CoinCorner a lancé un service de garde Bitcoin pour les clients britanniques qui facture des frais annuels de 1,5 % et utilise des clés détenues séparément par CoinCorner et AnchorWatch.
Résumé
- CoinCorner et AnchorWatch contrôlent chacun une clé, empêchant l'une ou l'autre société de déplacer seule le Bitcoin des clients.
- Les souscripteurs du Lloyd's de Londres couvrent la perte de clé et l'accès non autorisé impliquant des Bitcoins détenus dans Vault.
- Les clients peuvent ajouter ou supprimer des fonds sans engagement à long terme et définir des contrôles d'identité personnalisés.
- Les services de cryptographie de CoinCorner restent en dehors de la réglementation de la FCA et ne sont pas protégés par le FSCS du Royaume-Uni.
CoinCorner a déclaré que son nouveau Vault utilise une technologie multi-signature pour diviser le contrôle du Bitcoin des clients entre deux sociétés opérant dans des juridictions différentes. CoinCorner détient une clé, tandis que le fournisseur d'assurance et de garde AnchorWatch détient l'autre.
Aucune des deux sociétés ne peut approuver de manière indépendante un transfert depuis le coffre-fort, selon les documents de support de CoinCorner. L’exigence de plusieurs clés supprime le point de contrôle unique que l’on trouve dans un portefeuille de garde conventionnel, où une entreprise peut autoriser elle-même les transactions.
Les Bitcoins détenus via le service sont assurés par une police souscrite sur le marché du Lloyd's de Londres. CoinCorner a déclaré que la couverture s'applique aux pertes causées par la perte de clés et un accès non autorisé, bien que les conditions et exclusions spécifiques de la politique n'aient pas été publiées sur la page du produit.
Les clients peuvent également définir leurs propres contrôles d'identité, qui doivent être effectués avant qu'une transaction puisse avoir lieu. Les contrôles disponibles permettent aux titulaires de compte d'ajouter des étapes de vérification qui correspondent à leurs besoins de sécurité, l'équipe d'assistance de CoinCorner s'occupant de la configuration.
CoinCorner Vault facture des frais annuels de 1,5 %
Vault coûte 1,5 % par an, CoinCorner calculant et facturant les frais mensuellement. La société facture ses clients le premier jour de chaque mois en fonction de la quantité de Bitcoin enregistrée dans leur coffre-fort à ce moment-là.
Aucun engagement à long terme n'est requis et les utilisateurs peuvent déplacer Bitcoin vers ou hors du produit. Les retraits renvoient les fonds sur le solde Bitcoin CoinCorner standard d'un client, que la société décrit comme un processus instantané.
Les dépôts suivent un calendrier mensuel différent. Selon les directives Vault de CoinCorner, les Bitcoins ajoutés après le premier jour d'un mois civil n'entrent dans le solde Vault enregistré que le mois suivant. La société affirme que tout Bitcoin restant dans Vault après un retrait continue d’être assuré.
CoinCorner indique également qu'il ne prête ni n'utilise de toute autre manière les Bitcoins placés dans le service. Le produit diffère donc des comptes cryptographiques portant intérêt, où une plate-forme peut déployer les actifs des clients via des prêts ou d'autres transactions en échange d'un rendement.
Vault n'annonce pas de retour sur le Bitcoin déposé. Les clients paient plutôt pour la structure de garde, les contrôles des transactions et l'assurance attachés aux actifs détenus dans le produit.
La conservation multi-signatures répartit le contrôle entre deux entreprises
Les portefeuilles multi-signatures nécessitent plusieurs clés privées pour approuver une transaction Bitcoin. Dans la configuration de CoinCorner, les clés pertinentes sont détenues par des entités indépendantes plutôt que stockées par une seule plateforme.
AnchorWatch fournit la deuxième partie de cet accord via Trident, son infrastructure de conservation Bitcoin. La plateforme AnchorWatch utilise des scripts Bitcoin et des verrous temporels pour appliquer des règles de sécurité, de récupération et de gouvernance au niveau du protocole.
Les verrouillages horaires peuvent offrir une méthode alternative de transfert de fonds après une période spécifiée lorsqu'une clé est perdue ou qu'un participant devient indisponible. AnchorWatch affirme que la conception permet d'intégrer des conditions de récupération dans un coffre-fort sans donner à une partie un contrôle immédiat sur le Bitcoin.
