Le secteur des actifs numériques a subi de multiples transformations depuis l’émergence du Bitcoin lors de la crise financière mondiale.
Des offres initiales de pièces et NFT aux pièces mèmes et aux actifs tokenisés du monde réel, chaque cycle a élargi le potentiel de la blockchain tout en testant sa proposition de valeur à long terme.
Aujourd’hui, alors que les investisseurs institutionnels adoptent les actifs numériques, que les pièces stables sont acceptées par la réglementation et que l’intelligence artificielle commence à se croiser avec l’infrastructure blockchain, la conversation se déplace de plus en plus de la spéculation vers les applications financières du monde réel.
Dans une interview avec Invezz, Evan Auyang, président du groupe chez Animoca Brands, a partagé son point de vue sur l'état actuel du Web3, pourquoi l'adoption institutionnelle définira la prochaine phase de l'industrie, l'importance croissante des pièces stables et de la tokenisation, la façon dont les gouvernements abordent la réglementation et pourquoi il pense que l'IA agentive pourrait considérablement accélérer l'adoption de la blockchain.
Ci-dessous des extraits de l'entretien :
Invezz : Web3 a été conçu à l’origine comme une technologie qui allait remodeler la finance et Internet. Selon vous, où en est l’industrie aujourd’hui ?
« La prémisse de tout cela… le cas d'utilisation initial de la blockchain existe depuis longtemps. »
Auyang a expliqué que l'objectif initial de la blockchain était de créer un actif basé sur une confiance décentralisée plutôt que sur des institutions centralisées, et que Bitcoin est devenu la première mise en œuvre réussie de cette idée après la crise financière de 2008.
Depuis, l’industrie a évolué à travers plusieurs cycles d’innovation.
« Nous avons traversé différents cycles. Vous avez Bitcoin, vous avez des NFT, vous avez tous les cycles, vous avez des pièces mèmes. Maintenant, vous êtes dans les RWA… vous symbolisez des choses préexistantes. »
Il a fait valoir que l’industrie s’est désormais concentrée à nouveau sur des applications pratiques plutôt que sur des récits spéculatifs.
« Maintenant, revenons à l'essentiel… Il s'agit de savoir quels sont les cas d'utilisation actuels qui peuvent permettre de capturer de la valeur à l'aide de cette technologie. »
Selon Auyang, les cas d’utilisation les plus importants aujourd’hui sont les pièces stables, les actifs symboliques du monde réel et, de plus en plus, l’intersection entre la blockchain et l’intelligence artificielle.
Invezz: Qu'est-ce qui définira le prochain chapitre du Web3 ? Est-ce de l'IA, de la tokenisation ou autre chose ?
« Le prochain chapitre concerne réellement l'adoption institutionnelle, et elle va s'accélérer avec l'IA. »
Il estime que les pièces stables ont cessé de servir uniquement aux traders de crypto et sont devenues une infrastructure importante pour les paiements transfrontaliers, les règlements et les marchés financiers tokenisés.
« Ainsi, lorsque vous parlez maintenant de cas d'utilisation des pièces stables, il ne s'agit plus seulement de trading de crypto, il s'agit de financement transfrontalier, de tokenisation d'actifs qui peuvent être effectués en chaîne. »
Selon lui, le principal moteur de l’intérêt institutionnel est l’efficacité.
« C'est efficace et coûte moins cher. Lorsque vous déplacez des milliards de dollars, vous recherchez ces économies. »
Parallèlement, l’intelligence artificielle devrait amplifier ces tendances en automatisant les transactions et en permettant aux agents logiciels de participer directement aux systèmes financiers.
« Les agents vont à terme utiliser la blockchain pour trouver des opportunités d'investissement, faciliter les paiements, ce qui accélérera les cas d'utilisation. »
Invezz : Pourquoi pensez-vous que la blockchain est un choix naturel pour les agents IA ?
Auyang a fait valoir que les systèmes d’IA autonomes nécessitent une infrastructure financière native d’Internet.
« Un agent ne peut pas utiliser de carte de crédit. »
Au lieu de cela, a-t-il déclaré, l’argent programmable fonctionnant sur les réseaux blockchain constitue un mécanisme beaucoup plus approprié pour les logiciels autonomes.
« Le langage natif de la monnaie programmable doit être en chaîne. »
Attendez-vous à ce que les agents IA exécutent des transactions en continu, contrairement aux travailleurs humains.
« Les ordinateurs ou les agents IA agissent à la vitesse de leurs calculs, ce qui est bien plus rapide. »
À mesure que ces systèmes mûrissent, ils pourraient favoriser une adoption plus large dans les services financiers tout en poussant les marchés traditionnels vers un fonctionnement continu.
« Cela pousse la finance traditionnelle vers ce que j'appelle un marché de plus en plus ouvert 24h/24 et 7j/7. »
Invezz : Quel rôle les institutions joueront-elles dans la promotion de l’adoption ?
Auyang estime que la relation entre la finance traditionnelle et la blockchain a radicalement changé ces dernières années.
« Il fut un temps où le secteur financier était un peu sceptique… maintenant, on a commencé à voir des gestionnaires d'actifs… ils les ont adoptés et ont commencé à symboliser leurs actifs. »
À mesure que l’adoption se répand, attendez-vous à ce que les pressions concurrentielles deviennent un catalyseur majeur.
