Cet article a été rédigé par Cristina Carrascosa. Diplômée en droit, elle a développé sa carrière professionnelle dans des cabinets d’avocats internationaux tels que Cuatrecasas ou Pinsent Masons. En 2021, elle fonde ATH21, un cabinet juridique spécialisé dans les projets de haute technologie et figure ainsi dans la liste FORBES des personnes les plus créatives du monde des affaires en Espagne. Elle travaille dans le groupe formé par la Commission européenne « Blockchain Observatory » et fait partie des experts qui ont rendu compte du contenu de la nouvelle loi sur le marché des valeurs mobilières, concernant les crypto-actifs.
Nous avons récemment appris que les utilisateurs de l’échange centralisé Kraken, résidents du Royaume-Uni, ont reçu une notification par e-mail lorsqu’ils ont tenté d’effectuer un transfert de fonds en actifs cryptographiques vers un portefeuille privé (tel qu’un portefeuille matériel) dans lequel on leur demande :
- Confirmez que vous êtes en possession ou sous le contrôle de ce portefeuille privé (ou auto-hébergé, c’est-à-dire un portefeuille dont l’utilisateur conserve lui-même la clé privée) à partir duquel ces fonds sont envoyés ou reçus ;
- Si ce n’est pas l’utilisateur qui contrôle ce portefeuille, il est demandé que Identifier qui est l’utilisateur qui contrôle du même. Ainsi, il vous est demandé de fournir votre nom, prénom et résidence.
D’où vient cette exigence pour les portefeuilles privés Kraken ?
On le sait, depuis le BREXIT, le Royaume-Uni ne fait plus partie de l’Union européenne, avec quelques nuances. Cela signifie qu’il ne fait pas partie des territoires dotés de réglementations communautaires, comme le sont toutes les réglementations qui touchent à la prévention du blanchiment d’argent et aux marchés des cryptoactifs en Europe. Autrement dit, c’est un juridiction complètement distincte de l’UE et réglemente donc seule.
Ainsi, le Trésor britannique a introduit il y a plusieurs années une réglementation au Royaume-Uni sur les informations qui doivent accompagner les transferts de fonds. Une règle qui s’applique déjà aux mouvements de monnaie fiduciaire mais qui jusqu’à présent n’affectait pas les transferts de cryptoactifs.
Rappelons que pour qu’une autorité puisse exiger un comportement spécifique de la part, par exemple, d’un fournisseur de services sur cryptoactifs (aussi appelé CASP), il faut que ce comportement soit au préalable inscrit dans une norme juridique. Pour cette raison, le Trésor (comme l’Union européenne l’a fait plus tard) a adapté la réglementation sur les transferts de fonds (FRèglement sur les transferts) à l’écosystème crypto, obligeant ainsi les intermédiaires, qui permettent le transfert et l’exécution du mouvement de ces actifs, à fournir les mêmes informations que celles que les intermédiaires du système financier traditionnel devaient déjà collecter.
Cependant, le système de transfert rendu possible par la technologie sous-jacente aux crypto-actifs, et au bitcoin, présente une particularité que le système de monnaie fiduciaire n’a pas : celui de l’existence de portefeuilles privés, ou comme les appelle la réglementation, auto-hébergés. Ils font référence aux portefeuilles pour lesquels l’utilisateur contrôle uniquement la clé privée. Il n’y a pas d’équivalent dans l’écosystème bancaire traditionnel, le régulateur a donc dû orchestrer la régulation ad hoc pour essayer de collecter les données des transferts effectués vers ou depuis ce type de portefeuilles. La fameuse « règle de voyage ».
L’histoire de la Travel Rule trouve son origine dans les transferts électroniques en tant que mécanisme de lutte contre le blanchiment d’argent. Son objectif est de garantir que les autorités disposent d’informations suffisantes pour enquêter sur la légalité d’un transfert et l’identité des destinataires.
