L'achat de crypto-monnaie par l'intermédiaire d'intermédiaires en Russie sera autorisé aux investisseurs non qualifiés après test et dans la limite annuelle. La Banque de Russie a expliqué comment la nouvelle procédure de circulation de la monnaie numérique devrait fonctionner à partir du 1er septembre, si la loi adopte toutes les procédures restantes.
Les nouvelles règles introduisent un modèle plus clair pour l’accès aux actifs numériques. Il ne s’agit pas de l’achat gratuit de pièces sans conditions, mais de la collaboration avec des acteurs réglementés du marché et de la prise en compte du statut de l’investisseur.
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Comment les règles pour les investisseurs privés vont changer
Les investisseurs non qualifiés ne pourront acheter les monnaies numériques les plus liquides qu’après avoir réussi le test. Une limite leur sera fixée : pas plus de 300 000 roubles. par an par l'intermédiaire d'un seul intermédiaire.
Les investisseurs qualifiés devront également passer des tests, mais après cela, ils auront accès à toutes les monnaies numériques sans limite de montant. Cette approche devrait séparer les opportunités des participants de détail et des investisseurs plus avertis qui sont prêts à prendre des risques accrus.
En pratique, cela pourrait s’appliquer aux actifs les plus connus, dont Bitcoin et Ethereum, s’ils répondent aux critères de liquidité et de circulation au sein de la nouvelle infrastructure. Dans le même temps, la crypto-monnaie reste un type particulier d’actif numérique et non un moyen de paiement habituel pour les paiements à l’intérieur du pays.
Qui pourra effectuer des transactions avec de la monnaie numérique
Une infrastructure réglementée est en train d’être créée pour la circulation des crypto-monnaies. Il inclura les organisations financières existantes, ainsi que les nouveaux acteurs du marché : les échangeurs de crypto et les dépositaires numériques.
Les échanges cryptographiques seront utilisés pour acheter et vendre de la monnaie numérique. Les dépositaires numériques auront pour fonction d’enregistrer les droits sur ces actifs. En outre, les transactions avec les cryptomonnaies pourront s’effectuer par l’intermédiaire de courtiers et de gestionnaires, y compris par le biais de échanges organisés.
Le service en ligne d'échange de monnaies numériques dans le nouveau modèle devra fonctionner selon des règles établies, et non comme une plateforme totalement informelle. La vérification des clients, la comptabilité des transactions et le contrôle des limites deviendront une partie importante de ce processus.
En plus d'acheter et de vendre, les investisseurs pourront échanger des crypto-monnaies contre des titres et des instruments numériques émis en vertu de la loi russe. Ceux-ci incluent les droits numériques. Les pièces stables étrangères, y compris Tether, seront soumises aux mêmes exigences que les monnaies numériques.
Les paiements à l’intérieur du pays resteront interdits
Il sera toujours impossible d’utiliser la crypto-monnaie comme moyen de paiement pour des biens et des services en Russie. La Banque centrale maintient la même approche : la monnaie numérique peut être utilisée comme instrument d'investissement et de règlement dans les cas autorisés, mais ne remplace pas le rouble dans les paiements nationaux.
Par conséquent, la carte bancaire, le système de paiement et les transactions bancaires en roubles ordinaires restent une partie de l'infrastructure financière habituelle. La crypto-monnaie ne doit pas devenir un moyen de paiement parallèle à l’intérieur du pays.
Les paiements transfrontaliers gagneront en liberté
Les règles seront plus souples pour les exportateurs et les importateurs. Ils pourront utiliser la monnaie numérique pour les paiements transfrontaliers sans restrictions. De telles opérations seront disponibles à la fois via des intermédiaires et directement, pour différents types de portefeuilles et de crypto-monnaies.
Les résidents pourront effectuer des transactions avec des cryptomonnaies à l’étranger, mais uniquement via des comptes bancaires étrangers. Il sera également autorisé de transférer à l'étranger de la monnaie numérique achetée en Russie par l'intermédiaire d'intermédiaires réglementés.
Si la cryptomonnaie est comptabilisée en dehors du pays, les autorités fiscales devront être informées de sa présence. Cette règle est importante pour les transactions avec des portefeuilles étrangers, y compris lorsque les règlements ont lieu en dehors de l'infrastructure russe.