« Maintenant, c'est comme si nous en étions au point où la technologie blockchain… pousse le secteur financier traditionnel à évoluer. »
Au lieu de se demander si les institutions devraient adopter la blockchain, les entreprises se demandent de plus en plus si elles peuvent se permettre de ne pas le faire.
« Si je suis plus lent que l'autre, est-ce que je vais être laissé pour compte ? »
Invezz : L’adoption institutionnelle s’étendra-t-elle au-delà des États-Unis ?
Bien qu'une grande partie de l'attention du marché se soit concentrée sur les États-Unis, Auyang a déclaré que l'Asie avait déjà agi de manière agressive pour développer l'infrastructure des actifs numériques.
Il a souligné les efforts réglementaires de Hong Kong, ainsi que les initiatives de Singapour, du Japon et des Émirats arabes unis.
« Hong Kong a également été très proactive à ce sujet. »
Selon lui, de nombreux gouvernements recherchent désormais des pièces stables réglementées parce qu’ils souhaitent préserver leur souveraineté monétaire à mesure que de plus en plus d’actifs financiers sont symbolisés.
« Les pays ne peuvent pas se permettre une dollarisation complète du système financier parce qu'ils perdent leur indépendance en matière de politique monétaire. »
Il pense que cela explique pourquoi plusieurs juridictions développent activement des pièces stables autres que le dollar.
« Vous voyez que tous les ménages recherchent vraiment le stablecoin et non le dollar. »
Au-delà de la souveraineté monétaire, les considérations géopolitiques influencent également les décisions politiques.
« Vous avez besoin des deux pour maintenir cette souveraineté. Et dans le monde géopolitique d'aujourd'hui, vous voulez les deux. »
Invezz : Comment voyez-vous évoluer la réglementation ?
Bien que les progrès réglementaires varient d’une juridiction à l’autre, Auyang s’attend à ce que chaque grand centre financier continue de mettre en place des cadres pour les actifs numériques.
« En principe, on peut s'attendre à ce que tous les marchés de capitaux crédibles travaillent sur ce sujet. »
Il a déclaré que la réglementation est essentielle pour connecter la finance basée sur la blockchain aux systèmes financiers traditionnels.
« Le côté blockchain doit également avoir des réglementations. »
Il a fait valoir que le capital institutionnel n’affluera vers les actifs numériques à grande échelle que si une infrastructure financière réglementée existe parallèlement à l’innovation technologique.
Inveez: Comment envisagez-vous l’évolution des services financiers par l’IA agentive ?
Auyang espère que les utilisateurs finiront par s'appuyer sur plusieurs agents d'IA spécialisés au lieu d'un seul assistant universel.
« Nous pensons qu'il y aura plusieurs agents par utilisateur. »
Certains agents peuvent gérer les voyages, d'autres les investissements, les paiements ou les finances du logement, avec une orchestration de niveau supérieur coordonnant leurs activités.
« Vous aurez besoin de quelqu'un qui ressemble à un chef de cabinet pour faire ces choses à votre place. »
Ces systèmes effectueront de plus en plus de transactions entre eux de manière autonome.
« S'il existe un agent de voyages, il enverra un e-mail à votre agent de voyages pour effectuer la transaction. »
Les paiements basés sur la blockchain deviennent importants car les agents IA nécessitent des rails financiers programmables au lieu des méthodes de paiement traditionnelles.
Invezz : Quels sont les principaux cas d’utilisation de l’IA agentive ?
Selon Auyang, l’IA autonome pourrait remodeler trois domaines principaux des finances personnelles.
Il a identifié les paiements, les investissements et les prêts comme les plus grandes opportunités.
« Trois choses… les paiements… les investissements… et les prêts. »
L’automatisation des investissements pourrait à terme devenir l’un des cas d’utilisation les plus importants, car l’IA peut analyser en permanence les marchés et exécuter des stratégies basées sur des paramètres de risque définis par l’utilisateur.
« L'investissement agent est en fait quelque chose qui existe déjà… mais pour l'instant, il est réservé aux premiers utilisateurs. »
Au lieu de remplacer les investisseurs, les agents d’IA pourraient démocratiser des stratégies d’investissement sophistiquées qui n’étaient auparavant accessibles qu’aux traders professionnels.
Invezz : Que faut-il encore faire pour que cette vision se généralise ?
Malgré son optimisme, Auyang a reconnu que l’adoption généralisée dépendra à la fois de la technologie et de la réglementation.
La confiance reste l’un des plus grands obstacles.
« C'est vraiment une question de technologie. »
Des produits performants, une réglementation claire et une participation institutionnelle renforceront progressivement la confiance des consommateurs, tout comme cela s’est produit avec d’autres innovations financières dans le passé.
« Une fois qu'il y a de la valeur, les gens s'y lancent. »
Il a également souligné l’identité décentralisée comme une pièce manquante dans l’écosystème.
« La seule chose dont vous avez besoin en ce moment… c'est d'une identité décentralisée. »
Pour l’avenir, il s’attend à ce que les progrès soient progressifs avant de s’accélérer rapidement une fois que des produits attractifs arriveront sur le marché.
« Cela va commencer comme ça… et puis la courbe d'adoption monte très rapidement. »
Pour Auyang, l’avenir du Web3 a de moins en moins à voir avec les actifs spéculatifs et davantage avec le fait de devenir l’infrastructure financière qui alimente les marchés institutionnels, la monnaie programmable et, à terme, le trading autonome alimenté par l’IA.
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