La société américaine est également coverholder du Lloyd's, ce qui lui permet de mettre en place des polices adossées à une capacité de souscription sur le marché du Lloyd's. AnchorWatch affirme que ses autres produits de garde peuvent obtenir jusqu'à 100 millions de dollars de couverture par coffre-fort, tandis que les clients institutionnels peuvent demander des limites allant jusqu'à 500 millions de dollars. CoinCorner n'a pas divulgué la limite attachée à son produit UK Vault, de sorte que les chiffres annoncés pour les autres services d'AnchorWatch ne doivent pas être traités comme la couverture disponible pour chaque client CoinCorner.
AnchorWatch propose séparément une configuration de garde à trois institutions impliquant AnchorWatch, BitGo et CoinCorner. Son site Web décrit ce produit comme un portefeuille deux sur trois, ce qui signifie que deux institutions doivent signer une transaction. Les documents de CoinCorner destinés au Royaume-Uni décrivent Vault comme un service à deux entités dans lequel CoinCorner détient une clé et AnchorWatch détient l'autre.
L'assurance ne fournit pas de protection FSCS
L'assurance privée attachée à Vault est distincte de la protection fournie par le système de compensation des services financiers du Royaume-Uni.
CoinCorner indique dans ses mentions légales que les investissements dans les crypto-actifs via sa plateforme ne sont pas réglementés par la Financial Conduct Authority. Les clients ne peuvent pas non plus déposer de plainte concernant le service de cryptographie auprès du service de médiation financière, et leur Bitcoin n'est pas éligible à la protection FSCS.
La distinction est importante car les polices privées couvrent les événements nommés selon des conditions et des exclusions convenues. CoinCorner identifie les clés perdues et les accès non autorisés comme des événements couverts, mais son matériel public Vault ne dit pas que la politique protège les clients contre une baisse du prix du Bitcoin, l'insolvabilité ou toute perte opérationnelle possible.
CoinCorner Ltd est basée sur l'île de Man et est enregistrée auprès de l'Autorité des services financiers de l'île de Man en vertu du Designated Business Act 2015. La société est également enregistrée auprès de l'Office of Fair Trading de l'île de Man en tant que prêteur.
Ses services de monnaie électronique et de paiement ont une structure distincte. CoinCorner agit en tant que distributeur de Mercury Foreign Exchange Limited, une société de monnaie électronique autorisée par la FCA, mais l'autorisation attachée à ces services de paiement n'étend pas la protection FCA aux produits de crypto-actifs de CoinCorner.
Fondée en 2014, CoinCorner affirme servir plus de 350 000 utilisateurs sur 15 marchés. La société était auparavant entrée sur le marché des Émirats arabes unis grâce à un partenariat en 2022 avec Seed Group, basé à Dubaï, couvrant les services de trading, de stockage et de paiement de Bitcoin.
La garde cryptographique au Royaume-Uni est confrontée à de nouvelles règles de la FCA en 2027
CoinCorner a introduit Vault alors que le Royaume-Uni se prépare à placer la garde cryptographique sous un système d'autorisation complète.
Comme crypto.news l'a rapporté en juin, le nouveau régime de crypto-actifs de la FCA devrait entrer en vigueur le 25 octobre 2027. Les règles couvriront les dépositaires, les plateformes de négociation, les émetteurs de pièces stables, les fournisseurs de jalonnement et d'autres intermédiaires.
Les entreprises cherchant à exercer des activités de cryptographie réglementées disposeront d'une fenêtre de candidature allant du 30 septembre 2026 au 28 février 2027. Les enregistrements existants en vertu des règles anti-blanchiment d'argent du Royaume-Uni ne deviendront pas automatiquement des autorisations en vertu du nouveau cadre de la loi sur les services et marchés financiers.
Le régulateur prévoit d'appliquer des exigences en matière de conservation, de capital, de résilience opérationnelle, de divulgation, de conduite sur le marché et de protection des consommateurs. Les entreprises devront peut-être également démontrer qu’elles peuvent résister aux tensions du marché et maintenir des ressources financières contre les risques portés par leurs bilans.
En août, la plateforme de trading américaine Robinhood a obtenu son enregistrement auprès de la FCA dans le cadre du système anti-blanchiment d'argent existant avant que le nouveau cadre n'entre en vigueur. À l'époque, plus de 50 sociétés étaient inscrites au registre des crypto-actifs de la FCA, notamment Kraken, Ripple, BlackRock et BNY.
Pour les clients américains, AnchorWatch annonce un service multi-institutionnel distinct utilisant un accord deux sur trois avec CoinCorner et le dépositaire américain BitGo. Son site Web indique que l'assurance pour cette configuration est facultative pour les utilisateurs américains, avec un prix indicatif commençant à 4 000 $ pour chaque million de dollars de couverture et des primes finales sujettes à un examen de souscription.