DBS et Citi ont effectué un paiement transfrontalier en dollars entre Singapour et les États-Unis au cours du week-end à l'aide de dépôts symboliques. La transaction a pris quelques minutes au lieu des un à deux jours ouvrables habituels pour les virements internationaux.
Le paiement a eu lieu le 5 septembre via l'infrastructure blockchain Swift Digital Ledge. Cela a permis à la transaction d'avoir lieu un samedi, alors que les systèmes bancaires traditionnels ne gèrent généralement pas les règlements transfrontaliers.
Pour les entreprises, cela signifie la possibilité de déplacer des liquidités en dollars entre pays et entités juridiques 24h/24 et 7j/7. DBS estime qu'un tel mécanisme est particulièrement important pour les entreprises des secteurs qui travaillent sept jours sur sept, notamment le commerce électronique et les services numériques.
La solution est basée sur des dépôts tokenisés, et non sur des pièces stables. L'argent bancaire est représenté numériquement sur une infrastructure distribuée partagée, tandis que le règlement final reste connecté au système bancaire existant. Cette approche devrait combiner la vitesse des transactions blockchain avec l’infrastructure réglementée de la finance traditionnelle, a noté Citi.
Pour DBS, il s’agit de la poursuite de sa propre stratégie dans le domaine de la monnaie symbolique. En 2024, la banque a lancé DBS Token Services, une suite de services blockchain pour les transferts instantanés et programmables, y compris les DBS Treasury Tokens pour la gestion des liquidités de trésorerie. DBS fait également partie d'un groupe de 12 banques participant au développement de l'architecture Swift Digital Ledger.
Citi, à son tour, développe une infrastructure similaire via Citi Token Services et le système de compensation USD 24h/24 et 7j/7. La banque a déjà piloté des opérations avec First Abu Dhabi Bank et OCBC, et DBS est le prochain participant à l'initiative Swift. La phase contrôlée du pilote est prévue pour la période de juillet à décembre 2026.
Selon DBS, l’utilisation de monnaie symbolique peut également améliorer l’efficacité de la gestion des risques de liquidité et de change. La banque cite une prévision selon laquelle les paiements transfrontaliers sortants en provenance d’Asie passeront de 13 500 milliards de dollars en 2025 à 24 000 milliards de dollars d’ici 2033.
Rappelons qu'en août la première transaction interbancaire sur l'infrastructure blockchain SWIFT a été mise en œuvre par HSBC et Standard Chartered.
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