La Banque de Russie prépare un système permettant de surveiller la manière dont les institutions financières organisent la vente de crypto-monnaies et d'autres actifs numériques pour les clients privés. Le principal risque pour le régulateur est la vente abusive : une situation dans laquelle une personne ne voit que le côté attrayant des investissements, mais ignore la volatilité, les menaces techniques et le manque de garanties habituelles. C'est ce qu'a déclaré le vice-président de la Banque centrale Mikhaïl Mamuta.
“Fermé l'affaire minimum de +40%…”
« Maintenant, nous travaillons avec plus de 1 300 $ par mois. »
« Il s'avère que l'on retire systématiquement 500 à 600 $ »
Pourquoi le marché des actifs numériques a attiré l'attention de la Banque centrale
Le marché russe des crypto-actifs vient tout juste d’entrer dans le domaine réglementé, et c’est à ce stade, selon la Banque centrale, qu’il est particulièrement important d’empêcher des acteurs peu scrupuleux de profiter de l’incertitude. La crypto-monnaie peut sembler un moyen rapide de gagner de l’argent pour un débutant, mais en pratique, son prix peut changer radicalement, même sur une courte période.
Mikhaïl Mamuta a souligné que la tâche du régulateur n'est pas seulement de permettre l'accès aux actifs individuels, mais aussi de garantir que les banques et les courtiers expliquent honnêtement aux clients ce qu'ils traitent. Bitcoin, Ethereum et autres instruments basés sur la blockchain ne sont pas comme un dépôt bancaire : il n'y a pas de rendement garanti et le risque de marché reste entièrement supporté par l'investisseur.
« Dans un premier temps, il est fondamentalement important pour nous de surveiller avec quelle conscience les organisations financières informent les citoyens des risques liés aux crypto-monnaies et de ne pas se limiter aux promesses de rendements élevés », a déclaré un représentant de la Banque centrale.
« Dans un premier temps, il est fondamentalement important pour nous de surveiller avec quelle conscience les organisations financières informent les citoyens des risques liés aux crypto-monnaies et de ne pas se limiter aux promesses de rendements élevés », a déclaré un représentant de la Banque centrale.
Le régulateur craint qu'un vide d'information ne se produise sur le jeune marché. Dans un tel environnement, il est plus facile pour le vendeur de se concentrer sur les bénéfices potentiels et de garder le silence sur les fortes baisses, les problèmes de cybersécurité et les caractéristiques techniques du stockage des actifs. La surveillance devrait réduire la probabilité que des investisseurs non qualifiés prennent des décisions fondées sur des informations incomplètes ou déformées.
Quels actifs cryptographiques ont reçu l'autorisation
La Banque de Russie a déjà dressé une liste d'actifs pouvant être cotés sur les plateformes publiques. Il comprenait les plus grands représentants du marché : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et le stablecoin Tether (USDT). Ce choix n'était pas arbitraire : le régulateur était guidé par des paramètres permettant d'évaluer la maturité et la stabilité de l'instrument.
Les principaux critères d'admission ressemblent à ceci :
- Critère : capitalisation boursière. Description : l'ampleur de l'actif sur le marché mondial.
- Critère : volume moyen quotidien des transactions. Description : indicateur de liquidité et de demande réelle.
- Critère : historique des prix. Description : au moins cinq années d'expérience en bourse, permettant d'évaluer le comportement d'un actif dans différentes conditions de marché.
En fait, seuls les actifs cryptographiques les plus importants et les plus éprouvés sont autorisés à circuler publiquement. Pour les Russes sans statut d’investisseur qualifié, ils peuvent devenir une entrée limitée dans le segment de la finance numérique, où chaque jeton blockchain comporte son propre ensemble de risques.
Comment le régulateur recherchera les signes de fraude
Le contrôle ne se réduira pas à une vérification formelle des documents. La Banque centrale a l'intention d'analyser la publicité, les présentations, les consultations et autres communications des organismes financiers avec les clients. Une attention particulière sera accordée au langage pouvant donner l’impression que les revenus des actifs cryptographiques sont presque garantis.
