L’avenir de la finance traditionnelle est renouvelé par la technologie populaire Blockchain ainsi que par l’écosystème de la finance décentralisée (DeFi). Cette technologie révolutionnaire a le potentiel de révolutionner la façon dont les particuliers et le monde de l’entreprise interagissent avec leurs actifs, en offrant une plus grande transparence, une meilleure sécurité, des vitesses de transaction beaucoup plus rapides et des coûts réduits.
De même, l’un des impacts les plus significatifs de la technologie Blockchain sur l’avenir de la finance est sa capacité à révolutionner les paiements. Les systèmes de paiement basés sur la technologie Blockchain permettent des transactions sécurisées et transparentes sans recourir à des intermédiaires tiers, réduisant ainsi les frais et les retards de transaction.
Cela signifie que, d’un point de vue macro, les paiements basés sur la blockchain ont le potentiel de réduire considérablement les coûts des transactions transfrontalières, les rendant ainsi plus accessibles et efficaces. De plus, ces systèmes décentralisés pourraient améliorer l’exactitude et la fiabilité du traitement des paiements en contribuant à éliminer la fraude et les erreurs humaines dans les opérations financières.
D’un autre côté, la technologie Blockchain a également le potentiel d’améliorer la sécurité et la gestion des actifs. Les contrats intelligents en sont un exemple, qui permettent des paiements automatisés basés sur des conditions prédéterminées.
Pour cette raison, les contrats intelligents peuvent contribuer à réduire la fraude en exécutant automatiquement les conditions convenues par les deux parties, réduisant ainsi le risque d’erreur humaine ou d’intention malveillante.
La blockchain est une opportunité pour l’inclusion financière
De même, un autre avantage important de la technologie Blockchain est sa capacité à démocratiser l’accès aux services bancaires, en particulier dans les pays en développement où l’infrastructure bancaire traditionnelle est limitée, voire inexistante. De plus, en supprimant bon nombre des obstacles actuels associés à l’ouverture de comptes bancaires, les solutions bancaires basées sur la blockchain ont le potentiel d’ouvrir de nouvelles opportunités économiques pour ceux qui sont exclus de la participation au système financier traditionnel.
De plus, les solutions basées sur la blockchain peuvent également être utilisées pour donner accès à des services bancaires non traditionnels, tels que la microfinance et les prêts numériques décentralisés. Cela pourrait être particulièrement bénéfique pour les petites entreprises et les entrepreneurs qui n’ont peut-être pas eu accès à ce type de services.
« La blockchain est une technologie décentralisée qui n’est pas contrôlée par une entité centrale, permettant aux individus d’accéder à l’échelle mondiale aux services financiers. Ceci est particulièrement utile en Amérique latine, où tout le monde n’a pas accès au système financier traditionnel. Elle a exprimé dans une interview Fernanda Juppet, la PDG de « CryptoMarket ».
D’un autre côté, l’adoption de la technologie Blockchain promet également une plus grande transparence en matière de transactions financières, puisque toutes les opérations effectuées dans les systèmes basés sur la Blockchain sont enregistrées et suivies. Cela permet de garantir l’exactitude des transactions financières et fournit une couche de sécurité supplémentaire contre le vol ou la falsification de documents.
De même, la transparence apportée par la technologie Blockchain peut contribuer à promouvoir la confiance entre les parties impliquées dans les transactions financières. En effet, l’immuabilité des enregistrements dans le grand livre distribué de chaque Blockchain permet aux utilisateurs de vérifier que les informations n’ont pas été manipulées, générant ainsi une plus grande confiance lors des transactions numériques.
La croissance du secteur DeFi est un défi pour la finance traditionnelle
Il est important de noter que les outils importants, tels que DeFi, offrent des services financiers allant des prêts privés décentralisés aux produits dérivés construits sur des Blockchains publiques. En outre, il est important de noter que la valeur totale verrouillée (TVL) dans DeFi a déjà été multipliée par 85, passant de 600 millions de dollars en 2019 à plus de 52 milliards de dollars actuellement.
De même, les experts prédisent que le secteur DeFi bénéficiera fortement en 2024 de l’innovation financière et technique semée en 2023. Par rapport à la première, la croissance des protocoles de participation liquides en 2023 permettra d’augmenter les rendements des paris. imprégner des types plus larges de produits DeFi, tels que les Stablecoins portant intérêts, faisant grimper les « taux sans risque » dans le secteur de la cryptographie.
D’un autre côté, le secteur DeFi verra ses plus grandes sources d’innovation de produits provenant de nouvelles plates-formes de tokenisation d’actifs du monde réel (RWA), s’étendant au-delà des domaines principaux existants du crédit privé et des bons du Trésor américain.
«La tokenisation des actifs du monde réel est complexe d’un point de vue réglementaire, mais nous disposons désormais de la capacité de bloc et de la technologie (comme L2 et les rollups sur Ethereum) pour y parvenir. Nous n’étions pas préparés aux TAEG lors du cycle de marché précédent. Mais aujourd’hui, l’environnement macroéconomique est différent ; « La technologie blockchain est nettement meilleure et il y a beaucoup plus de capital sur le réseau. » David Siska, responsable de la recherche chez « Vega Protocol DEX », a déclaré dans une interview.
Il convient de noter que selon Allied Market Research, l’industrie mondiale DeFi atteindra plus de 497,9 milliards de dollars en valeur de transaction d’ici 2032.
Extension des options de garantie et vérification d’identité décentralisée
Il convient de noter que les plateformes de prêt DeFi reposent traditionnellement sur la prise d’actifs de crypto-monnaie en garantie. Cependant, en 2024, les experts assurent que nous assisterons à une expansion des options de garantie au-delà des crypto-monnaies.
En effet, grâce à l’intégration d’oracles décentralisés et de sources de données du monde réel, les plateformes de prêt DeFi seront en mesure d’accepter un plus large éventail d’actifs en garantie, tels que des biens immobiliers, des actions et même des droits de propriété intellectuelle. Cette expansion créera de nouvelles opportunités permettant aux particuliers de tirer parti de leurs actifs et d’accéder aux liquidités indispensables.
D’un autre côté, la vérification de l’identité est un aspect crucial du processus de prêt décentralisé. Pour cette raison, les experts prédisent également une adoption généralisée de solutions d’identité décentralisées sur les plateformes de prêt DeFi en 2024.
Il est important de noter que les plateformes d’identité décentralisées donnent aux gens le contrôle de leurs données personnelles et permettent une vérification sans dépendre des autorités. Comme référence pour ces plateformes, on trouve « Hyperledger Indy », un projet de cryptographie Linux open source qui fournit une infrastructure d’identité décentralisée et vérifiable basée sur la Blockchain.
Cette évolution vers des solutions d’identité décentralisées améliorera non seulement la confidentialité des utilisateurs, mais accélérera également le processus d’intégration des utilisateurs, le rendant plus rapide et plus efficace pour les emprunteurs et les prêteurs.
Enfin, les applications potentielles de la technologie Blockchain dans la finance traditionnelle sont très larges et variées, cette technologie a le potentiel de révolutionner le secteur financier en offrant plus de sécurité, de transparence, d’efficacité et d’accessibilité aux transactions numériques. De plus, à mesure que de plus en plus d’entreprises adoptent la technologie Blockchain, nous pouvons nous attendre à voir davantage d’innovation et de perturbations dans le domaine de la finance traditionnelle.
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