Le commerce des crypto-monnaies en Russie approche progressivement de son lancement légal : VTB prépare déjà des scénarios d'infrastructure et de clients pour travailler sur ce marché après l'entrée en vigueur des nouvelles normes de la loi sur les crypto-monnaies.
Vitaly Sergeychuk, membre du conseil d'administration de VTB et chef de l'unité commerciale corporate et investissement, a parlé des préparatifs de la banque au Forum économique de l'Est. Selon lui, l'intérêt des clients est déjà perceptible, c'est pourquoi la banque élabore à l'avance des processus pour les futurs échanges d'actifs numériques.
Les clients attendent déjà très activement cette opportunité et nous, en tant que banque, nous préparons activement à lancer le trading de crypto-monnaies sur le marché russe.
“Fermé l'affaire minimum de +40%…”
« Maintenant, nous travaillons avec plus de 1 300 $ par mois. »
« Il s'avère que l'on retire systématiquement 500 à 600 $ »
Pourquoi les banques commencent à se préparer maintenant
L'étape clé a été la loi sur la crypto-monnaie adoptée en 2026. Ses normes sont introduites par étapes : à partir du 1er septembre 2026, la partie fondamentale de la réglementation a commencé à fonctionner et la Banque de Russie a commencé à créer des registres des acteurs du marché. La prochaine étape pratique est l'admission des participants aux transactions via les registres et les approbations réglementaires ; Après cela, il deviendra plus clair exactement comment les utilisateurs et les entreprises pourront acheter, vendre et retirer des actifs numériques de manière légale.
Pour le secteur financier, il ne s’agit pas d’un simple lancement de produit. La crypto-monnaie nécessite un modèle comptable clair, le respect des exigences réglementaires et un travail transparent avec les clients. Dans cette logique, les positions de la Banque centrale, du ministère des Finances de la Fédération de Russie, du Service fédéral des impôts de Russie et du Service fédéral de surveillance financière sont importantes.
Un ensemble distinct de questions concerne les impôts et le retrait de fonds. Le retrait légal de la crypto-monnaie dépendra des participants inscrits dans les registres de la Banque de Russie et des procédures approuvées pour les opérations. Les clients devront se soumettre à une identification, prendre en compte les exigences de déclaration et se préparer aux audits des transferts individuels. Il peut y avoir des limites et des interdictions sur les régimes qui ne correspondent pas aux réglementations ou aux exigences de surveillance financière.
Les revenus des transactions avec la crypto-monnaie tombent dans le plan fiscal. Pour les entreprises, l’impôt sur le revenu et la taxe sur la valeur ajoutée peuvent être importants ; pour les investisseurs privés, l’impôt sur le revenu peut être important. Les revenus doivent être déclarés et l'impôt payé de la manière prescrite, et les taux, les délais de paiement et la responsabilité en cas de non-paiement dépendront du régime fiscal du participant et du format de la transaction.
VTB mise sur un marché important
Ce n'est pas la première fois que VTB s'intéresse à ce domaine. Au cours de l'été, la direction de la banque a estimé le volume potentiel des revenus de commissions à des dizaines de milliards de roubles. VTB espère prendre une part importante grâce à un service client pratique et à sa volonté de travailler dans le domaine juridique.
Différents formats d'accès peuvent être demandés sur le marché : applications bancaires, bourses, solutions de courtage, service de change numérique en ligne et plateformes P2P. Le canal bancaire est plus proche du circuit réglementé, les échanges sont généralement importants pour la liquidité, les solutions de courtage sont familières aux investisseurs, les échanges en ligne sont plus simples dans le scénario d'achat et de vente et le P2P permet plus de flexibilité dans les règlements mais nécessite une vérification particulièrement minutieuse de la transaction.
Le circuit commercial russe se formera autour de sites et de participants qui recevront des permis et seront inscrits dans des registres. L'accès des particuliers dépendra de l'identification du client, des règles du service spécifique et des exigences du régulateur. Les plateformes étrangères destinées aux utilisateurs russes peuvent être limitées en raison des sanctions, des procédures de conformité et des règles des services eux-mêmes.
Le trading de crypto-monnaie P2P consiste en des transactions directement entre utilisateurs via une plateforme qui permet de trouver une contrepartie et d'effectuer un échange. Sa force réside dans sa flexibilité dans les modes de paiement et les conditions de transaction. Les principaux risques sont une erreur de détail, un litige avec une contrepartie, un retard de paiement ou une tentative de tromperie. Par conséquent, il est important de vérifier le statut du vendeur ou de l'acheteur, de travailler uniquement via un script de site sécurisé et de suivre attentivement les règles de la transaction.
Il sera possible d'acheter légalement les actifs numériques que les règles et l'infrastructure des acteurs autorisés du marché le permettent. Les jetons ou pièces individuels peuvent être soumis à des restrictions s'ils ne satisfont pas aux exigences réglementaires, de contrôle des risques ou de surveillance financière.
Dans un contexte plus large, le développement du marché des cryptomonnaies croise des outils familiers aux investisseurs. Pour certains clients, un actif numérique peut devenir une alternative ou un complément à des catégories telles que les titres, les devises et les investissements classiques. Dans le même temps, le marché reste volatil : Bitcoin, Ethereum et d’autres actifs dépendent de la demande, de la liquidité et de la capitalisation boursière.
Outre la volatilité des marchés, les participants devront prendre en compte les risques juridiques, financiers et techniques. Les règles peuvent changer à mesure que de nouvelles réglementations sont introduites, les transactions peuvent être soumises à des inspections supplémentaires et les restrictions liées aux sanctions peuvent affecter l'accès aux services étrangers. L'aspect technique est également important : les erreurs de traduction, les échecs de service et la faible sécurité du compte peuvent entraîner une perte de fonds.
Extrême-Orient et infrastructure numérique
Vitaly Sergueïchuk a également attiré l'attention sur le rôle de la numérisation et de l'intelligence artificielle dans le développement de l'Extrême-Orient. Dans certaines régions, il reste un excédent d’électricité et la demande de centres de données et de puissance de calcul de la part de nouvelles industries augmente.
Cette particularité fait de l’Extrême-Orient une plateforme attractive pour les projets numériques à forte intensité énergétique. Parmi eux figurent l’exploitation minière, le traitement des données et d’autres domaines nécessitant d’importantes ressources informatiques et une énergie stable. Le thème des crypto-monnaies s’inscrit donc naturellement à l’ordre du jour du forum, où sont abordés les infrastructures, la technologie et les nouvelles sources de croissance.
La réglementation des actifs numériques évolue dans le contexte d’un agenda économique plus large. Elle est influencée par les décisions gouvernementales, notamment la voie fixée par Vladimir Poutine et Mikhaïl Mishustin, ainsi que par les restrictions extérieures, notamment les sanctions liées à l'invasion de l'Ukraine par la Russie. Dans de telles conditions, les institutions financières russes recherchent des modèles juridiques et technologiquement durables pour travailler avec de nouveaux actifs.
Alors que le commerce des crypto-monnaies en Russie en est au stade de la préparation, les banques jettent déjà les bases du futur marché. Lorsque le régulateur commencera à délivrer des autorisations, les participants qui ont déjà mis en place une infrastructure, un contrôle des risques et un service client clair auront un avantage.