- ikigii, l'application de cryptographie soutenue par Towerbank, vous permet d'obtenir des liquidités en USD en utilisant le BTC comme garantie. Avec un taux fixe de 10% par an et de multiples modes de paiement, sans se séparer de l'actif ni quitter l'écosystème crypto, ce produit évite de vendre l'actif et de le garder liquide.
ikigii, l'application soutenue par Towerbank of Panama, intègre prêts garantis en Bitcoin, un produit qui permet aux utilisateurs d'accéder aux dollars de leurs avoirs BTC, sans qu'il soit nécessaire de vendre l'actif. Les deux actifs doivent maintenir un ratio de 2 pour 1 qui doit être calibré si Bitcoin fluctue, avec un taux annuel de 10 %. Le séjour minimum est d'un an.
Le service est conçu pour ceux qui utilisent déjà Bitcoin dans le cadre de leurs actifs numériques et qui, confrontés à un besoin spécifique de liquidité, recherchent une alternative qui évite la décision traditionnelle entre vendre ou conserver l'actif sans accès à sa valeur. Grâce à ce produit, les utilisateurs peuvent maintenir leur position dans Bitcoin et, en même temps, disposer de dollars dans un environnement bancaire réglementé.
L'ensemble du processus est géré de manière 100% numérique depuis l'application ikigii, selon les normes bancaires de conservation, de conformité et de traçabilité. Le produit bénéficie du soutien de Towerbank, une banque réglementée au Panama et supervisée par la Surintendance des banques.
Il s'agit d'un outil de gestion des liquidités destiné aux personnes qui vivent déjà dans l'économie numérique et qui ont besoin d'utiliser leur capital avec plus de prévisibilité, d'ordre et de soutien institutionnel. En pratique, cela permet de transformer la valeur numérique en liquidité sans forcer les décisions en matière d’actifs, même dans des contextes de forte volatilité des marchés.
« Notre métier n'est pas de liquider des garanties, mais de fournir un outil de croissance financière à nos utilisateurs. Par conséquent, le système leur permet de surveiller leur position 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et de rééquilibrer les garanties en temps réel pour les maintenir dans le ratio de 2 pour 1, soit en apportant plus de Bitcoin, soit en payant une partie du capital directement depuis l'application », souligne-t-il. Johan Hernández, responsable commercial des actifs numériques chez ikigii.
Depuis son adoption initiale, Bitcoin s’est imposé comme une réserve de valeur pour des millions de personnes en Amérique latine. Cependant, lorsque des dépenses immédiates surviennent – telles que les impôts, les achats pertinents, le fonds de roulement ou les urgences – l'alternative la plus courante reste la vente de l'actif. Cela peut signifier perdre une exposition à long terme, se matérialiser à un prix peu pratique ou passer par des processus fragmentés entre différentes plateformes.
Les prêts garantis BTC cherchent à résoudre ce point de friction en proposant une option intermédiaire : accéder aux dollars sans abandonner les avoirs en Bitcoin, avec des règles claires et un suivi permanent des garanties.
Que sont les prêts garantis en BTC ?
Prêts garantis en Bitcoin permettent d'obtenir un prêt en dollars en utilisant le BTC comme support, sans qu'il soit nécessaire de vendre l'actif. Ils sont conçus pour les personnes possédant déjà du Bitcoin et ayant besoin de liquidités en USD dans un cadre réglementé et sécurisé avec une transparence opérationnelle.
Le prêt est entièrement géré depuis l'application ikigii, où l'utilisateur peut consulter à tout moment les conditions, le niveau de garantie (LTV) et l'état du prêt.
Ce n'est pas un produit orienté vers la spéculation ou le trading. Il est conçu pour les profils qui comprennent la valeur du Bitcoin et l'intègrent dans leur économie personnelle ou professionnelle, tels que les utilisateurs fonctionnels de crypto, les professionnels et indépendants à distance, les entrepreneurs et les PME numériques, les migrants et les personnes ayant des revenus transfrontaliers, ainsi que les premiers utilisateurs financiers.
Comment ça marche ?
Le processus est conçu pour être simple et transparent :
Simulation depuis l'application : L'utilisateur définit le montant du prêt en dollars et le montant de BTC qui sera laissé en garantie. Dès le début, vous pouvez consulter le LTV et les conditions applicables.
Conditions et flexibilité opérationnelle : Le prêt fonctionne sous un ratio de garantie de 2 pour 1 (LTV de 50 %) et offre une flexibilité sans précédent dans le remboursement des intérêts, vous permettant de choisir entre quatre modalités : mensuelle, trimestrielle, anticipée ou à l'échéance.
Dans cette dernière option, l'utilisateur paie les intérêts ainsi que le capital à la fin de la période d'un an, ce qui facilite une gestion personnalisée des flux de trésorerie. Le taux est fixé à 10 % par an (11 % si le paiement à l'échéance est choisi) et le contrat est renouvelable annuellement.
Approbation et décaissement en USD: Une fois approuvé, le prêt est crédité directement sur le compte en dollars de l'utilisateur au sein de l'application, sans intermédiaires ni étapes supplémentaires.
Surveillance et notifications push : Pendant la durée du prêt, l'utilisateur reçoit des notifications sur l'état de sa garantie et le niveau LTV, avec des informations en temps opportun pour prendre des décisions contrôlées.
Le système d'alerte automatique envoie une notification lorsque le ratio prêt/garantie varie, envoie des notifications préventives lorsqu'il atteint 55% et 60%, ainsi qu'un appel de marge (Appel de marge) à 65%.
Annulation anticipée sans pénalité : Le prêt peut être annulé avant l'échéance sans pénalité, offrant une flexibilité face à l'évolution de la situation de l'usager. « Dans des contextes de forte volatilité, le principal défi pour ceux qui possèdent du Bitcoin n'est pas le prix, mais le fait d'être obligé de prendre des décisions concernant leurs actifs au pire moment. Ces prêts existent pour offrir une alternative ordonnée : accéder à la liquidité sans vendre l'actif, avec des règles claires, un suivi des risques et au sein d'une structure bancaire réglementée », conclut-il. Gabriel Campa, responsable des actifs numériques chez Towerbank International Inc.