Une société de cryptographie a fermé ses portes après que neuf investisseurs ont perdu plus de 300 000 £

Un tribunal britannique met fin à des actifs clés en matière de pièces de monnaie

Le gouvernement britannique a annoncé le 18 août qu'un tribunal de Londres avait dissous Key Coin Assets Ltd. une semaine plus tôt. Une enquête menée par l'Insolvency Service, l'agence gouvernementale britannique chargée d'enquêter sur les fautes professionnelles et l'insolvabilité des entreprises, n'a trouvé aucune preuve que l'entreprise ait effectué les transactions cryptographiques annoncées.

Neuf personnes qui ont porté plainte auprès d'Action Fraud, le centre national britannique de signalement des fraudes et de la cybercriminalité, ont versé à l'entreprise plus de 300 000 £ à elles seules.

Les programmes d'investissement non autorisés restent un risque réel pour les épargnants britanniques, le régime britannique d'autorisation complète des crypto-monnaies étant encore dans plus d'un an. La société a déclaré aux investisseurs qu'elle pouvait garantir des rendements allant de 40 % à 100 %, tandis qu'une promotion en ligne affirmait « 0 frais, 0 risque ».

L'enquêteur en chef du Service d'insolvabilité, Mark George, a déclaré :

« Key Coin Assets Ltd a promis des rendements garantis mais n'a rien livré. Leur comportement présentait toutes les caractéristiques d'un stratagème de type Ponzi. »

L'argent des nouveaux investisseurs semble avoir été consacré au remboursement des investisseurs antérieurs plutôt qu'à un quelconque investissement, a noté le service d'insolvabilité.

Fonds transférés sur le compte personnel du directeur

Les documents bancaires examinés par les enquêteurs ont montré que les fonds des clients étaient souvent transférés sur le compte personnel du directeur de l'entreprise en quelques heures ou le jour même de leur arrivée. L'argent est alors devenu difficile à retracer, tandis que les pièces comptables demandées par le service d'insolvabilité n'ont pas été fournies lors de l'enquête.

L'entreprise a changé à plusieurs reprises son adresse officielle, répertoriant à un moment donné un appartement dont les occupants n'avaient jamais entendu parler de l'entreprise. Les dossiers déposés auprès de Companies House revendiquaient des actifs atteignant 42 millions de livres sterling, un chiffre que les enquêteurs ont trouvé bien supérieur au niveau suggéré par l'activité bancaire réelle de l'entreprise.

De faux témoignages de clients ont été mis en ligne sans la permission des personnes qui y sont nommées. De plus, il a été demandé aux investisseurs d’éviter les termes tels que « crypto » et « investissement » dans les références aux paiements bancaires.

La fraude contre les particuliers et les entreprises a coûté 14,4 milliards de livres sterling à l'économie britannique en 2023-2024 et constitue le type de crime le plus important du pays, selon la stratégie antifraude du gouvernement pour 2026-2029. La stratégie engage plus de 250 millions de livres sterling entre 2026 et 2029 pour la combattre.

FCA avait déjà signalé l'entreprise

La Financial Conduct Authority (FCA) a ajouté Key Coin Assets à sa liste d'entreprises non autorisées le 12 septembre 2024, près de deux ans avant l'ordonnance du tribunal. L'avertissement de la FCA sur Key Coin Assets indique que la société n'était pas autorisée et pourrait cibler les consommateurs britanniques.

Toute personne traitant avec une entreprise non autorisée n'est pas protégée par le Financial Ombudsman Service, qui traite les plaintes contre les entreprises financières, ni par le Financial Services Compensation Scheme, qui peut indemniser les clients en cas de faillite d'une entreprise autorisée.

Le régulateur a également intensifié les mesures de répression ailleurs dans le secteur, notamment en effectuant des perquisitions dans huit locaux liés à des transactions cryptographiques peer-to-peer illégales présumées. Cette opération d'avril a marqué sa première action coercitive coordonnée de ce type et a abouti à des lettres de cessation et d'abstention alors que les autorités examinaient d'éventuelles activités illégales.

Ce que les investisseurs devraient vérifier avant de payer

Le service d'insolvabilité et la FCA exhortent toute personne envisageant un investissement cryptographique à rechercher l'entreprise sur le Firm Checker de la FCA et sa liste d'entreprises non autorisées. Des rendements élevés garantis, une demande de laisser de côté les références de paiement normales lors d'un transfert et des pressions pour recruter d'autres investisseurs sont les signes avant-coureurs cités par les deux organismes.

Un signe d’avertissement courant d’arnaque cryptographique est un rendement inhabituellement élevé annoncé avec peu ou pas de risque apparent. Les enquêteurs ont découvert cette combinaison exacte dans le matériel Key Coin Assets présenté à ses clients.

Des règles plus larges en matière de cryptographie au Royaume-Uni entreront en vigueur en 2027

Les sociétés de cryptographie exerçant des activités réglementées sur les actifs cryptographiques au Royaume-Uni répondront à la FCA comme le font déjà les banques et les courtiers, en vertu du Règlement de 2026 du Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets). Les réglementations ont été finalisées en février 2026, selon une note de politique du Trésor britannique sur la réglementation des cryptoactifs.

Le cadre final couvre les entreprises, notamment les bourses, les dépositaires, les fournisseurs de jalonnement et les prêteurs, avec une date d'entrée en vigueur le 25 octobre 2027 indiquée dans le livre de règles final sur la cryptographie du Royaume-Uni. Les entreprises peuvent commencer à demander une autorisation à partir du 30 septembre 2026, créant ainsi une période de transition avant que les règles plus larges n'entrent en vigueur.

Par ailleurs, les législateurs britanniques ont ouvert en juillet une enquête sur l’accès aux services bancaires cryptographiques, demandant si les banques supprimaient les sociétés de cryptographie légitimes. Le groupe parlementaire multipartite sur la cryptographie et les actifs numériques a écrit aux dirigeants des principales banques le 11 août et rassemble des preuves jusqu'au 31 août.

Le séquestre officiel, un fonctionnaire du gouvernement qui s'occupe des affaires des sociétés liquidées par le tribunal, a été nommé liquidateur de Key Coin Assets suite à l'ordonnance de la Haute Cour.