En résumé
- Les conclusions du projet Rosalind montrent qu’une CBDC bien conçue pourrait favoriser l’innovation et répondre aux besoins d’une société plus numérisée.
- L’API CBDC permettrait aux utilisateurs d’avoir un contrôle plus programmable sur leur argent et de déclencher des paiements à des conditions pré-convenues.
- Le Royaume-Uni envisage la création d’une livre numérique appelée « Britcoin » pour être leader en matière financière et rester innovant dans l’espace monétaire.
Alors que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) deviennent un sujet politique brûlant aux États-Unis, les banquiers centraux d’outre-Atlantique ont enquêté sur les utilisations réelles de la technologie. D’après les dernières découvertes, il pourrait y en avoir plusieurs.
À la suite d’un essai mis en place par la Banque d’Angleterre (BoE) et le Centre d’innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI) à Londres, un résumé des conclusions du projet a conclu qu’une monnaie numérique bien conçue pourrait « permettre à un écosystème robuste de favoriser l’innovation et aider à répondre aux besoins futurs d’une société plus numérisée.
L’expérience, appelée Project Rosalind, s’est concentrée sur l’utilisation d’interfaces de programmation d’applications (API) dans la conception de toute future monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et a examiné plus de 30 cas d’utilisation différents.
Les chercheurs ont examiné comment une API bien conçue pouvait améliorer l’expérience utilisateur lors des paiements et testé comment les CBDC pouvaient être utilisées pour payer dans les magasins, sur les téléphones mobiles, via des codes QR et par diverses autres méthodes.
Alors que bon nombre de ces fonctionnalités sont déjà possibles avec les systèmes de paiement existants comme les cartes et les espèces, le projet Rosalind a également découvert qu’une monnaie numérique pourrait permettre aux utilisateurs d’avoir plus de « programmabilité » sur leur argent, établissant des fonctionnalités similaires aux contrats intelligents.
« L’API pourrait permettre aux particuliers et aux entreprises d’économiser une certaine quantité de CBDC pour un usage spécifique et de déclencher des paiements selon des conditions qu’ils ont convenues à l’avance », ont déclaré les chercheurs.
Gilbert Verdian, fondateur et PDG de la société d’interopérabilité blockchain Quant, qui faisait partie de l’équipe de fournisseurs du projet Rosalind, a déclaré dans un communiqué que les CBDC permettront « aux citoyens et aux entreprises d’automatiser les paiements et les processus fastidieux et de mettre en œuvre une logique dans l’argent ».
« Pour les banques commerciales et autres institutions, l’opportunité d’appliquer cette programmabilité pour créer de nouveaux produits innovants qui les différencient des challengers et concurrents est presque infinie. »
L’avenir du « Britcoin »
Alors que le projet était une initiative conjointe de la BoE et du BIS Innovation Hub London, les chercheurs ont encouragé les banquiers centraux du monde entier à lire leurs conclusions.
« Nous pensons que Rosalind peut apporter une contribution significative à la façon dont les organisations du monde entier réfléchissent et s’engagent dans la conception de systèmes CBDC de détail », a déclaré Francesca Hopwood Road, responsable du London Centre du BIS Innovation Hub.
L’expérience était basée sur un modèle dans lequel une banque centrale émettrait la monnaie et fournirait l’infrastructure du grand livre, tandis que le secteur privé, comme les banques commerciales, offrirait des services aux utilisateurs tels que des portefeuilles numériques.
Alors que le projet Rosalind s’est concentré sur le concept de CBDC à l’échelle mondiale, il intervient à un moment où le Royaume-Uni envisage la création d’une livre numérique, surnommée « Britcoin » par le Premier ministre Rishi Sunak. La BoE invite actuellement à discuter des réponses à un document de consultation produit avec le Trésor de Sa Majesté jusqu’au 30 juin.
Aucune décision officielle n’a encore été prise concernant Britcoin. Mais Dion Seymour, qui est directeur technique de la crypto-monnaie et des actifs numériques chez Andersen LLP, ainsi qu’un ancien conseiller des autorités fiscales britanniques sur les questions de crypto-monnaie, a déclaré Décrypter que le Royaume-Uni « veut être leader en matière financière », il est donc susceptible de s’attaquer à une livre numérique.
« Je pense que si la Banque d’Angleterre et le Trésor de Sa Majesté veulent continuer à innover dans le domaine monétaire, ils devront créer une CBDC », a-t-il déclaré. « J’ai l’impression que cela doit être la prochaine étape. Il est difficile de dire que vous êtes un innovateur si tout le monde fait quelque chose que vous ne faites pas. »