Le département du Trésor cherche des «méthodes innovantes» pour détecter l'activité de crypto-monnaie illégale

Le Département des États-Unis du Trésor a demandé des commentaires sur l'utilisation de mesures « innovantes ou nouvelles » pour « détecter et atténuer » l'utilisation illicite des crypto-monnaies.

La demande de commentaires publiée dans le registre fédéral, expire le 17 octobre et vise à se conformer aux dispositions de la loi de génie récemment approuvée, en particulier celles liées à la gestion des risques financiers et à la conformité avec la loi secrète de la banque.

Le Trésor cherche à se concentrer sur quatre domaines principaux: les interfaces de programmation d'application (API), l'IA, la vérification de l'identité numérique et la surveillance de la blockchain.

Par conséquent, il cherche des contributions sur la façon dont ces solutions pourraient améliorer la capacité des institutions réglementées à détecter l'activité illégale liée aux crypto-monnaies, ainsi que sur le risque de confidentialité impliqué dans le suivi des transactions.

Le Trésor utilisera les réponses pour compiler un rapport qui sera ensuite envoyé au comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines ainsi que le comité des services financiers de la Chambre, qui formulera ensuite les propositions d'orientation et législatives pertinentes.

Conformité et confidentialité

Étant donné l'accent mis sur la détection et la prévention des flux de crypto-monnaie illégaux, il y a eu une certaine préoccupation selon laquelle les propositions pourraient avoir un impact négatif sur la vie privée. Cependant, les experts qui travaillent au sein de l'industrie sont optimistes selon lesquels un engagement entre la décentralisation et la conformité peut être obtenu.

« Les plates-formes de blockchain peuvent implémenter KYC / AML sans saper la vie privée de l'utilisateur, qui est un équilibre nécessaire que vous devez atteindre pour maturité », a-t-il déclaré Décrypter Katie Evans, responsable du développement commercial chez le fournisseur d'infrastructure Defim de Defim.

Le KYC fait référence à la connaissance de votre client ou à l'exigence que les banques, les institutions financières traditionnelles et un nombre croissant d'entreprises cryptographiques collectent des informations personnelles sur leurs clients. AML, ou Money Anti -Save, fait référence aux garanties que ces mêmes institutions utilisent pour détecter le blanchiment d'argent.

Evans a ajouté que Swarm équilibre la confidentialité et la transparence depuis plusieurs années en utilisant une combinaison de tests de connaissances zéro et de contrats intelligents pour effectuer des vérifications de conformité sans partager des données « inutiles ».

« Nos actions tokenisées fonctionnent dans des blockchains publics sans permis, de sorte que les utilisateurs bénéficient toujours des promesses centrales de la décentralisation: transparence, auto-artodie et accès 24/7 », a-t-il déclaré. « Dans le même temps, nous avons incorporé des contrôles d'accès KYC / AML pour nous assurer que les participants éligibles peuvent émettre et échanger ces actifs. »

D'autres experts conviennent que les tests de connaissances zéro joueront un rôle clé dans le maintien de la conformité d'une manière qui respecte la vie privée. Harry Halpin, PDG et co-fondateur du fournisseur VPN décentralisé NYM a mis en garde contre la collecte de données KYC et AML excessive.

« Si une plate-forme doit faire KYC / AML, vous devez utiliser zéro tests de connaissances tels que Aleo ZK-Creds ou des informations d'identification anonymes telles que Nym ZK-NYMS », a-t-il déclaré Décrypter.

Une pratique NYM consiste à fournir aux utilisateurs des informations d'identification anonymes lorsqu'ils paient pour un abonnement NYMVPN à l'aide d'une carte de crédit, avec ces informations d'identification sans contenir des données personnelles ou des informations de paiement.

« Cependant, cette technologie Zero KYC KYC reste très spécifique et a besoin de plus de travaux d'investissement et de développement pour être largement applicables dans différentes blockchains et pour différents cas d'utilisation », a-t-il expliqué.

Une chose que la plupart des commentateurs soulignent est la nécessité d'éviter l'entrée répétée de données personnelles, ce qui peut considérablement étendre la portée des violations et de la mauvaise utilisation.

« Nous allons commencer par dire que nous ne devrions pas demander aux utilisateurs qui téléchargent leur identifiant émis par le gouvernement sur des plateformes de troisième partie aléatoires à plusieurs reprises », a déclaré Riccardo Spagni et Naveen Jain, co -fondateurs de la crypto-monnaie axés sur la confidentialité de Tari.

Compte tenu de cette ligne rouge, Spagni et Jain prennent en charge les solutions de conformité qui incorporeraient des références réutilisables et sélectives.

« Faites de l'utilisateur faire KYC une fois, puis vous permettez Décrypter.

Spagni et Jain préconisent également l'utilisation des vérifications de l'adhésion et l'atteinte de la connaissance zéro, ce qui permettrait aux utilisateurs de faire partie d'un ensemble «vérifié» sans exposer des données personnelles.

Ils ont ajouté: « Ensuite, les fins frontales de Defi peuvent utiliser des tests ou des outils ZK tels que Semaphore pour vérifier qu'un utilisateur fait partie de cet ensemble tout en gardant l'utilisateur pseudonyme. »

En encourageant, Jain et Spagni rapportent qu'il y a eu des progrès « significatifs » dans le suivi compatible de la confidentialité ces dernières années, afin que les autorités puissent suivre les transactions si nécessaire sans exposer des données personnelles à des tiers.

Ils ont déclaré: « Par exemple, Tari a des caractéristiques de confidentialité programmables qui permettraient à un émetteur de stableCoin un accès complet au graphique TX à des fins de conformité tout en conservant tous les TX confidentiels par défaut sur une base peer-to-peer. »

Bien qu'il y ait confiance que la technologie de la blockchain actuelle est en mesure de protéger la vie privée et de permettre une supervision réglementaire, il est toujours une question ouverte ce que le département du Trésor recommandera au Congrès.

Malgré la possibilité de dépasser, la plupart des chiffres de l'industrie ont l'espoir que le bon équilibre sera enfin atteint, car la demande de commentaires sera répondue principalement par l'industrie elle-même.

« Nous espérons que notre industrie propose des solutions qui soutiennent le KYC réutilisable, la diffusion sélective et exigent que les plateformes perçoivent la quantité minimale d'informations à des fins de conformité », a déclaré Spagni et Jain. « L'objectif ne devrait pas être de créer une panoptique mondiale qui détruit la liberté de chacun. »

De même, Katie Evans souligne que les mouvements visant à appliquer les directives KYC / AML sont « inévitables » si l'industrie veut attirer considérablement l'adoption institutionnelle et d'entreprise.

« Sans des garanties comme celles-ci, Defi couvre le risque de continuer à être un créneau », a-t-il déclaré. « Avec eux, nous déverrouillons l'échelle, la légitimité et l'adoption et la faisons définir qu'elle est utilisable dans l'économie réelle. »