En Fédération de Russie, les entreprises travaillant avec l'USDT ont commencé à vérifier auprès d'un registre inexistant

Les grandes banques russes ont commencé à demander des explications à leurs clients légaux concernant les transactions avec l'USDT et d'autres crypto-monnaies, y compris à des sociétés non incluses dans le régime juridique expérimental (ERR). Deux sources du marché bancaire, une source dans le segment des échanges cryptographiques et Sovcombank, ont rapporté que RBC avait intensifié ses contrôles.

En plus des contrôles standards dans le cadre de 115-FZ les banques ont commencé à exiger d'expliquer la signification économique de l'achat d'USDT, ainsi que de confirmer que la contrepartie est inscrite au registre des opérateurs de change numérique de la Banque de Russie et se conforme aux exigences de LAB/FT. Un tel registre n’existe pas encore.

Dérisquer, pas d'instructions

Dans un commentaire sur ForkLog, l'expert en cryptographie Viktor Pershikov a déclaré que les banques n'agissent pas selon les instructions directes du régulateur, mais dans la logique de l'auto-assurance.

« Avant la signature de la loi sur les monnaies numériques, il existait un bac à sable réglementaire appelé EPR, dans lequel les banques et les participants activités de commerce extérieur ont appris à interagir ensemble à l’intersection de la crypto/fiat. Aujourd’hui, la crypto-monnaie est en train de devenir un instrument financier entièrement réglementé, ce qui augmente le nombre de demandes et de préoccupations de la part des banques concernant la nature, l’origine et la source des fonds », a-t-il expliqué.

Selon plusieurs chaînes Telegram, les banques pourraient agir sur la base d'une lettre de la Banque centrale. Perchikov n'est pas d'accord avec cette version. Selon lui, l'initiative émane plus probablement du Rosfinmonitoring, l'agence responsable de l'application des lois, que de la Banque centrale, qui édicte les réglementations. Perchikov ne voit aucun risque juridique pour les banques qui exigent quelque chose qui n'existe pas encore : toutes leurs actions relèvent du 115-FZ.

« Ils ont parfaitement le droit de poser des questions au moins sur la source de la crypto-monnaie, au moins sur qui est en réalité Satoshi Nakamoto », a ajouté l'expert.

Le registre paraîtra à l'automne et sera classé

La Banque centrale de la Fédération de Russie prévoit de créer cet automne un registre des opérateurs de change numérique. Selon Perchikov, sa propriété clé est le secret maximum : il est clair que les participants à l'EPR utilisent la crypto-monnaie pour contourner les restrictions imposées par des pays hostiles.

Dans le même temps, la Banque centrale établira des exigences détaillées concernant le registre, les limites et les règles de fonctionnement des échangeurs dans des règlements distincts. Cela explique pourquoi les banques opèrent désormais dans un environnement d'incertitude : le cadre réglementaire a été adopté, mais son contenu n'est pas encore finalisé.

Ce que les entreprises peuvent offrir dès maintenant

Outre les documents de base sur la LBC/FT et l'évaluation des risquesles personnes morales clientes des banques participant à l'EPR devront divulguer la nature et la chaîne d'apparition de la cryptomonnaie dans leur pays : où elle est achetée, quelle est la source des fonds. De plus, il faudra assurer la transparence dans les relations avec leurs propres clients qui utilisent les actifs numériques pour résoudre leurs problèmes.

« Il est évident qu'il y aura davantage de paperasse pour les responsables de la conformité des sociétés EPR », a déclaré Perchikov.

Travailler avec l’USDT en dehors de l’EPR : pas seulement une zone grise

Les entreprises qui fournissent des services de cryptographie dans le cadre d'activités de commerce extérieur sans être inscrites au registre et sans licence d'échange en vertu des nouvelles lois risquent de faire face à des conséquences pénales – et pas seulement à une interdiction. Parallèlement, est adopté le projet de loi n° 1193493-8, instaurant une responsabilité pénale et administrative pour la circulation illégale de cryptomonnaies, avec confiscation de celle échangée illégalement.

Une exception est prévue pour ceux qui utilisent la crypto-monnaie conformément aux termes des accords de commerce extérieur ou dans le but de remplir leurs obligations en vertu de ceux-ci. Un seuil distinct est prévu pour les petits acteurs : avec un chiffre d'affaires inférieur à 3,5 millions de roubles par mois, l'inscription au registre n'est pas requise. Mais ils doivent également acheter des cryptomonnaies quelque part, ce qui soulève automatiquement des questions sur l’origine des fonds.

Le droit comme réponse à une question

Un problème distinct se pose pour les entreprises qui utilisent l'USDT non pas par choix, mais parce que le canal SWIFT est fermé en raison de sanctions. Ils doivent maintenant expliquer à la banque les aspects économiques de l’opération, et une réponse honnête documente le contexte des sanctions – bien que dans le cadre d’un cadre juridique. Selon Perchikov, la loi adoptée supprime ce conflit : à partir du 1er septembre, les transactions économiques étrangères en crypto-monnaie deviennent un instrument juridique à part entière, et non une exception au « bac à sable ». Les banques, si les documents sont en règle, seront tenues d'effectuer de telles transactions.

« Les banques devront, si tous les documents de leurs clients sont en règle, signifier de telles histoires, puisque la loi fédérale a été signée et entrera bientôt en vigueur », a noté l'expert.

Rappelons que la loi « Sur la monnaie numérique et les droits numériques » entre en vigueur le 1er septembre. La période de transition durera jusqu'au 1er juillet 2027.