Faits marquants:
Pour l’application de la norme, les cryptomonnaies ont été classées en deux groupes.
L’exposition des banques aux actifs cryptographiques est actuellement faible, mais une augmentation est attendue.
Une régulation mondiale, qui entrera en vigueur à partir de janvier 2025, permettra aux banques centrales de doubler leurs réserves en cryptoactifs et de les porter à 2 %.
Le normatif fixé une nouvelle norme, en matière d’exposition aux actifs numériques, à laquelle toutes les institutions financières doivent se conformer. Il a été inclus cette année dans le cadre de Bâle III, dans un nouveau chapitre intitulé « SCO60 : Cryptoasset Exhibitions ». fait désormais partie du ensemble de mesures réglementaires internationales en vigueur depuis 1988.
Il a été approuvé par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire (BCBS) après avoir mené plusieurs consultations publiques en 2022. Il est ainsi établi que les banques limitent leur exposition aux actifs numériques tels que le bitcoin (BTC), considérant qu’en raison de leur volatilité Ils ont la capacité de déstabiliser le système financier.
L’objectif est de maintenir une limite à l’inclusion des cryptoactifs dans le système bancaire, au milieu de l’adoption croissante des crypto-monnaies Mondial. Ceci, malgré le fait que la Banque des règlements internationaux (BRI) considère que les expositions directes actuelles du système bancaire mondial aux crypto-actifs sont relativement faibles.
Cependant, la BRI estime qu’il est nécessaire de disposer d’une réglementation mondiale solide offrant un cadre prudentiel minimum aux banques exerçant une activité internationale, afin d’atténuer les risques.
Il existe « certains crypto-actifs qui ont montré un degré élevé de volatilité et pourraient présenter des risques pour les banques à mesure que les expositions augmentent », indique l’agence, faisant indirectement référence au bitcoin.
C’est pourquoi il a conseillé au Comité de Bâle d’évaluer en permanence les évolutions bancaires liées aux marchés des cryptomonnaies, en tenant compte le rôle joué par les banques en tant qu’émetteurs de pièces stables et dépositaires de crypto-actifset prévoir également le potentiel plus large d’interconnexions entre les deux secteurs.
Ces niveaux d’interconnexion ont augmenté ces dernières années, avec une augmentation du nombre de banques qui Ils proposent à leurs clients des produits liés aux crypto-monnaies. En effet, depuis 2020, les banques américaines sont autorisées à détenir des réserves en stablecoins.
Il faut également tenir compte – bien que cela ne soit pas mentionné dans le document de la BRI – des répercussions de la crise des grandes banques américaines au début de cette année et de l’effondrement des valeurs bancaires survenu en octobre dernier.
Comme l’a rapporté CriptoNoticias, nous sommes confrontés à une situation qui fait craindre pour l’avenir du dollar comme refuge de valeur. Cela expliquerait non seulement l’intérêt des banques pour des actifs comme le bitcoin, mais aussi pour l’or et le pétrole. Une tendance déjà reflétée dans les données du World Gold Council, qui indiquent que les banques centrales se débarrassent de leurs réserves de dollars pour acheter de l’or.
Une réglementation plus stricte attendue d’ici 2024
Le document de la BRI souligne également la réglementation plus stricte que les autorités ont appliquée au secteur des cryptomonnaies en 2023 et que éventuellement accentué en 2024ce qui peut affecter les banques exposées aux cryptoactifs.
Pour cette raison, une partie de la réglementation prévoit également la classification des crypto-monnaies en deux groupes.
Le premier groupe est constitué de ceux qui remplissent une série de conditions et qui Ils sont divisés en actifs tokenisés traditionnels et en pièces stables. Le deuxième groupe est constitué du reste des cryptoactifs qui ne remplissent aucune des conditions de classification précédentes.
Il convient d’ajouter que, bien que la norme n’envisage pas l’exposition des banques aux monnaies numériques des banques centrales (CBDC), le Comité prévoit d’ajouter des considérations ultérieurement. pour le traitement de ce type de pièces.