Les progrès vers la mise en œuvre des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) sont une réalité dans plusieurs pays du monde. La Chine ouvre la voie avec son projet réussi mBridge, tandis que les États-Unis sont sur le point de lancer FedNow.
En Europe, la proposition législative pour l’euro numérique est attendue le mois prochain. Cependant, il est frappant de constater que ce sont les banques privées qui assument un rôle fondamental dans cette transition.
En particulier, CaixaBank de España collabore avec la Banque centrale européenne (BCE) à la création d’un portefeuille pour la CBDC européenne. Malgré les risques éventuels sur son modèle économique, l’entité rejoint les instances européennes dans ce projet ambitieux.
La banque privée rejoint.
Malgré les implications que les CBDC peuvent avoir pour les banques privées, CaixaBank a décidé de rejoindre l’initiative de la BCE. L’entité espagnole teste actuellement un prototype de portefeuille développé sous la supervision de la banque centrale.
Dans sa déclaration, CaixaBank souligne l’importance de la confidentialité et assure que l’application conservera cet aspect lors de l’utilisation d’un alias dans les transactions avec des euros numériques. Cependant, cette affirmation suscite une certaine incrédulité, car le système de paiement devrait être intégré aux applications bancaires numériques des banques, ce qui pourrait compromettre la confidentialité des utilisateurs.
Contrôle via les CBDC.
L’application proposée par CaixaBank semble être similaire à des services comme PayPal et Bizum, qui permettent des transferts d’argent instantanés. Bien que cela ne constitue pas une menace significative pour la vie privée des utilisateurs, on craint que la collaboration des banques privées au développement de la CBDC européenne n’ouvre la voie à un système centralisé contrôlé par la BCE.
Ces types de tests et de collaborations pourraient encourager l’adoption massive des CBDC, conduisant potentiellement à un plus grand contrôle par les autorités sur comment, quand et combien dépenser.
Finir.
La participation des banques privées espagnoles, représentées par CaixaBank, au développement de l’euro numérique marque une étape importante sur la voie de la mise en place des CBDC en Europe. Malgré les risques possibles pour son modèle économique, la banque a rejoint les efforts de la BCE et teste un prototype de portefeuille. Bien que l’accent soit mis sur la confidentialité dans l’application proposée, des doutes subsistent quant à la véritable protection des données personnelles et bancaires.
De plus, la collaboration entre les banques privées et les autorités fait courir le risque d’un contrôle accru de l’État sur les transactions financières de la population. À mesure que l’ère des CBDC progresse, il sera essentiel d’équilibrer l’innovation financière avec la protection de la vie privée et de la liberté économique des citoyens.