infrastructure commune afin que leurs systèmes de dépôt tokenisés respectifs puissent fonctionner entre eux. Et ils l’ont fait après que certaines de ces mêmes banques ont testé Swift Ledger dans le cadre de paiements internationaux réels.