Le Zimbabwe a placé les sociétés de crypto-monnaie sous la surveillance de la Reserve Bank of Zimbabwe grâce à de nouvelles règles anti-blanchiment d'argent.
Résumé
- L'instrument statutaire 99 de 2026 du Zimbabwe place les sociétés de cryptographie sous la surveillance de la RBZ AML.
- Les sociétés de cryptographie doivent s'inscrire en tant que VASP avant de proposer des services d'actifs numériques localement.
- Les entreprises disposant de pouvoirs intelligents de contrôle des contrats, de routage de fonds ou de fixation des frais doivent s’y conformer.
L’instrument statutaire 99 de 2026 place les entreprises de cryptographie sous l’unité RBZ qui gère les contrôles de la criminalité financière. Les règles exigent que les entreprises qui achètent, vendent, transfèrent ou stockent des actifs numériques s'enregistrent en tant que VASP.
Les entreprises de cryptographie doivent s'inscrire en tant que VASP
Le nouveau cadre donne au Zimbabwe un règlement formel pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels. Il couvre les entreprises commerciales qui aident les clients à accéder, à déplacer, à détenir ou à échanger des actifs numériques. Le gouvernement a introduit ce régime après des années d’incertitude juridique dans le secteur de la cryptographie.
En 2018, la banque centrale a ordonné aux banques de cesser de traiter les transactions liées aux cryptomonnaies. Les dernières règles comblent cette lacune en créant un processus d'enregistrement direct. Les sociétés de cryptographie ont désormais besoin d’une reconnaissance juridique avant d’opérer sur le marché intérieur.
Selon un rapport, le Zimbabwe souhaite éviter la liste grise du Groupe d’action financière. Le rapport relie les règles à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière. Techzim a décrit cette décision comme un message réglementaire adressé aux organismes de surveillance mondiaux. « Une grande partie du SI99 est en réalité le Zimbabwe qui montre ses devoirs au monde », a rapporté Techzim.
Les règles de conformité ajoutent des exigences de type bancaire
La réglementation soumet les opérateurs de cryptographie à des exigences de conformité similaires à celles des banques commerciales. Les entreprises d’actifs numériques doivent créer une filiale nationale légalement enregistrée. Le texte statutaire fixe également des frais d'inscription annuels de 500 $.
Les administrateurs doivent effectuer une vérification des antécédents avant que leur entreprise ne reçoive l'approbation. Les règles exigent que les sociétés de cryptographie mettent en œuvre la règle de voyage. Cette exigence oblige les entreprises à collecter et à partager des données sur les transactions lors des transferts d'actifs éligibles.
Le cadre se concentre sur le contrôle de la criminalité financière plutôt que sur l’adoption de la cryptographie comme monnaie légale. Techzim a signalé que les règles n’accordent pas d’approbation souveraine aux crypto-monnaies. La branche anti-blanchiment d'argent de la RBZ supervisera les entités enregistrées dans le cadre du nouveau régime. Les règles relient donc l’activité cryptographique aux systèmes nationaux de surveillance financière existants.
Le contrôle intelligent des contrats déclenche la conformité
Le texte réglementaire utilise une approche technologiquement neutre pour les activités de finance numérique. Il indique que la décentralisation à elle seule ne supprime pas la responsabilité juridique des opérateurs. Les organisations qui peuvent modifier les contrats intelligents satisfont au test de contrôle prévu par les règles. Les entreprises qui acheminent des fonds ou fixent des frais de transaction respectent également ce seuil de conformité.
Cette approche intègre certaines structures financières décentralisées dans le périmètre réglementaire. Il se concentre sur le contrôle des systèmes plutôt que sur les étiquettes utilisées par les projets de cryptographie. Les startups fintech locales pourraient être confrontées à des coûts d’exploitation plus élevés en raison des nouvelles exigences.
Cependant, les partisans des règles affirment que des lignes directrices claires réduisent le risque d’une mesure réglementaire soudaine. La législation donne désormais au Zimbabwe une voie d’enregistrement formelle pour les entreprises de cryptographie. Cela donne également au RBZ une surveillance directe des entreprises qui gèrent des services d'actifs numériques.
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