La Banque internationale de paiement (BIS) a publié une newsletter dans laquelle il est proposé de lutter contre le blanchiment d'argent dans l'écosystème Bitcoin (BTC) et les crypto-monnaies créant un « score de conformité » qui qualifie chaque devise numérique ou un solde de stablecoin en fonction de son historique de transaction. Le document, partagé par l'entité associé à 63 banques centrales et autorités monétaires de différentes parties du monde, propose d'utiliser la transparence des réseaux de crypto-monnaie pour identifier et isoler les fonds liés aux activités illégales, bloquant le changement à l'argent fíat dans les échanges et les banques.
Bien que le document précise que les opinions appartiennent aux auteurs et pas nécessairement à la BIS, l'initiative indique que les méthodes traditionnelles contre le blanchiment d'argent, qui dépendent d'intermédiaires tels que les banques, échouent dans le monde décentralisé du bitcoin et des crypto-monnaies. Au lieu de cela, les auteurs ont présenté un système qui Profitez du registre des transactions publiques pour attribuer une qualification aux actifs numériques. Ce score déterminerait si les fonds sont « propres » ou s'ils sont « contaminés » par leur contact avec des devises d'origine douteuse.
La mesure mettrait la responsabilité des « points de sortie » (Rampe), Forcer les échanges, les stablescoins et les banques à vérifier ce score avant de traiter une conversion en dollars, euros ou autres devises.
Le système évaluerait par une note numérique, généralement sur une échelle de 0 à 100, qui reflète la probabilité que les fonds soient liés à des activités illégales. Un score élevé, près de 100, serait attribué à Bitcoin et aux crypto-monnaies de portefeuilles vérifiés et compris, appelés « liste blanche » ou Autoriser la liste. Ces portefeuilles sont généralement associés aux utilisateurs qui ont réussi les vérifications de l'identité (KYC) et n'ont aucun lien avec des activités suspectes.
Alors que les fonds avec des scores élevés pourraient circuler sans restrictions, facilitant les transactions et les conversions en Fíat sans complications. Au contraire, un score bas, près de 0 nier la listeAssocié à des activités criminelles telles que les hackeos, les marchés du Darknet ou les mélangeurs (mélangeurs).
Le plan publié par le BIS comprend que les autorités de chaque juridiction établissent un seuil de score AML minimum pour permettre les transactions. Cette approche pourrait également imposer un «devoir de diligence» envers les utilisateurs, Encourager les transactions avec des portefeuilles à score élevé pour éviter les problèmes.
Cependant, la proposition transfère directement les risques et la complexité aux utilisateurs, qui devraient s'adapter aux modifications suivantes:
- Ses sacs à main auto-ocuste ne seraient plus un abri. En effet, bien que le contrôle des clés soit maintenu, essayant de convertir des fonds en Fíat, ceux-ci seront soumis à un examen minutieux en fonction de leur passé.
- Les échanges pourraient rejeter vos fonds: si votre bitcoin ou votre stablcoin reçoit un score faible pour avoir interagi avec une direction dans « Liste noire », l'échange aura le pouvoir de bloquer les dépôts ou la retraite, affectant sa liquidité.
- Augmentation des exigences d'identification (KYC): Selon la rigueur, les utilisateurs pourraient être obligés de passer par un processus plus rigoureux, même pour déplacer des fonds entre leurs propres portefeuilles s'ils veulent maintenir un « score propre ».
Le changement le plus radical est l'imposition d'un « devoir de diligence » (Devoir de diligence) Sur l'utilisateur. Ceci surtout en raison du fait qu'il ne suffira plus pour recevoir un paiement. Aussi Tout le monde sera obligé de considérer l'origine des fonds que vous acceptez. La réception du bitcoin et des crypto-monnaies d'une source « contaminée » pourrait colorer l'ensemble de l'équilibre d'un portefeuille.
L'ensemble du plan implique de nouveaux coûts et complexité pour les utilisateurs, ils devront probablement recourir à des services de troisième partie pour analyser l'origine des actifs avant de les accepter, en ajoutant des coûts et des frictions à chaque transaction.
Pour la proposition stricte, il est clair que Il y a un intérêt marqué pour le règlement intégré dans la logique de chaque transaction. Pour les utilisateurs, cela signifie que la souveraineté de leurs actifs sera accompagnée d'une nouvelle couche complexe de responsabilité personnelle et de surveillance constante.
Voir l’article original en espagnol
