Après une période de ralentissement, les prêts privés tokenisés alimentés par la technologie blockchain reprennent de l’ampleur. Le crédit privé recherche les avantages et le potentiel des blockchains, des contrats intelligents et des pièces stables pour construire un écosystème financier alternatif à l’écosystème traditionnel, financé en chaîne et offrant des avantages clés pour les participants.
Tokenisation de la blockchain et révolution des actifs financiers
Prêts privés tokenisés avec blockchain
Les prêts privés ou crédits privés avec technologie blockchain sont une alternative aux banques pour obtenir des financements auprès d’entreprises ou de grandes entités financières. Ils sont chargés de prêter de l’argent pour obtenir des avantages basés sur la perception d’intérêts. Ces prêts sont généralement accordés à des entités financières ou à des entreprises qui ne sont pas des établissements publics. Autrement dit, les prêts privés ne sont pas négociés sur les marchés publics et ne sont donc pas accessibles aux investisseurs en général. Ce type de financement comporte généralement des exigences de crédit plus strictes, des montants de mise de fonds plus élevés, des taux d’intérêt plus élevés et des conditions de remboursement plus longues. Ils sont considérés comme des investissements à haut risque.
Avec l’émergence de la technologie blockchain et la figure de la tokenisation des actifs du monde réel (RWA), la finance traditionnelle a concentré son regard sur la manière dont la technologie peut optimiser l’efficacité des investissements, comme dans le cas du crédit privé. Selon les chiffres de Morgan Stanley, le marché mondial des prêts privés dépasse 1 400 milliards de dollars, mais pourrait atteindre 2 700 milliards de dollars d’ici 2027. Cela représente une opportunité de marché géante pour la tokenisation.
La tokenisation des prêts privés s’accélère, grâce à l’utilisation de la technologie blockchain, qui permet une plus grande efficacité, accessibilité, transparence et attractivité pour les emprunteurs et les investisseurs. L’un de ses plus grands attraits est de pouvoir amener la finance décentralisée (DeFi) au crédit privé, facilitant ainsi les prêts en chaîne adossés hors chaîne.
Avantages de la tokenisation des prêts privés avec la blockchain
- Plus de transparence et de sécurité
- Accessibilité à de nouveaux marchés
- Plus de liquidité pour des marchés traditionnellement illiquides
- Automatisation et rationalisation des processus
- Réduire les barrières à l’entrée
- Diversification
Croissance en 2023
Les prêts privés tokenisés ont considérablement augmenté tout au long de 2023, passant de 255 millions de dollars à près de 500 millions de dollars à la fin de l’année. Il s’agit cependant d’un chiffre très loin du maximum historique atteint en mai 2022, où il dépassait 1,5 milliard de dollars. Mais c’est sans aucun doute un signe de reprise, selon les chiffres de RWA.xyz. Actuellement, Le total des prêts privés tokenisés actifs s’élève à 594 millions de dollars. Au total, RWA.xyz a suivi plus de 4,5 milliards de dollars de prêts privés tokenisés dans le cadre de 1 800 accords de financement.
Principaux protocoles
Le secteur émergent des prêts privés tokenisés est piloté par différents protocoles qui canalisent les emprunteurs et les prêteurs, offrant des rendements attractifs via des pièces stables telles que Tether (USDT), USDC ou DAO, pour former des structures de crédit privées bénéfiques aux parties intéressées. Voyons quels sont les principaux protocoles qui facilitent l’exécution de prêts privés tokenisés avec la blockchain.
Centrifuger
Centrifuge est une plateforme décentralisée axée sur le financement d’actifs du monde réel, via un processus sans intermédiaire activé par la blockchain et composé de fonds ou de pools de liquidités. Actuellement, Centrifuge est le protocole de prêt privé blockchain avec les crédits les plus actifs. Il dépasse les 257 millions de dollars de prêts actifs au sein du réseau Ethereum, selon les chiffres de RWA.xyz. Le total des prêts du protocole dépasse 496 millions de dollars, le troisième chiffre le plus élevé parmi les protocoles suivis.
érable
Maple Finance est décrit comme un marché de capitaux institutionnel en chaîne, offrant une plateforme de services de prêt d’actifs numériques aux investisseurs accrédités, institutionnels et individuels. Maple se classe deuxième en termes de prêts actifs, avec plus de 152 millions de dollars sur le réseau Ethereum, et est le protocole avec le plus grand nombre de prêts, dépassant 1,8 milliard de dollars, selon RWA.xyz.
Chardonneret
Goldfinch est un protocole qui facilite les prêts décentralisés garantis hors chaîne. Autrement dit, cela élimine le besoin de surgarantir les prêts avec des crypto-actifs. De cette manière, Goldfinch cherche à connecter DeFi à la finance traditionnelle grâce à la technologie blockchain, facilitant l’accès financier dans plus de 28 pays à travers le monde grâce à son réseau d’emprunteurs. Les prêts d’actifs du protocole dépassent actuellement 107 millions de dollars, se positionnant comme le troisième plus grand protocole de cette section. Chardonneret a accumulé 113 millions de dollars de prêts au total.
Principales blockchain et entreprises pour la tokenisation des actifs
Tokenisation mondiale
Les prêts privés tokenisés alimentés par la blockchain couvrent différents pays et plusieurs secteurs. Les principales industries en termes de prêts privés blockchain sont la région consommation, avec 200 millions de dollars de prêts actifs. L’industrie automobile, avec plus de 188 millions de dollars ; et le technologie financière ou Fintechqui accumule plus de 89 millions de dollars.
En ce qui concerne les pays, se distinguent les territoires d’Afrique, d’Asie et d’Amérique latine, tous canalisés via le protocole Chardonneret. Le Nigeria (14), le Kenya (12) et les Philippines (11) comptent le plus grand nombre d’accords de prêt. Les transactions moyennes entre ces pays se situent entre 4,8 et 6,1 millions de dollars, selon les données de RWA.xyz. D’autres pays figurent également sur la liste : Inde, Panama, Brésil, États-Unis, Singapour, Thaïlande, Mexique, Pérou, entre autres.
Journaliste numérique et rédacteur de contenu. Techno-optimiste -avec des nuances-.