La Réserve fédérale ordonne à la United Texas Bank de cesser ses services de cryptomonnaie

La Réserve fédérale n’a que peu de sympathie pour les cryptomonnaies en raison de la centralisation et du contrôle qu’elles imposent. Cependant, elle a rarement pris des mesures qui pourraient nuire à ce secteur financier. Aujourd’hui, la Fed a ordonné à la United Texas Bank (UTB) de cesser son service de cryptomonnaies, alléguant le non-respect des lois anti-blanchiment d’argent.

L'ordre de cessation et d'abstention susmentionné de la banque centrale contre UTB a été émis le 29 août. Il s'agit du résultat d'une enquête menée par la Fed de Dallas et le Département bancaire du Texas. La réaction de certains représentants du monde des crypto-monnaies à cet ordre a été un sentiment d'inconfort et certains ont critiqué la Fed pour cela.

Le service de cryptomonnaie des banques est-il considéré comme un crime potentiel ?

Il est frappant que la banque centrale américaine elle-même s’en prenne directement à un service lié aux crypto-monnaies. Selon l’enquête, la banque susmentionnée s’est livrée à des pratiques dangereuses et à des déficiences de gouvernance. En ce sens, la Fed a considéré l’imposition de cette ordonnance comme nécessaire.

Le rapport souligne également que les manquements s'étendent au respect des lois anti-blanchiment d'argent, ou AML. Le rapport détaille également que le Bank Secrecy Act (BSA) aurait également été mis en cause par ce prêteur. En particulier, des manquements ont été constatés dans la gestion des clients de cryptomonnaies et dans les opérations de correspondants bancaires étrangers.

La Réserve fédérale a noté que l’absence d’un programme adéquat de conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent avait conduit la banque à violer les réglementations en vigueur, suscitant des inquiétudes quant à sa capacité à fonctionner en toute sécurité et dans le respect des lois applicables.

Le directeur technique de Ripple, David Schwartz, a réagi à cette décision et a critiqué la décision de la Fed ordonnant à la banque susmentionnée de cesser son service de cryptomonnaie. Dans un message publié sur X, il a affirmé que le gouvernement (par l'intermédiaire de la Fed) punissait les institutions qui échangeaient des cryptomonnaies avec leurs utilisateurs.

Selon lui, il s'agit d'une punition qui les prive de «de relations commerciales futures sans lui accorder aucun des droits normaux requis par une procédure régulière».

Les délais de l'UTB pour se conformer à l'ordonnance

Compte tenu des manquements présumés détectés par la Fed, l'UTB dispose d'un délai compris entre 60 et 90 jours pour se conformer à plusieurs injonctions. Notamment pour présenter des plans d'action visant à mettre un terme aux manquements que la Fed affirme avoir constatés dans le cadre de son enquête.

Dans un délai de 90 jours, le conseil d'administration de la banque doit soumettre un plan démontrant la conformité aux normes BSA et AML. En outre, dans un délai plus court de 60 jours, la banque doit répondre à un certain nombre d'exigences supplémentaires. Il s'agit notamment de renforcer la surveillance du conseil d'administration sur le respect des normes susmentionnées.

Parmi les exigences les plus urgentes figurent la nécessité de développer un programme renforcé de vigilance à l’égard de la clientèle, un système de surveillance et de signalement des activités suspectes et un plan visant à améliorer la conformité aux réglementations de l’OFAC.

Pour assurer un contrôle total de la situation, la banque centrale a demandé à l'UTB de soumettre des rapports d'avancement trimestriels.

Une pratique constante de punition de la part de la Réserve fédérale

Cette ordonnance de cessation et d’abstention de la Fed intervient dans le contexte d’une répression contre les banques favorables aux cryptomonnaies. Par conséquent, elle donne l’impression que la banque centrale est déterminée à mettre fin au service des cryptomonnaies au sein du système dont elle a la charge.

Récemment, le 8 août, la Fed a annoncé une sanction contre une autre banque favorable aux cryptomonnaies. Clients Banquecontre laquelle des mesures similaires à celles prises contre UTB ont été prises. Les partisans du secteur crypto soupçonnent un effort coordonné pour restreindre l'accès à l'activité crypto.

Il s’agirait d’une version 2.0 de l’opération Choke Point. Selon le sénateur Bill Hagerty, cette opération est menée par le gouvernement Biden-Harris dans le but d’étouffer le commerce des cryptomonnaies. Pour ce faire, il utilise les institutions gouvernementales pour prendre des mesures qui créent un climat hostile à l’innovation.

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