La Banque d’Espagne (BdE) a annoncé un accord de collaboration avec le consortium Cecabank-Abanca (anciennes caisses d’épargne) et la société Adhara Blockchain Technologies Spain, SL pour expérimenter différentes opérations interbancaires avec l’euro numérique. À la suite de l’accord, un projet pilote de CBDC de gros sera réalisé au cours des six prochains mois, au cours duquel le traitement et le règlement des paiements interbancaires seront simulés à l’aide d’une seule CBDC tokenisée. L’utilisation de CBDC de gros pour régler des obligations symboliques sera également explorée.
Euro numérique de la Banque d’Espagne
L’annonce de la Banque d’Espagne coïncide avec la publication par la Banque centrale européenne de cinq appels visant à établir des accords-cadres avec des fournisseurs potentiels de composants numériques en euros et de services associés. Les banques centrales du monde entier explorent actuellement les possibilités des monnaies numériques émises par les banques centrales (CBDC).
Les trois entreprises choisies sont basées en Espagne. Cecabank est basée à Madrid ; Abanca, à Betanzos (La Corogne) et Adhara, à l’Université Polytechnique de Madrid, Bâtiment CAIT, Sous-sol, Bureau 1-2, 28223, Pozuelo de Alarcón (Madrid). Le programme espagnol CBDC est indépendant du projet d’euro numérique qui couvre l’ensemble de la zone euro. La Banque d’Espagne précise qu’il s’agit d’une expérience et qu’elle n’implique pas sa mise en œuvre immédiate. Cependant, les tests réalisés représentent une étape importante dans l’exploration des possibilités et de l’impact potentiel d’une CBDC sur l’économie.
Stabilité financière
Grâce à l’accord conclu avec les trois sociétés, la Banque d’Espagne jouera un rôle fondamental dans les tests que la Banque centrale européenne réalise avec le L’euro numérique. L’objectif principal est d’évaluer la viabilité et les implications d’une CBDC dans le système financier et l’économie espagnole. À cette fin, la Banque d’Espagne travaillera en collaboration avec les partenaires choisis dans le but de concevoir et d’exécuter des scénarios de test pour une CBDC. Ce qui implique le développement d’une infrastructure technologique appropriée, ainsi que la définition de cas d’usage et de paramètres de tests.
La Banque d’Espagne analysera les résultats des tests et évaluera leur impact potentiel sur la stabilité financière, l’efficacité des paiements et d’autres aspects pertinents. Il supervisera également la sécurité et la protection des données dans le cadre d’une CBDC. Le rôle du BdE dans la réalisation de ces tests est essentiel pour garantir leur bonne exécution et obtenir des conclusions solides sur la viabilité et les implications d’une CBDC dans le contexte de l’économie espagnole. Leur expérience et leur connaissance du système financier et monétaire, en plus d’être essentielles pour mener à bien les tests, sont essentielles pour prendre des décisions éclairées quant à la mise en place éventuelle d’une CBDC.
Banque Ceca
Cecabank a été créée en 2012 par l’association patronale de l’ancien secteur des caisses d’épargne espagnoles, la Confédération espagnole des caisses d’épargne (CECA). Il est présidé par Manuel Azuaga Moreno, qui a démissionné en novembre dernier de ses fonctions de directeur et président du conseil d’administration d’Unicaja.
Cecabank propose une large gamme de solutions et de services aux institutions financières, aux entreprises et autres acteurs du marché. Ses principaux domaines d’activité comprennent la conservation et la gestion d’actifs, les services de règlement et de compensation, les services de paiement et de recouvrement, les services de trésorerie, les services de financement et de marché des capitaux. À tout cela, il ajoute désormais la conservation des actifs numériques, ce qui ajoutera une expérience précieuse à l’environnement de test de la Banque d’Espagne avec l’euro numérique.
Depuis sa création, Cecabank s’efforce de se positionner comme une référence en matière de technologie financière. Elle dispose d’une infrastructure technologique solide et d’une vaste expérience dans le secteur, ce qui en fait un partenaire stratégique pour le développement et la mise en œuvre de projets liés à la transformation numérique et aux nouvelles technologies dans le domaine financier.
Abanca
Abanca, dédiée à l’offre de services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux institutions, est née en 2011 après la fusion des caisses d’épargne galiciennes. Le nom commercial d’Abanca remonte à 2014 et est lié à son actuel président, le Vénézuélien d’origine espagnole Juan Carlos Escotet. Escotet a assumé la présidence d’Abanca en 2017.
Adhara
La société Adhara, spécialisée dans la génération de solutions basées sur la blockchain pour le secteur financier, a été créée en 2018 par Julio Fauraancien responsable R&D de Banco Santander, a participé avec ConsenSys à différents projets blockchain axés sur le monde bancaire et financier traditionnel.
Adhara s’efforce de faire de la technologie blockchain, des contrats intelligents et de la tokenisation de l’argent, en particulier, des outils puissants pour les marchés financiers de gros. Pour que celles-ci soient plus efficaces et plus sûres, permettant aux banques de réduire les niveaux de liquidité et d’effectuer leurs opérations de paiement en temps réel, avec moins d’erreurs et avec plus de sécurité.
La société de Faura crée des produits et des solutions pour les banques, en tirant parti des technologies blockchain standard, open source et de niveau entreprise largement acceptées. Ses solutions lui ont valu des récompenses d’entités telles que le Forum Économique Mondial, dans la catégorie Techno-Pionniers en 2021.
Paiements interbancaires
Le travail d’Adhara se concentrera principalement sur la simulation de la réalisation de paiements interbancaires, à la fois avec la même CBDC de gros tokenisée et avec plusieurs CBDC de gros émises par différentes banques centrales. Pour cela, deux types différents de plateformes seront activés : (i) une infrastructure CBDC de gros (en fait, deux ou plus, chacune dans une devise différente) qui fournira des portefeuilles aux entités ; et (ii) une plateforme numérique d’orchestration des paiements interbancaires, qui permet aux entités participantes d’ordonner des paiements au nom de leurs clients (tant nationaux que transfrontaliers).
Dans le cadre de son partenariat avec la Banque d’Espagne, Adhara jouera un rôle important dans le test des CBDC. Leur expérience de la technologie blockchain et leurs connaissances dans le domaine des paiements numériques nous permettront d’explorer comment cette technologie peut être utilisée pour soutenir et faciliter une CBDC tokenisée. La participation d’Adhara garantit une évaluation approfondie des implications techniques et opérationnelles d’une CBDC, contribuant à la recherche de solutions innovantes dans le domaine des transactions financières numériques.
