Pour le premier semestre 2026, la Banque de Russie a envoyé au système d'information des données sur 2,6 mille portefeuilles cryptographiques d'immigrants illégaux – entreprises, projets et entrepreneurs individuels associés à des activités illégales.
“Fermé l'affaire minimum de +40%…”
« Maintenant, nous travaillons avec plus de 1 300 $ par mois. »
« Il s'avère que l'on retire systématiquement 500 à 600 $ »
Les portefeuilles suspects ont reçu plus d'un milliard de roubles
Selon le régulateur, le montant total des fonds levés à ces adresses a dépassé l'équivalent d'un milliard de roubles. Ces données sont utilisées par les forces de l'ordre et les banques : elles permettent d'évaluer le profil de risque du client et de mener des enquêtes financières.
La banque centrale s’est davantage concentrée sur de telles transactions dans un contexte d’augmentation des systèmes dans lesquels la crypto-monnaie devient un outil pratique pour collecter des fonds. En Russie, ces canaux apparaissent de plus en plus souvent lors des inspections de projets financiers illégaux.
La crypto-monnaie est devenue le principal canal des systèmes pyramidaux
La répartition des canaux de collecte de fonds ressemble à ceci :
- Crypto-monnaie – 74%
- Services de paiement étrangers ou espèces – 26%
Dans de tels cas, une pyramide financière déguise souvent la collecte d’argent en investissements, prêts ou autres produits pseudo-financiers. Un portefeuille de crypto-monnaie vous permet d'accepter rapidement des virements, de sorte que le régulateur surveille ces adresses et transmet les informations à un système accessible aux banques et aux forces de l'ordre.
Le programme de prêt crypto continue de croître
Au premier semestre, les prêteurs illégaux ont continué à développer le format « Crypto Loan ». Les clients se voient proposer un prêt en USDT ou en roubles au taux de change.
La Banque de Russie reçoit des centaines de plaintes concernant de tels projets. Les sites sont bloqués, mais les fraudeurs lancent de nouvelles copies de ressources et continuent d'attirer des personnes via des pages similaires.
Pourquoi les retraits de cryptomonnaies peuvent être bloqués
Les retraits de cryptomonnaies sont le plus souvent bloqués en raison de soupçons de blanchiment d'argent, de non-respect des normes KYC/AML, de correspondances avec des listes de sanctions, de connexion de l'adresse avec des stratagèmes frauduleux ou de défaillances techniques du côté du service.
Pour réduire le risque de blocage et retirer en toute sécurité de la cryptomonnaie sur la carte, il est préférable de suivre un schéma clair :
- Être vérifié sur la plateforme choisie
- Utiliser des services éprouvés et des intermédiaires agréés si les règles l'exigent
- Vérifiez les limites, les commissions et les exigences bancaires pour les virements entrants
- Ne divisez pas artificiellement les transferts et n'effectuez pas de transactions avec des adresses suspectes
- Enregistrez les documents et l'historique des transactions pour confirmer la source des fonds lors de la vérification
Comment protéger votre portefeuille crypto et réduire les risques
La principale règle de sécurité est de ne pas transférer les clés privées et les phrases de départ à des tiers, et de ne pas les stocker dans des notes ouvertes, des courriers ou des messageries instantanées. Pour les montants importants, il est plus sûr d’utiliser un portefeuille matériel et de conserver une copie de sauvegarde de la phrase de départ séparée de l’appareil.
Des habitudes simples peuvent aider à prévenir le phishing : vérifiez l'adresse du site Web avant d'y accéder, ne cliquez pas sur des liens douteux, n'installez pas d'extensions inconnues et mettez régulièrement à jour votre antivirus. Les principaux risques pour le propriétaire sont la volatilité des taux de change, la perte d'accès au portefeuille, la fraude, les pannes techniques et les conséquences juridiques des transactions douteuses. Les sauvegardes, la vérification des adresses avant les transferts, le travail avec des services clairs et le stockage des documents de transaction contribuent à les réduire.
Comment les transactions de crypto-monnaie sont suivies
La blockchain est un registre ouvert de transactions. Les adresses et les virements qu'il contient sont visibles par tous, mais l'adresse elle-même ne révèle pas le nom du propriétaire. Par conséquent, les crypto-monnaies sont considérées comme pseudo-anonymes : les transactions sont publiques et la communication avec une personne se fait via des échanges, des services de paiement, des banques et des données d'enquête. Cette comparaison est appelée désanonymisation.
L'analyse de la blockchain est utilisée pour analyser : les adresses des groupes de services spéciaux, la construction de chaînes de transferts et le marquage des portefeuilles associés à des fraudes, des listes de sanctions ou des projets illégaux. De cette façon, les agents chargés de l'application des lois peuvent retracer le cheminement des fonds depuis une adresse suspecte jusqu'au site où le propriétaire est identifié.
Nouvelles règles pour le marché des devises numériques
Le 4 août, le président Vladimir Poutine a signé la loi « Sur les monnaies numériques et les droits numériques ». Le document introduit une réglementation complète de la circulation des crypto-monnaies en Russie : depuis les achats par les citoyens via des intermédiaires agréés jusqu'aux échanges commerciaux, à la compensation et au fonctionnement des dépositaires numériques.
Les approches des pays varient : l'UE met l'accent sur l'octroi de licences et la transparence des fournisseurs de services, les États-Unis répartissent le contrôle entre plusieurs régulateurs et la Chine restreint strictement le commerce des crypto-monnaies. Le modèle russe repose également sur le contrôle des intermédiaires et l’accès des agences gouvernementales aux informations sur les transactions.
L'essentiel de la loi entrera en vigueur le 1er septembre 2026, à moins que d'autres délais ne soient fixés pour certaines normes. L’obligation d’effectuer des transactions avec des cryptomonnaies uniquement par l’intermédiaire d’intermédiaires agréés entrera en vigueur le 1er juillet 2027.
L’adresse du portefeuille cryptographique elle-même est importante non pas en tant qu’ensemble de caractères, mais en tant que partie des transactions et des revenus pouvant être soumis à une déclaration fiscale. Si de telles transactions entraînent un impôt à payer, les revenus doivent être reflétés dans la déclaration ; toute violation peut entraîner des réclamations fiscales, des amendes et des audits.
Au fur et à mesure que de nouvelles règles se préparent, le contrôle des transactions financières est exercé par plusieurs participants à la fois :
- Banque de Russie
- Application de la loi
- Banques
- Service fédéral des impôts de Russie