En résumé
- Le 19 mai, Trump a publié un décret renforçant la surveillance des services bancaires pour les immigrants sans papiers.
- Les experts ont prévenu que cette mesure pourrait contraindre ces personnes à abandonner le système bancaire traditionnel.
- Les analystes ont établi des parallèles avec « l’opération Chokepoint 2.0 » de l’ère Biden contre l’industrie de la cryptographie.
Face à la pression croissante des banques, la famille du président Donald Trump s’est tournée vers les crypto-monnaies. Aujourd’hui, les immigrants sans papiers aux États-Unis sont confrontés à une situation similaire, dans ce que les experts en politiques publiques décrivent comme une mesure qui pourrait forcer ces personnes à quitter le système bancaire traditionnel.
Le 19 mai, le président a publié un décret « visant à restaurer l'intégrité du système financier américain ». Au nom de la sécurité nationale, la directive charge les régulateurs fédéraux tels que le Département du Trésor d'envisager des règles qui renforcent la surveillance du contrôle de la fraude et la gestion des risques associés à la fourniture de services aux immigrants sans papiers.
Sous l’administration du président Joe Biden, le « débanking » est devenu un cri de ralliement pour l’industrie de la cryptographie, alimenté par un prétendu plan connu sous le nom d’« Opération Chokepoint 2.0 ». Le stratagème suspect tournait autour des risques perçus liés aux relations commerciales avec le secteur, ce qui a finalement donné lieu à des enquêtes du Congrès et à la divulgation de documents réglementaires internes.
Le décret de Trump expose la tension entre les mesures visant à protéger les banques américaines contre les risques non vérifiés et la bataille très médiatisée de l'industrie de la cryptographie contre le débanking, tout en établissant des parallèles entre les prétendues tactiques de l'ère Biden et la montée d'un empire cryptographique.
L’administration maintient que le renforcement des protocoles est plus que attendu.
« Les faiblesses des pratiques d'identification des clients ont permis aux terroristes, aux trafiquants de drogue, aux blanchisseurs d'argent et à d'autres réseaux criminels d'exploiter les institutions financières américaines pour déplacer des fonds illicites et échapper aux autorités », a déclaré la Maison Blanche dans une fiche d'information accompagnant le document.
Depuis la création de World Liberty Financial en 2024, Eric Trump et Donald Trump Jr. ont cité les obstacles imposés par les banques comme le moteur du projet familial de cryptographie. L'année dernière, Trump Jr. a déclaré lors d'une conférence : « Nous nous sommes lancés dans les crypto-monnaies parce que, par nécessité, nous n'étions pas bancarisés. »
Dans le cadre de l’opération Chokepoint 2.0, les régulateurs auraient secrètement fait pression sur les banques pour qu’elles rompent leurs liens avec les sociétés de cryptographie, qualifiant l’industrie de « risque de réputation ». Le terme a été popularisé par Nic Carter, associé fondateur de la société d'investissement Castle Island Ventures, qui a déclaré : Décrypter que, bien que les circonstances soient différentes, il s'oppose à la nouvelle politique.
« Il est assez cruel de priver complètement quelqu'un de l'accès à une infrastructure financière, ou de le forcer à utiliser de l'argent liquide, des banques parallèles ou des infrastructures marginales qui ne sont peut-être pas sûres ou fiables », a-t-il déclaré. « Et cela s'étend aux personnes qui se trouvent dans le pays de manière irrégulière. »
« Soupape d'échappement »
L’industrie de la cryptographie s’est positionnée comme une alternative sans courtier pour toute personne disposant d’un smartphone pour stocker et transférer des richesses, mais certains experts politiques préviennent que toute adoption dans le climat politique actuel serait motivée par la nécessité et non par la préférence.
Nicholas Anthony, chercheur au Cato Institute, un important groupe de réflexion libertaire, a déclaré : Décrypter que le décret de Trump revient à « transformer les banques en agents de contrôle de l’immigration », tout en favorisant un environnement de surveillance à la Big Brother.
Anthony a ajouté que certains immigrants sans papiers se tourneront vers les crypto-monnaies comme alternative de subsistance, tandis que d'autres utiliseront probablement des groupes du crime organisé, tels que les cartels, pour envoyer des fonds vers leur pays, car ces structures offrent un système profondément enraciné et largement connu.
