Le 21 juillet, la Douma d'État a adopté la loi « Sur les monnaies numériques et les droits numériques » en deuxième et troisième lectures. Pour la première fois, le marché russe de la cryptographie dispose désormais d’intermédiaires agréés, de transactions boursières réglementées, de dépositaires numériques et d’une supervision par la banque centrale. Les normes de base entreront en vigueur le 1er septembre 2026.
La période de transition durera jusqu'au 1er juillet 2027. Après cette date, les transactions avec des crypto-monnaies ne seront autorisées que par l'intermédiaire d'organisations et de banques réglementées, et un article pénal distinct sera préparé pour l'intermédiation illégale.
En collaboration avec l'équipe ONLYP2P, nous étudions ce qui va changer pour les vendeurs de cryptomonnaies ordinaires et pourquoi, dans ce contexte, la demande de services sans vérification augmente.
Sous la pression des normes
Après 2022, les transactions P2P sont devenues le principal moyen d'acheter et de vendre des cryptomonnaies à l'aide de cartes bancaires russes. La popularité de ce mécanisme tient en grande partie à sa simplicité : le vendeur passe une commande, l'acheteur transfère les roubles directement sur la carte et la plateforme se porte garante de la transaction.
Cependant, les escrocs utilisent également cette méthode. En 2025, la Banque centrale a enregistré jusqu'à 100 000 nouveaux comptes compte-gouttes chaque mois. Pour les banques, les transferts par carte réguliers et les transactions associées aux systèmes de dépôt se ressemblent souvent et sont vérifiés par rapport aux mêmes critères fixés par le régulateur. Par conséquent, non seulement les attaquants sont soumis à des restrictions, mais également les vendeurs qui ne violent rien.
La pression sur les transactions par carte s'accentue depuis plusieurs années consécutives :
- Septembre 2021. La Banque centrale a émis des recommandations méthodologiques 16-MR. Les banques ont commencé à surveiller les cartes ayant une activité inhabituelle : plus de 10 contreparties individuelles et 30 transactions par jour, chiffre d'affaires supérieur à 100 000 roubles par jour ;
- 2025 En septembre, le nombre de compte-gouttes était passé à 1,2 million, contre 700 000 en décembre 2024. L'article « compte-gouttes » du Code pénal est entré en vigueur. Pour transférer une carte contre une récompense, vous pouvez être condamné à trois ans de prison, et pour organiser des stratagèmes, vous encourez jusqu'à six ans de prison et une amende pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles. Le ministère de l'Intérieur a estimé le cercle de risque à 2 millions de personnes ;
- Février 2026. La loi reconnaît la monnaie numérique comme propriété dans les affaires pénales. Les pièces de monnaie peuvent être saisies et confisquées, et le rapport de saisie indique le type de monnaie, le montant et les adresses ;
- Juin 2026. La loi fiscale crypto a passé sa première lecture : les courtiers, les gestionnaires et les dépositaires numériques deviendront agents fiscaux pour l’impôt sur le revenu des personnes physiques. Dans le même temps, les députés ont proposé de bloquer les transferts cryptographiques en cas de suspicion des banques.
Chaque étape était expliquée par la lutte contre les escrocs. Prises ensemble, ces mesures ont formé un système dans lequel un vendeur P2P actif est très susceptible d'être soumis à la surveillance bancaire.
Que change la loi ?
Le nouveau document rassemble des normes disparates en un seul ensemble de règles et nomme directement ceux qui seront autorisés à travailler avec la crypto-monnaie. Seuls des intermédiaires spécialisés auront le droit d'organiser la circulation des monnaies numériques : bourses, courtiers, fiduciaires. La comptabilité et le stockage des pièces seront assurés par des dépositaires numériques dont le registre sera tenu par la Banque centrale.
Les investisseurs seront divisés en investisseurs qualifiés et non qualifiés. Ces derniers pourront acheter des actifs d'une valeur de 300 000 roubles par an par l'intermédiaire d'un seul intermédiaire et envoyer à l'étranger jusqu'à 100 000 roubles. Les premiers ont des limites plus élevées : 3 millions et 1 million de roubles. Les paiements en crypto-monnaie à l'intérieur du pays restent interdits.
Un filtre distinct concerne la sortie vers des adresses externes. Selon Interfax, le dépôt numérique retardera de 48 heures le transfert de plus de 100 000 roubles vers un portefeuille externe et l'envoi de plus de 300 000 roubles à un tiers. Le mode anti-fraude fonctionnera à partir du 1er septembre 2027. Dans le même temps, l'intermédiaire devient responsable du paiement manqué : si un service juridique ne suspend pas un transfert important et que les actifs vont aux escrocs, il indemnisera le client pour la perte sur ses fonds propres.
Au contraire, certaines normes élargissent les capacités des acteurs du marché. ForkLog a examiné les dispositions restantes du document : toutes les monnaies numériques et plateformes étrangères seront ouvertes aux participants à l'activité économique étrangère, et l'achat de titres traditionnels pour la crypto-monnaie sera légalisé.
