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L’infrastructure financière mondiale pourrait être sur le point de connaître l’une de ses plus grandes transformations depuis des décennies. Alors que la blockchain continue de se développer dans les domaines des paiements, des pièces stables et de la tokenisation, certaines des plus grandes banques centrales du monde, ainsi que la Banque des règlements internationaux (BRI), ont déjà commencé à tester des systèmes de transfert internationaux basés sur la technologie des registres distribués.
Le projet Agora entrera bientôt dans une nouvelle phase de tests avec des transactions en argent réel, accélérant ainsi le développement d'un réseau mondial de paiements transfrontaliers basé sur la blockchain.
La BRI promeut une nouvelle infrastructure pour les paiements mondiaux
Le projet rassemble huit banques centrales et plus de 40 institutions financières privées dans une initiative visant à moderniser l'infrastructure des paiements internationaux. Parmi les participants figurent la Réserve fédérale de New York, la Banque centrale européenne, la Banque du Japon et la Banque d'Angleterre, ainsi que des géants financiers tels que JPMorgan Chase, UBS, Deutsche Bank, Mastercard et Visa.
Selon l'annonce officielle de la BRI, l'objectif principal est de moderniser les paiements transfrontaliers grâce à une infrastructure blockchain capable de réduire les coûts et les délais de fonctionnement au sein du système financier mondial. La proposition vise à accélérer les transferts internationaux et à simplifier une partie des processus qui continuent actuellement de dépendre de plusieurs intermédiaires financiers.
Aujourd’hui, de nombreux paiements transfrontaliers s’effectuent encore via des chaînes complexes de banques correspondantes, en particulier lorsqu’il s’agit de devises de marchés émergents ou de différentes juridictions réglementaires. Cette structure augmente généralement les coûts, les délais opérationnels et les processus de conciliation entre les institutions.
Face à ce scénario, la BRI considère que la tokenisation pourrait contribuer à résoudre une partie de ces inefficacités sans éliminer les mécanismes de régulation, les contrôles financiers ou les systèmes de supervision actuellement utilisés au sein du secteur bancaire international.
Le projet Agora recherche des paiements internationaux 24h/24 et 7j/7
L'un des éléments les plus importants du projet est l'utilisation d'un « grand livre unifié » développé par la BRI. Le modèle intègre les réserves tokenisées des banques centrales ainsi que les dépôts tokenisés des banques commerciales au sein d'une plateforme partagée.
De plus, les transactions seraient exécutées via un mécanisme connu sous le nom de « règlement atomique », dans lequel toutes les conditions nécessaires à la réalisation d'un transfert sont pré-vérifiées avant que la transaction ne soit réglée simultanément.
Selon Andrea Maechler, directrice générale adjointe de la BRI, cela permet de réaliser des opérations internationales selon un modèle « tout ou rien », réduisant considérablement les risques opérationnels et les délais de rapprochement entre les institutions financières.
Le projet vise également à construire une infrastructure de paiement « toujours active », capable de fonctionner 24h/24 et 7j/7 en utilisant de l'argent tokenisé et des systèmes interopérables entre les différentes monnaies nationales.
BIS entre dans la course aux paiements numériques mondiaux
L’avancement du projet Agora se produit dans un contexte de concurrence géopolitique croissante autour des paiements numériques et des monnaies symboliques. Bien qu’elle ne soit pas directement concurrente, l’initiative est souvent comparée à mBridge, le système promu par la Chine et plusieurs pays d’Asie et du Moyen-Orient pour moderniser les paiements internationaux via les monnaies numériques.
Dans le même temps, les pays membres des BRICS ont commencé à discuter de mécanismes permettant de connecter les monnaies numériques nationales et de réduire la dépendance à l’égard des infrastructures financières occidentales. Face à ce scénario, la BRI insiste sur le fait que son modèle cherche à moderniser les paiements transfrontaliers sans remplacer complètement les systèmes de réglementation et de conformité actuellement utilisés par les banques internationales.
L’évolution de ces projets reflète la façon dont la blockchain commence à se consolider en tant qu’élément stratégique au sein du système financier mondial. À mesure que les tests d’argent réel progressent, la concurrence pour le contrôle des infrastructures de paiements transfrontaliers deviendra probablement l’une des principales sources de litiges financiers dans les années à venir.