Au Royaume-Uni, cela a été mis en œuvre conformément aux recommandations mises à jour du FAFT, promulguées dans la nouvelle partie 7A des réglementations de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur) (SI 2017/692) (« MLRs « ) et est exigé depuis septembre 2023 pour tous les intermédiaires (prestataires de services de crypto-actifs) et ce à quoi Kraken se conforme lors de l’envoi de l’e-mail de référence.
Qu’implique le respect de la Travel Rule ?
Comme dans le cas des transferts électroniques, les informations requises des parties au transfert de cryptoactifs varient en fonction de la valeur du transfert et du fait que toutes les parties impliquées dans le transfert exercent leur activité au Royaume-Uni. Ceux qui le font doivent collecter, le cas échéant, les transferts commerciaux de cryptoactifs qui ont lieu :
En cas de envoyer cryptoactifs ou bitcoins vers un portefeuille externe et auto-hébergé :
- Nom et pays du bénéficiaire
- Type de portefeuille (dépositaire ou non dépositaire)
- Nom du fournisseur de services de cryptographie (CASP), le cas échéant.
D’autres bourses, comme crypto.com, annoncent déjà sur leur site Internet que, suite à cette règle au Royaume-Uni, une fois le retrait effectué, Ils communiqueront le nom de l’utilisateur et celui du bénéficiaire au prestataire crypto bénéficiaire. Si le montant du retrait est supérieur à 1 000 €, des informations complémentaires doivent également être transmises.
En cas de recevoir bitcoins provenant d’un portefeuille externe auto-hébergé, le fournisseur centralisé exigera de l’utilisateur recevant les fonds qu’il déclare les données de la partie d’origine, notamment :
- Nom et pays de l’expéditeur
- Type de portefeuille (dépositaire ou non dépositaire)
- Nom du fournisseur de services sur crypto-actifs d’origine (le cas échéant)
Et comme dans le cas précédent, si le montant du retrait est supérieur à 1 000 EUR, ils doivent également transmettre des informations complémentaires.
Le régulateur a également publié ici un guide complet sur le bon respect de la Travel Rule.
Panorama dans l’Union européenne
En juin 2023, Règlement (UE) 2023/1113 du Parlement européen et du Conseil, du 31 mai 2023, relatif aux informations accompagnant les transferts de fonds et de certains cryptoactifs et modifiant la Directive (UE) 2015/849 (Texte pertinent aux fins de l’EEE). Il s’appliquera à partir du 30 décembre 2024.
On en a peu parlé, puisqu’il a été rehaussé par l’autre règlement qui l’accompagne, le Règlement 2023/1114 sur les marchés de cryptoactifs, ou MiCA, peut-être le résultat du niveau technique du premier, ce qui le rend compliqué à comprendre sinon on est un spécialiste du sujet, mais Il est plus important pour la vie privée des utilisateurs.
Le régime prévu par le « Transfer of Funds » européen est très similaire à celui britannique, à l’exception près que les transferts effectués en P2P (peer to peer) entre particuliers sont logiquement effectués. exclus du reporting sur ces données puisqu’aucun intermédiaire identifiable n’y intervient. Le résultat obtenu avec cette conception réglementaire est de créer une sorte de circuit fermé, formé d’intermédiaires centralisés (les sujets obligés) qui oblige les parties « privées » à être identifiées dès que les fonds entrent dans le système centralisé.
Autres territoires
À Singapour, la règle de voyage est entrée en vigueur le 28 janvier 2020. Parmi les points forts de la réglementation figurent un seuil de minimis de 1 500 SGD auquel la règle ne s’appliquerait pas, même si la transaction est inférieure à 1 500 SGD, certains les données doivent être transférées, comme décrit ci-dessous. Au Canada, en juin 2021, et la règle générale est que presque tous les pays qui font partie du GAFI appliqueront des cadres réglementaires similaires à celui analysé dans cet article. Le siège des mouvements de monnaie fiduciaire a été littéralement appliqué aux actifs cryptographiques, qui, cependant, continue de se voir refuser le statut de monnaie ayant cours légal.
Clause de non-responsabilité: Les points de vue et opinions exprimés dans cet article appartiennent à son auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de CriptoNoticias.
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