Des sanctions pour le travail en dehors du marché légal sont déjà en préparation. Le 8 juillet, la Douma d'État a adopté en première lecture le projet de loi n° 1209607-8 comportant des amendements au Code pénal de la Fédération de Russie et à l'article 151 du Code de procédure pénale de la Fédération de Russie. A compter du 1er juillet 2027, un nouvel article 171.7 du Code pénal introduit la responsabilité pénale pour l'organisation illégale de la circulation de la monnaie numérique. Nous parlons du travail des intermédiaires dans la comptabilité, l'achat et la vente, l'échange et le transfert de crypto-monnaie en violation de la loi, y compris sans autorisation de la Banque de Russie, si cela a causé des dommages importants ou généré des revenus importants.
Confidentialité par principe résiduel
Le prix de la légalisation est la désanonymisation. ForkLog a analysé la version printanière du projet de loi : les sites disposant d'une licence sont tenus de mettre en œuvre des procédures LBC/KYCet les informations sur les transactions sont transmises au Service fédéral des impôts (FTS) et aux forces de l'ordre, y compris automatiquement lorsque des filtres de risque sont déclenchés. Il a été proposé de retirer de la circulation des crypto-monnaies anonymes comme Monero.
Pour beaucoup, divulguer les données de leur passeport afin de vendre 100 USDT semble être une somme disproportionnée. En conséquence, certains utilisateurs continueront à rechercher des services sans vérification, par exemple les robots Telegram pour échanger et retirer des fonds en roubles.
Vendre de l'USDT pour des roubles sans vérification : comment fonctionne ONLYP2P
L'un des services de niche est ONLYP2P, un robot permettant de vendre de la crypto-monnaie en roubles avec retrait sur une carte bancaire. Il fait partie du SEUL écosystème, dont ForkLog a parlé séparément : les outils de transfert USDT, d'échange d'actifs et d'émission de cartes virtuelles fonctionnent sous une marque commune. Selon l'équipe, en deux ans, le projet compte plus de 80 000 utilisateurs actifs.
Un compte se crée en quelques secondes en cliquant sur le bouton Démarrer, sans inscription ni vérification. Le bot émet une adresse de réapprovisionnement : USDT (TRC-20), Bitcoin, Litecoin, ainsi que les transferts via CryptoBot et xRocket conviennent. Une fois la transaction confirmée, les fonds sont convertis en roubles au taux de change avec une prime de 7 %, fixée au moment de l'échange. L’équipe souligne que le supplément est intégré aux mécanismes du service et ne constitue pas une promotion temporaire.
« Au taux de change de 80 roubles pour 1 USDT, vendre 100 USDT rapportera 8 560 roubles au lieu de 8 000. Il n'est pas nécessaire de chercher un acheteur : au lieu d'un carnet de commandes, il existe un algorithme d'appariement qui rapproche automatiquement les parties », commentent les représentants du projet.
La sortie est mise en miroir. Le vendeur ajoute des détails (carte bancaire ou numéro de téléphone pour le système de paiement rapide) et fixe des limites d'acceptation des candidatures. Le bot trouve lui-même l'acheteur : le montant et le minuteur apparaissent à l'écran. L'argent arrive directement aux détails, le vendeur vérifie le reçu dans l'application bancaire et confirme la transaction, après quoi l'équivalent en crypto-monnaie est débité du solde.
Les limites sont conçues pour les transactions quotidiennes, et non pour un arbitrage professionnel :
- demande – de 1 000 à 50 000 roubles;
- jusqu'à cinq applications simultanées pour un détail et jusqu'à dix par jour ;
- chiffre d'affaires quotidien – jusqu'à 100 000 roubles.
Il existe un programme d'affiliation : 1% sur chaque opération d'un utilisateur invité et 0,5% dès le deuxième niveau. L'équipe maintient un canal général de l'écosystème et y met en garde contre les clones de phishing, il est donc plus sûr de vérifier les liens vers les robots avec celui-ci.
Il existe une direction distincte pour les affaires. Les échangeurs, les passerelles de paiement et les plateformes P2P peuvent se connecter à ONLYP2P via APIautomatisez les paiements par carte bancaire et recevez un pourcentage sur chaque transaction réussie. Les conditions d'intégration sont discutées avec l'accompagnement du projet.
Année de choix
Jusqu'au 1er juillet 2027, le marché continuera à fonctionner en mode transitoire : les outils habituels restent pour l'instant disponibles, même si de nouvelles règles ont déjà été adoptées. Une fois la période de transition terminée, les opérations avec crypto-monnaie passeront sous le contrôle de l’État. Les utilisateurs se voient promettre une protection juridique et des garanties supplémentaires, mais au prix d'une transparence totale de chaque transaction.
Cependant, les services sans vérification conserveront vitesse et confidentialité tout en restant en dehors de la nouvelle infrastructure réglementaire.
Voir l’article original en russe