Dans un marché où travaillent à proximité des banques, des courtiers, des services de change numériques en ligne et de grandes plateformes comme Bybit, la divulgation transparente des risques devient une condition clé de la confiance. Si une personne se voit proposer d'acheter un actif numérique, elle doit lui expliquer à l'avance qu'il ne s'agit pas d'une transaction bancaire dotée d'un ensemble clair de mécanismes de protection, mais d'un investissement dans un instrument volatil.
Par ailleurs, le régulateur examinera dans quelle mesure les entreprises divulguent pleinement les risques techniques, les problèmes de cybersécurité et le manque de garanties d'assurance caractéristiques des produits bancaires classiques. En d’autres termes, la Banque centrale veut être proactive : non pas pour régler les conséquences des plaintes massives, mais pour réprimer les tentatives visant à présenter un actif spéculatif comme un investissement fiable et sûr.
Comment vendre de la cryptomonnaie et retirer de l'argent
La crypto-monnaie peut être convertie en roubles ou en autre monnaie fiduciaire si vous trouvez un acheteur ou une plateforme prenant en charge l'échange. Le plus souvent, ils utilisent la vente via un échange, une transaction P2P ou un échangeur cryptographique ; Des transactions hors ligne ont également lieu, mais nécessitent une vérification particulièrement minutieuse de la contrepartie.
- Échange : l'actif est vendu via un terminal de trading et l'argent est retiré de manière accessible ; Les règles de liquidité, de commission et de retrait sont ici importantes.
- P2P : le vendeur sélectionne un acheteur, fixe le taux de change et reçoit directement le paiement ; la fiabilité dépend de la notation de la contrepartie, des limites, de la confirmation du paiement et du travail d'arbitrage.
- Échangeur : le service affiche à l'avance le tarif et le mode de paiement ; Avant la transaction, il convient de vérifier la réputation, les commissions, les réserves et la rapidité de traitement de la demande.
- Hors ligne : le règlement s'effectue directement entre les parties ; Cette option augmente les exigences en matière de sécurité et de vérification de l'origine des fonds.
Où trader et comment réduire les risques
Pour échanger et vendre des crypto-monnaies, on choisit généralement entre les grandes bourses, les plateformes P2P et les échangeurs. Cela vaut la peine de les comparer non pas en fonction d'un seul taux, mais en fonction de la fiabilité, des commissions, de la vitesse de retrait, de la liquidité, de la qualité du support, de la transparence des règles et des exigences de vérification des clients.
Il est possible de gagner de l'argent en échangeant des cryptomonnaies en modifiant le prix, mais le profit n'est pas garanti : le résultat dépend de la volatilité, de la liquidité, des commissions, de la stratégie choisie, de la discipline et de la capacité à limiter les pertes en temps opportun.
L'approche de base du trading est simple : déterminer à l'avance le montant de la transaction, ne pas utiliser d'argent dont la perte est critique, fixer des limites de risque, ne pas prendre de position uniquement en raison de publicités ou de promesses de rentabilité et vérifier les conditions de retrait avant d'acheter un actif.
Vendre de la cryptomonnaie en Russie : taxes, banques et sécurité
Pour un résident de la Fédération de Russie, le processus se résume généralement à plusieurs étapes : choisir une méthode de vente, vérifier le site ou la contrepartie, fixer le taux et les commissions, effectuer la transaction, recevoir de la monnaie fiduciaire et enregistrer les documents pour la transaction.
Les revenus provenant de la vente de cryptomonnaies peuvent être imposables. Il est généralement déclaré comme revenu d'un particulier : il est important de conserver la confirmation d'achat, de vente, de taux de change, de commissions et de réception d'argent afin de calculer correctement l'assiette fiscale.
La banque peut arrêter ou vérifier la transaction si le virement semble inhabituel : un montant important, une série de reçus du même type, des paiements de personnes différentes, un but douteux du virement ou un lien avec des contreparties suspectes. Un historique clair des transactions, des documents de transaction, des limites modérées et le fait d'éviter les stratagèmes impliquant les cartes d'autrui contribuent à réduire les risques.
Mesures de sécurité minimales : activez l'authentification à deux facteurs, vérifiez l'adresse et les détails du site Web, ne transférez pas de codes depuis SMS, ne confirmez pas la transaction avant la réception effective de l'argent, utilisez le séquestre sur P2P et étudiez à l'avance la note du site ou de l'acheteur.