Un dépôt de crypto-monnaie est un participant à l'infrastructure qui conservera des enregistrements des crypto-monnaies et des droits numériques, stockera ces actifs, ouvrira des comptes numériques et prendra en charge les transactions avec eux. Il ne pourra ouvrir des comptes pour ses clients que s'il dispose d'un numéro d'identification fiscale. C'est ce qu'a rapporté le conseiller du directeur du Rosfinmonitoring, Vlada Gracheva.
“Fermé l'affaire minimum de +40%…”
« Maintenant, nous travaillons avec plus de 1 300 $ par mois. »
« Il s'avère que l'on retire systématiquement 500 à 600 $ »
Le NIF deviendra un identifiant client obligatoire
Selon Vlada Gracheva, pour le système anti-blanchiment d'argent, le NIF devient un nouveau signe obligatoire pour le client. Cette approche est nécessaire pour que les transactions avec crypto-monnaie soient plus transparentes et puissent être comparées de manière fiable avec un acteur spécifique du marché.
Pour ouvrir un compte numérique dans un dépôt numérique, vous devrez présenter votre numéro de contribuable. Si le NIF n'est pas toujours indiqué lors de la demande auprès d'une banque, il deviendra alors une condition obligatoire dans la nouvelle infrastructure.
Le NIF est un numéro à 12 chiffres. Il est attribué une seule fois à une personne, est valable dans toute la Russie et ne change pas lors d'un déménagement, d'un changement de nom de famille ou de la mise à jour des données du passeport.
Comment le nouveau modèle change le marché des actifs numériques
Le 1er septembre, la loi « Sur les monnaies numériques et les droits numériques » est entrée en vigueur en Russie. Il introduit des règles complètes pour la circulation des crypto-monnaies et établit l’infrastructure à travers laquelle de telles transactions peuvent avoir lieu.
Il sera possible de travailler avec les actifs numériques à travers plusieurs types d'intervenants :
- échanges;
- courtiers;
- administrateurs;
- échangeurs de cryptomonnaies ;
- dépositaires numériques.
Des échangeurs de cryptomonnaies sont nécessaires pour acheter et vendre des cryptomonnaies, et des dépositaires numériques sont nécessaires pour enregistrer et stocker les droits sur ces actifs et prendre en charge les transactions avec ceux-ci.
Dans ce modèle, la crypto-monnaie cesse d’être un instrument complètement à part et est intégrée dans un circuit réglementé. La monnaie pour les paiements transfrontaliers revêt une signification distincte : les exportateurs et les importateurs pourront utiliser les actifs numériques sans limites. Pour les entreprises, l’acceptation de paiements en cryptomonnaies est avant tout une question juridique et infrastructurelle : les transactions doivent passer par des acteurs du marché désignés, avec identification du client et prise en compte des exigences légales.
Pour les clients, l’avantage d’un tel circuit est que les règles sont plus claires et les transactions plus transparentes. L’inconvénient est qu’il existe des exigences plus formelles : sans identification, limites et vérification de l’intermédiaire, il sera plus difficile de travailler avec des actifs numériques. Dans ce modèle, la sécurité ne repose pas sur l'anonymat, mais sur un lien entre un compte, un NIF et le contrôle des transactions.
La réglementation repose sur l'admission des intermédiaires sur le marché, l'identification des clients et la responsabilité ultérieure pour le travail en dehors des limites autorisées. Dans cette logique, les échanges cryptographiques et les dépôts numériques ne deviennent pas une solution de contournement, mais font partie de l’infrastructure financière.
Limites pour les investisseurs et période de transition
Il est plus pratique de comparer les restrictions pour les investisseurs selon trois paramètres : la catégorie, les actifs disponibles et la limite d'achat.
- Investisseurs non qualifiés : actifs numériques les plus courants, notamment Bitcoin, Ethereum et dollar stablecoin ; limite – 300 000 roubles par an par l'intermédiaire d'un seul intermédiaire.
- Investisseurs qualifiés : cryptomonnaies négociées en bourse et de gré à gré ; Il n'y a aucune limite sur le montant de l'achat.
Un tel régime pourrait avoir un impact sur les investissements, les liquidités et l’intérêt des professionnels pour les nouvelles infrastructures.
Après la fin de la période de transition, à partir du 1er juillet 2027, il est prévu d'introduire la responsabilité pour le travail illégal des intermédiaires sur le marché des cryptomonnaies. Selon la logique de la réglementation, cette responsabilité sera assimilée à la responsabilité pour activités bancaires illégales.
Stockage et revenus de crypto-monnaie
La propriété des actifs numériques dans le nouveau système est associée à des règles comptables : la cryptomonnaie peut être détenue via une infrastructure où les droits sur les actifs sont enregistrés et associés à un client spécifique. Les principaux risques pour le propriétaire sont les limites pour les investisseurs non qualifiés, les exigences imposées aux intermédiaires et la responsabilité pour les transactions en dehors des limites autorisées.
Gagner de l'argent sur la crypto-monnaie est possible en modifiant le prix des actifs, et les revenus passifs sont généralement associés au jalonnement, au pharming et à l'atterrissage. Dans un modèle réglementé, l'accès à ces instruments dépendra du statut de l'investisseur, des actifs disponibles et des intermédiaires qui peuvent légalement proposer des services.
La performance de chaque crypto-monnaie dépend de la liquidité, de la demande des investisseurs, de la disponibilité sur les marchés boursiers et de gré à gré, ainsi que des décisions réglementaires. Dans le cadre des règles décrites pour les investisseurs non qualifiés, Bitcoin, Ethereum et Dollar Stablecoin sont désignés séparément comme les actifs les plus courants.
Les banques se préparent à lier le NIF aux comptes
La Banque de Russie a annoncé précédemment son intention d'obliger les banques à lier les NIF des clients aux comptes nouveaux et déjà ouverts. Cette mesure est nécessaire pour le lancement de la plateforme Antidrop, attendu en 2027.
Pour les banques et les infrastructures financières, cela signifie non seulement modifier les procédures d’identification, mais également ajuster les processus internes. Le logiciel devra relier correctement les comptes, les numéros d’identification fiscale et les transactions des clients.
La recherche d'un site sans vérification ne correspond pas bien au nouveau modèle : le NIF devient obligatoire pour un dépôt numérique, et après la période de transition, le travail illégal des intermédiaires devrait engager une responsabilité. Le principal risque pour le client est de s'adresser à un intermédiaire en dehors du circuit autorisé.
Les nouvelles exigences affectent plusieurs groupes d’acteurs du marché :
- les banques ;
- institutions d'échange;
- instituts comptables;
- Bourse de Moscou ;
- Dépôt national des règlements.
Si ces participants sont impliqués dans des transactions avec des actifs numériques, des règles claires, une licence et un contrôle transparent des opérations deviennent essentiels pour chacun.
Dans le contexte de ces changements, la réglementation des actifs numériques reste un sujet important en dehors de la Russie. En Ouzbékistan, l'Agence nationale pour les projets prospectifs de la République d'Ouzbékistan joue un rôle central dans ce domaine, et le développement de l'économie numérique figure à l'ordre du jour fixé par le Président de l'Ouzbékistan.