« Les gens verront leurs comptes fermés, mais beaucoup plus de gens considéreront probablement le système financier avec peur ou hostilité et trouveront des alternatives, une bouée de sauvetage ou une soupape de secours », a-t-il déclaré. « Au fond, le système bancaire est présenté comme un endroit hostile. »
Témoignant devant le comité des services financiers de la Chambre des représentants la semaine dernière, Anthony a fait valoir que la loi sur le secret bancaire représente un système de surveillance financière coûteux et défectueux.
Des préoccupations similaires sont partagées depuis longtemps par des conservateurs influents, tels que le représentant Tom Emmer (R-MN), qui a souligné que la surveillance financière érode les libertés civiles. Cette position a été soutenue à l'audience par le député Juan Vargas (D-CA), qui a déclaré : « Le gouvernement surveille trop ».
« Système bancaire fantôme »
Les Stablecoins, qui sont généralement rattachées au dollar américain, pourraient bientôt entrer dans cette catégorie. Le décret récemment publié a ordonné au Trésor d'élaborer des lignes directrices qui examinent spécifiquement l'utilisation de « plateformes de paiement peer-to-peer pour faciliter les paiements de salaires « officieux » ».
Cependant, les immigrés sans papiers disposent d’autres outils, tels que les guichets automatiques Bitcoin qui permettent d’échanger de l’argent liquide contre des crypto-monnaies. Notamment, Bitcoin Depot a mis hors ligne 9 000 kiosques aux États-Unis lors du dépôt du bilan (chapitre 11) plus tôt ce mois-ci.
Tom Feltner, directeur associé de la politique des consommateurs chez Americans for Financial Reform, une organisation à but non lucratif qui milite en faveur de réglementations plus strictes à Wall Street, a déclaré : Décrypter que les pièces stables et les guichets automatiques Bitcoin ne disposent pas des protections requises par la loi fédérale pour les prestataires de services de transfert de fonds. Parmi eux, la possibilité d’annuler les paiements dans un délai de 30 minutes, sans poser de questions.
« Il n'existe pas d'ensemble uniforme de protections », a-t-il déclaré. « C'est exactement le genre de système bancaire parallèle que nous avons conçu pour éviter les envois de fonds, plutôt que d'y pousser les gens. »
Bien que les crypto-monnaies puissent facilement circuler au-delà des frontières, la conversion des actifs numériques en monnaie locale représente un véritable obstacle, a-t-il déclaré. Décrypter Dilip Ratha, un ancien économiste de la Banque mondiale qui étudie les envois de fonds depuis des décennies. Il a noté que les pièces stables ont été largement adoptées dans les couloirs où l'accès bancaire n'est pas fiable, comme le Soudan et le Nigeria.
Depuis les attentats du 11 septembre 2001, Ratha a déclaré que la réglementation bancaire a été considérablement renforcée et que de nombreux immigrants ont soit obtenu les documents requis, soit perdu l'accès.
« Le nombre de personnes en situation irrégulière qui possèdent des comptes bancaires devrait être faible », a-t-il déclaré. « Voulez-vous vraiment gaspiller autant de ressources à courir après quelques personnes ? »
Le décret intervient à un moment où les régulateurs bancaires tournent une nouvelle page. Le mois dernier, des agences telles que le Bureau du contrôleur de la monnaie ont éliminé le risque de réputation en tant qu'outil de surveillance. Sous l'administration du président Barack Obama, l'opération Chokepoint originale ciblait des secteurs politiquement défavorisés tels que les marchands d'armes et les prêteurs sur salaire.
Bien que Carter de Castle Island Ventures soit réticent à qualifier la répression de l'immigration de Trump d'« Opération Chokepoint 3.0 » – puisqu'elle cible des individus et non des entreprises légitimes – il a averti que l'élargissement de la surveillance gouvernementale créait un dangereux précédent.
« Je pense que les conservateurs devraient également s'en préoccuper, même si cela semble dans une certaine mesure servir nos objectifs à court terme », a-t-il ajouté. « Trump s'en prend aujourd'hui aux immigrés illégaux, mais que se passera-t-il dans une administration démocrate ? »
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