SWIFT a publié une nouvelle analyse montrant que même si son réseau central est devenu nettement plus rapide, la dernière étape d'un paiement transfrontalier reste le principal goulot d'étranglement. Selon l'organisation, 75 % des paiements envoyés sur son réseau parviennent désormais aux banques bénéficiaires en 10 minutes.
Cependant, le traitement, la validation et le crédit sur le compte de destination représentent encore environ 80 % du temps total de paiement.
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Les résultats constituent la base de l'indice et du manuel d'optimisation des paiements récemment publiés par SWIFT, conçus pour aider les banques, les infrastructures de marché et les décideurs politiques à identifier les frictions structurelles et à prioriser les améliorations.
Des progrès sur le réseau, des frictions toujours
Les données de SWIFT indiquent que la partie internationale « en vol » d'un paiement (le mouvement entre les institutions financières à travers les frontières) représente désormais en moyenne moins de 20 % du trajet global.
La majeure partie du retard restant se produit après l'arrivée du paiement à l'institution destinataire.
Les principales sources de frictions du dernier kilomètre identifiées par SWIFT comprennent des exigences réglementaires complexes en matière de reporting, des contrôles de change et de risque spécifiques à chaque pays, une infrastructure en temps réel limitée 24h/24 et 7j/7 et des processus internes manuels ou fragmentés. Ces problèmes varient considérablement selon le marché et l'institution, créant des expériences inégales pour les utilisateurs finaux, même lorsque le réseau lui-même fonctionne bien.
Réaction plus large de l’industrie et angle XRP
L’annonce a rapidement attiré l’attention sur les marchés de la cryptographie. Certains observateurs ont noté que l'accent mis sur les inefficacités du dernier kilomètre fait écho aux arguments de longue date avancés par les partisans des solutions de règlement basées sur la blockchain, notamment celles construites autour du XRP Ledger et de la liquidité à la demande (ODL) de Ripple.
Les partisans du XRP soutiennent depuis longtemps que les services bancaires correspondants traditionnels ont toujours des difficultés avec la vitesse et les coûts de bout en bout, en particulier une fois que les fonds quittent le réseau de messagerie.
SWIFT lui-même continue de positionner ses améliorations au sein de l'infrastructure bancaire existante tout en explorant des technologies complémentaires, notamment les registres basés sur la blockchain pour certains cas d'utilisation.
Les derniers chiffres de l'organisation s'alignent sur la feuille de route plus large du G20 pour améliorer les paiements transfrontaliers, qui vise des transferts internationaux plus rapides, moins chers et plus transparents d'ici 2027.
Ce qui vient ensuite pour l’adoption mondiale du XRP
Pour les banques et les prestataires de paiement, le message est plutôt clair : les gains ultérieurs dépendront moins de l’accélération du réseau central que de la résolution des contraintes locales de traitement, de conformité et d’infrastructure une fois le paiement arrivé.
Les nouveaux Index et Playbook visent à donner à l’industrie un cadre commun pour s’attaquer aux goulots d’étranglement restants.
Que les solutions émergent de rails traditionnels améliorés, de règlements stables ou de ponts d'actifs numériques tels que ceux impliquant XRP, l'accent s'est clairement déplacé vers la résolution du dernier kilomètre plutôt que du milieu du voyage.
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