Cet article a été publié pour la première fois sous forme d’article de blog sur FIN LAW.
Si les entreprises souhaitent fournir des services financiers tels que des conseils en investissement ou du courtage en investissement à une échelle commerciale, elles ont besoin d’une licence BaFin. La BaFin met en garde sur son site Internet si des entreprises proposent des services financiers sans autorisation. La base de ces avertissements est l’article 37, paragraphe 4, de la loi sur les banques (KWG). Selon cette disposition, l’Autorité fédérale de surveillance financière peut, si les faits justifient cette hypothèse ou s’il est certain qu’une entreprise exerce des activités bancaires ou fournit des services financiers sans autorisation, informer le public de ce soupçon ou de cette découverte en indiquant le nom de l’entreprise. nom de l’entreprise.
La mention de votre vrai nom peut nuire considérablement à la réputation de l’entreprise. Cela s’applique en particulier aux cas dans lesquels la presse rend également compte d’un tel incident sur la base d’informations publiques, révélant ainsi sa portée. L’article suivant vise à montrer quels principes la BaFin doit respecter et comment les personnes concernées peuvent se défendre si nécessaire.
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Toute personne fournissant des services financiers doit détenir une licence BaFin
La condition préalable à l’information du public est qu’il existe une certitude ou un soupçon qu’une entreprise fournit des services financiers de manière illégale, c’est-à-dire qu’elle opère sur le marché sans l’autorisation nécessaire de la BaFin. Les dispositions de l’article 37, paragraphe 4, du KWG servent à la protection collective des consommateurs et visent à garantir que le public puisse être informé à un stade précoce des activités potentiellement non autorisées afin de limiter au maximum les dommages causés aux investisseurs et à la place financière allemande. Ce qui est frappant, c’est que les premiers soupçons de l’Agence fédérale suffisent déjà à être publiés.
La BaFin peut exercer son droit d’émettre un avertissement public même si une entreprise n’exerce pas d’activités non autorisées mais crée simplement une telle impression publiquement, par exemple par le biais de la publicité. En conséquence, l’autorité n’est pas obligée de prendre d’abord des mesures formelles contre l’entreprise et de publier ensuite l’avertissement. La BaFin peut publier ses soupçons et avertir le public à un stade précoce et avant que des mesures formelles ne soient prises. Toutefois, l’entreprise concernée doit généralement être entendue par la BaFin avant que la décision de publication ne soit prise.
Les personnes concernées peuvent agir contre la publication
En raison de l’impact significatif qu’un avertissement public de la BaFin peut avoir sur les entreprises concernées, la BaFin doit respecter le principe de proportionnalité. S’il s’avère que les informations publiées par la BaFin sont incorrectes ou que les circonstances sous-jacentes ont été incorrectement signalées, l’Autorité fédérale de surveillance financière doit en informer le public de la même manière qu’elle a divulgué précédemment les informations en question.
La publication sur le site Internet constituant une véritable action administrative de la BaFin, une action en jugement déclaratoire visant à établir une information illégale au public ou une information insuffisamment corrigée ou un procès visant à publier une information corrigée peuvent, par exemple, être envisagés. À titre de protection juridique urgente, il est possible de demander l’émission d’une ordonnance provisoire, par exemple la suppression de certaines informations sur le site Internet de la BaFin jusqu’à ce qu’une décision sur le fond soit prise.
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