Par ailleurs, la distinction demeure entre les plateformes réglementées et les formats d'échange direct. Un réseau peer-to-peer en soi ne remplace pas les exigences légales : lors de l’utilisation de la monnaie numérique, les participants devront tenir compte des restrictions, des procédures d’identification et des règles de déclaration. Même si la communication entre les parties à une transaction s'effectue via Telegram, le régime juridique de la transaction ne change pas.
Transactions P2P : légalité, risques et contrôles
Le trading P2P signifie une transaction directe entre un acheteur et un vendeur, tandis que l'échange cryptographique lui-même agit comme un service d'achat et de vente de monnaie numérique. Le nouvel ordre met l'accent sur les intermédiaires réglementés, l'identification des clients, la comptabilisation des transactions et les limites. Par conséquent, les échanges directs ne deviennent pas une zone totalement libre : il est important que les participants se conforment aux exigences d'identification, aux déclarations fiscales et aux restrictions sur les paiements en Russie.
Les principaux risques du P2P sont la fraude, le litige de paiement, la perte de fonds, le virement d'un expéditeur douteux et le blocage d'une carte ou d'un compte bancaire. La banque peut interrompre la transaction si les paiements semblent inhabituels, proviennent d'un grand nombre de personnes inconnues ou ressemblent à des virements en transit. Vérifier la réputation de la contrepartie et du site, refuser les transactions avec des tiers, conserver les confirmations de paiement et travailler uniquement avec des conditions claires de la transaction contribuent à réduire les risques.
Des conséquences administratives ou pénales sont possibles non pas à cause du mécanisme P2P lui-même, mais en cas de violation des exigences monétaires, fiscales, anti-blanchiment d'argent, de contournement de l'identification, d'utilisation de crypto-monnaie pour payer des biens et services dans le pays ou de participation à des stratagèmes frauduleux. Les revenus des transactions en monnaie numérique nécessitent une évaluation et une déclaration fiscales si l'investisseur a un résultat imposable.
Les achats et transactions anonymes sans KYC dans ce modèle deviennent de plus en plus risqués. Les participants réglementés effectueront une vérification, et toute tentative de contourner la vérification augmente la probabilité de refus de transaction, de blocage de compte et de réclamations de la part de la banque ou des autorités de régulation. Moins un site est transparent, plus le risque de rencontrer des fraudeurs ou de perdre l'accès aux fonds est élevé.
Comment choisir une méthode d'achat de crypto-monnaie
En plus du P2P, vous pouvez utiliser des échanges cryptographiques, des échanges, des transactions OTC pour des montants importants et acheter via des intermédiaires réglementés – courtiers, gestionnaires ou trading organisé, si un tel format est disponible selon les nouvelles règles. Le P2P donne un contact direct avec le vendeur, mais nécessite une vérification minutieuse de la contrepartie. Un échangeur cryptographique est plus simple en mécanique, mais sa réputation, ses frais clairs, ses règles de vérification et son historique de fonctionnement sont importants.
Vous devez choisir une plateforme fiable basée sur des conditions transparentes, une vérification des clients, des procédures de litige claires, des avis, une vie professionnelle et l'absence de promesses d'avantages garantis. Les signes avant-coureurs incluent une pression sur la vitesse, une demande de paiement à un tiers, un refus d'enregistrer les termes de la transaction, un taux de change trop favorable et des tentatives de détournement de communication en dehors du service.
Le montant de départ dépend de la méthode choisie, des commissions, des limites intermédiaires et de l'appétit pour le risque de l'investisseur. Pour les investisseurs non qualifiés dans le nouveau modèle, une ligne directrice importante sera la limite annuelle de 300 000 roubles. par un seul intermédiaire, mais il est plus sage de commencer avec un petit montant dont la perte n'affectera pas les finances personnelles.
Période de transition pour le marché
Une période de transition est prévue pour les acteurs du marché jusqu'au 1er juillet 2027. Pendant cette période, les entreprises doivent obtenir les licences nécessaires et mettre leur travail en conformité avec les nouvelles exigences.
La base juridique des actifs financiers numériques est déjà fixée par la loi fédérale n° 259-FZ du 31 juillet 2020. Elle réglemente l'émission, la comptabilité et la circulation des actifs financiers numériques, de la monnaie numérique et de certains droits numériques.
Selon cette loi, les actifs financiers numériques comprennent les droits numériques, qui peuvent inclure des créances monétaires, des droits sur des titres d'émission, une participation au capital d'une société par actions non publique et le droit d'exiger le transfert de titres d'émission.
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