Chainlink s'est associé à des consortiums bancaires multinationaux pour lancer le « Projet Pangea » – une initiative visant à remodeler la manière dont les transactions de change mondiales sont effectuées. Le projet rassemble plus de 50 banques représentant plus de 10 000 milliards de dollars d’actifs sous gestion pour tester le règlement transfrontalier T+0 – c’est-à-dire le règlement le jour même. Il exploite la pile d'interopérabilité de Chainlink et les normes de messagerie ISO 20022, permettant aux banques de s'intégrer sans avoir à remplacer les systèmes de paiement existants.
Selon l'annonce de lancement, Pangea se concentrera initialement sur le couloir de change très fréquenté entre l'Europe et la Corée du Sud, où les banques traitent actuellement les transactions en euros gagnés sur une base T+2. Aujourd’hui, le règlement complet de ces transactions peut prendre jusqu’à deux jours, ce qui laisse le capital immobilisé et crée un risque de crédit si l’une des parties fait défaut avant le règlement. Pangea vise plutôt à gérer ce processus en temps quasi réel en réglant les deux devises simultanément via des canaux blockchain.
Voici comment fonctionne le modèle de règlement des changes de Pangea
Le projet Pangea utilise des pièces stables réglementées liées à l'euro et au won coréen pour représenter les espèces sur la blockchain, puis règle les transactions via des contrats intelligents de paiement contre paiement atomique (PvP). Avec cette approche, les deux parties de la transaction de change sont soit réglées ensemble, soit pas du tout, ce qui réduit considérablement le risque d'échec du règlement. Le système fonctionne sur le réseau Pangea Layer 1 dédié de FairSquareLab, avec des contrats de teneur de marché automatisés également déployés sur des blockchains telles que Ethereum et Polygon.
L'architecture s'étend sur trois couches : une couche bancaire qui continue d'utiliser les messages Swift et ISO 20022, une couche de connectivité basée sur le protocole d'interopérabilité inter-chaînes et les flux de données de Chainlink, et une couche de règlement au-dessus des contrats AMM de Pangea. L'environnement d'exécution de Chainlink coordonne les opérations entre les systèmes de messagerie et la pile de règlement blockchain, traduisant les instructions bancaires en swaps en chaîne. Cette configuration permet aux banques d’acheminer les transactions via des canaux fiables tout en bénéficiant d’un règlement en temps réel sur un réseau blockchain neutre.
Du côté européen, Pangea comprend également Qivalis, un consortium de pièces stables en euro qui est passé de 12 à 37 banques tout en travaillant sur des jetons réglementés liés à l'euro. En Corée du Sud, l'Alliance UniKA regroupe plus de 10 banques commerciales, dont le comité de pilotage comprend entre autres Shinhan Bank, JB Bank, Kbank, FairSquareLab et OBDIA. Ensemble, ces institutions gèrent un volume commercial de plus de 150 milliards de dollars par an dans le corridor entre l'Europe et la Corée.
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