L'Office du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a récemment suscité une vague de critiques de la part des groupes financiers traditionnels suite à son approbation de chartes bancaires conditionnelles pour cinq sociétés de crypto-monnaie : Ripple, Circle, BitGo, Paxos et Fidelity.
Les Stablecoins considérés comme une menace directe
Suite à l'annonce de l'OCC, les acteurs de l'industrie ont rapidement exprimé leurs inquiétudes. Les banques traditionnelles ont exprimé leur appréhension du fait que ces approbations étendent la définition et l'objectif historique de la charte des banques fiduciaires nationales.
Rebeca Romero Rainey, présidente et directrice générale des Independent Community Bankers of America, a déclaré que les approbations conditionnelles mettent les consommateurs en danger et créent des institutions que l’OCC ne peut pas gérer efficacement.
Elle a en outre fait remarquer que le nouveau cadre permet aux opérateurs de stablecoin d'accéder au système bancaire fédéral sans les exigences rigoureuses en matière de capital et de réglementation que les banques traditionnelles doivent respecter.
Todd Phillips, professeur à la Georgia State University et ancien avocat de la Federal Deposit Insurance Corporation, a également noté que les pièces stables constituent une menace directe pour le modèle bancaire conventionnel.
Il a fait remarquer que les banques réagissent de manière agressive pour contrer cette concurrence émergente des pièces stables, perçues comme empiétant sur leur part de marché.
Pour défendre les actions de l'OCC, le contrôleur de la monnaie Jonathan Gould a souligné les avantages des nouveaux entrants dans le secteur secteur bancaire fédéralaffirmant qu'ils introduiraient de nouveaux produits et services tout en renforçant la concurrence. Il considère cela comme une mesure positive pour les consommateurs et pour le secteur bancaire dans son ensemble.
Les banques sonnent l'alarme sur les chartes de confiance cryptographique d'OCC
L’une des principales différences entre les banques fiduciaires et les banques conventionnelles réside dans leur incapacité à accepter des dépôts ou à accorder des prêts. Néanmoins, les banques craignent que ces nouveaux cabinets à charte peut s’aventurer au-delà de la simple détention d’actifs pour soutenir des pièces stables.
Rob Nichols, président-directeur général de l'American Bankers Association, s'est dit préoccupé par le fait que cet élargissement de la charte de fiducie brouille les limites définissant les activités bancaires et pourrait conduire à un arbitrage réglementaire.
Le Bank Policy Institute (BPI) a également soulevé des questions sur le processus d'approbation de l'OCC, appelant à la transparence pour aider le public à comprendre la justification de ces décisions. Greg Baer, président-directeur général de BPI, a souligné la nécessité de clarifier les candidatures.
Les approbations conditionnelles actuelles pour les banques de confiance cryptographiques présentent une solution plus viable paysage contentieux que les chartes fintech précédentes, selon Andrew Grant, co-fondateur de Runway Group, un cabinet de conseil axé sur la technologie financière.
De nombreuses banques seraient mécontentes de la dynamique des récentes décisions de l'OCC, suggérant qu'elles pourraient prendre des mesures pour introduire des frictions réglementaires à l'encontre de ces nouveaux entrants.
Par ailleurs, les dispositions du Loi GÉNIE permettre la création de banques nationales sans assurance des dépôts, ce qui complique la capacité des banques traditionnelles à lancer des poursuites judiciaires efficaces contre les sociétés de cryptomonnaie agréées.
Todd Baker, chercheur principal au Richman Center for Business, Law and Public Policy de la Columbia Business School, a noté que même si les litiges peuvent entraîner certaines restrictions sur les activités liées à la cryptographie, il est peu probable qu'ils aient un impact sur l'émission, le rachat ou la garde de pièces stables.
Image en vedette de DALL-E, graphique de TradingView.com
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